出口商业发票融资提货担保打包贷款.PDFVIP

出口商业发票融资： 出口商业发票融资业务是指出口商采用赊销 （O/A ），承兑交单（D/A）等信用方式向进口商 销售货物后，出口商将现在或将来的基于其与客户（进口商）订立的货物销售合同所产生的 应收账款转让给我行，由银行提供有追索权短期融资的一种金融服务。 产品特点： 1. 银行在货物出运后向出口商提供的融资 2. 一般用于对采用汇出汇款方式结算的出口贸易提供融资 3. 融资金额一般不超过发票金额的80% 4. 商业发票上应注明该发票项下货款已经让渡给我行 5. 我行对出口商保留追索权 提货担保： 提货担保是指货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提 货，进口实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司 出具书面担保。银行在担保书中承诺日后补交正本提单，换回有关担保书。 提货担保占用授信额度，一般仅限于信用证项下使用。（进口商办理提货担保，必须向银行 提交提货担保申请书，船公司到货通知，致船公司的预先提货保证书，以及提单和发票等的 复印件） 提货担保其实是开证行出具的一种保函，开证行作为担保人承担保函项下保证人所面临的一 切风险。因此，银行出具提货担保后，要求申请人对于事后收到的信用证项下的单据，无论 有无不符点，均不得拒付。必须提交全套海运提单 才会办理提货担保。 打包贷款： 打包贷款是指出口地银行为支持出口商按期履行合同，出运交货，向收到合格信用证的出口 商提供的用于采购，生产和装运信用证项下货物的专项货款。打包贷款是一种装船前短期融 资，使出口商在自由资金不足的情况下仍然可以办理采购，备料，加工，顺利开展贸易。 打包贷款的期限一般很短，出口行介入打包贷款后，很快将货物装船运出，在取得各种单据 并向进口商开发汇票后，出口商前往贷款银行，请其提供出口抵押贷款，该银行收下汇票和 单据后，将以前的打包贷款改为出口押汇，打包贷款结束。 在打包贷款中，如出口商不按规定履约职责，贷款银行有权处理抵押品，以收回贷出款项， 打包贷款数额一般为出口货物总值的50%--70% ，一般不超过信用证总金额的80% 。 打包贷款期限：贷款期限以信用证期限为基础，一般为自放款之日起至信用证有效期后一个 月，最长不超过一年。利率：按相应期限的本币或外币流动资金贷款利率执行，按实际贷款 天数计息。 出口押汇： 出口押汇是指出口商（受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行根据企业的申请， 凭企业提交的全套单据相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫 付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种 短期出口融资业务。 （先垫付给出口商，然后再向开证行索汇） 特点： 1. 押汇/贴现为短期垫款，押汇期限一般不超过180 天，贴现不超过360 天 2. 押汇/贴现押汇不是预扣，贴现是预扣，预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融 资金额x 融资年利率x 押汇天数/360 计算 3. 押汇/贴现是银行保留追索权的垫款，无论保种原因 对客户来说如为即期售汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请出口 贴现 进口押汇： 进口押汇是进出口双方签订买卖合同之后，进口商请求银行向出口商开立保证付款文件，大 多为信用证。然后，开证行将此文件寄给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商 业银行为进口商开立信用保证文件的过程。 如果客户是信用证业务中的开证申请人，银行在收到国外出口商寄来的客户所开信用证项下 单据后，如单证相符，银行可向客户提供用于支付该笔信用证款项的短期资金融通，即进口 押汇。此时客户无须支付信用证项下的款项，即可取的信用证项下的单据，不但节省了占用 资金的成本，而且获得了融资便利。 基本流程：出口单据到达后，开证申请人提出办理进口押汇的要求，并填写《进口押汇申请 书》。开证申请人想银行提供近期财务报表，进口合同，开证申请书等材料。开证申请人向 银行出具信托收据，并在必要时提供保证金等担保措施。上述手续办妥后，银行向开证申请 人发放进口押汇汇款。 信托收据：是开证申请人向银行出具的，用以证明银行对有关单据及单据项下货物享有所有 权的确认书。信托收据也是银行和开证申请人间的信托合同，客户为银行的委托人代替银行 处理信用证项下的货物。 出口托收押汇： 出口托收押汇是指采用托收结算方式的出口商在提交单据，委托银行向进口商收取货款的同 时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银行垫款的融资方式。 出口商在发货后，将全套单据提交本行，本行在审