银保通出单流程农行介绍.doc

银行实时出单功能的业务流程（银行柜台处理流程） 1、银行柜员讲解险种条款、投保规则，提示客户阅读分红产品声明书，避免产生不必要的纠纷，其中除外责任必须向客户明确说明。 2、银行柜员指导有投保意向的客户正确填写投保单、人身保险投保提示，填写身故受益人资料。（1）若被保险人为未成年人的，投保特定险种时，还要指导客户按照公司要求填写《未成年人投保特别约定声明书》，并在投保单备注栏中记录声明书的单证印刷号码。（2）投保资料的填写详见附件1《投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求》及附件2《未成年人投保特别约定声明书的填写要求》。 3、银行柜员审核客户填写的投保资料，对不符合要求的应指导客户重新填写。投保单（银行/邮政专用）的审核要求详见附件3。 4、银行柜员输入投保信息。数据自动传送到我公司进行核保处理。 5、接受并处理保险公司系统自动核保后反馈的相关信息。若提示核保未能通过，银行柜员应首先检查录入情况是否有误，如果非录入问题，则检查投保人填写投保单是否有误，如果是投保人填写投保单的错误，银行柜员要指导投保人更正投保单，按更正内容重新录入投保单信息。如果不属于上述错误，属于确实不能承保的情况，柜员应向投保人解释原因。如果有适合该客户投保的其他险种，建议客户投保其他险种。 6、对核保通过件，银行/邮政柜面人员按照电脑信息提示收取足额保险费。 7、【保险合同构成】：使用我公司发放给该网点或其指定的上级汇总银行的银邮业务专用保险单（1060）打印保险合同及收费凭证。银行柜员将打印的保险单内容与投保单相对应的项目进行核对，将保险单（单证代码－1060）、相关条款（单证代码分别是：鸿丰－S810、美满人生－S920、瑞丰－U030）、投保单（客户留存联)、人身保险投保提示、代理单位（即农行）出具的收费凭证、客户服务指南（单证代码－1042，适用于鸿丰、美满人生）、客户保障声明（单证代码－1043，使用于瑞丰）、如被保险人是未成年人还需提供未成年人投保特别约定声明书（单证代码－1063）整理装入保险合同封套（单证代码－1088）中，并使用代理机构有效印章骑缝加盖。 8、将保险合同及收费凭证送交客户，请客户核对。 9、核对无误后,请投保人在投保单的《保险合同送达回执》上签字确认。 10、银行柜员在投保单（第一联）的保险合同送达回执上填写银保通保险合同印刷号码和系统生成的保险合同号。【很重要，一定要填写】 　　 网点当日撤单业务流程（银行柜台处理流程） 1、客户到出具保险合同的银行柜面提出撤单申请，并交回保险合同等保险凭证； 2、银行柜员对保险合同进行审核，如果是当日该网点承保保单，可以进行撤单操作。审核时应注意：银保通系统目前只允许对该网点当日承保的保单进行撤单操作，非此网点承保的保单或非当日承保的保单均不能在银行网点撤单，客户只能到保险公司柜面申请撤单 3、撤单操作成功后，退还客户保费。 4、在保险合同将加盖作废章，并留存作废的保险合同，按照要求整理后交回保险公司 银保通系统现行销售产品 险种 承保规则 国寿鸿丰两全保险(分红型) 1.单张保费低于50万元 2.填写1081或1080银行/邮政代理专用投保单 国寿美满人生年金保险 （分红型） 1.保单保费额度小于等于20万 2.填写1081或1080银行/邮政代理专用投保单 国寿新简易人身两全保险 1. 五年期交费方式：本险种累计首年期交保费6000元； 2. 十年期交费方式：本险种累计首年期交保费3000元；3、二十年期交费方式：本险种累计首年期交保费1500元。 国寿穗穗红两全保险（分红型） 1、累计首年期交保费不超过3万元，累计趸交保费不超过20万元，期交、趸交混合购买者，累计航空意外死亡保额（期交方式按五年期满时计算）不超过100万元，可以在银行渠道实时出单。　　2、填写1081银行/邮政代理专用投保单。 国寿瑞丰两全保险（万能型）保险 1、本险种累计保费小于200万元、健康告知无异常者，可以在银行渠道实时出单。 2、填写1081银行/邮政代理专用投保单。 附件一： 投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求 一、填写的总体要求 银行/邮政代理业务要填写专用投保单。投保单是投保人与保险公司订立保险合同的重要依据，也是保险合同的构成要件之一，因此银行/邮政柜面代理人员要指导投保人用碳素墨水笔填写，投保单的填写要严格、认真、规范，并保证所填写的内容真实、准确、全面，保证字迹清晰不涂改、所要求填写的项目不可或缺，确有特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左上右下”的斜线表示，同时必须由投保人在涂改处亲笔签名。其中，凡涉及到保费、保险金额、受益人等项目变动的，不得涂改，必须重新填写投保单。 投保单的填写，须有投保人、被保险人（或其监护人）的亲笔签名，否则保险合同无效