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裸贷基于大学生消费伦理观视角 　　摘 要 大学生“裸贷”等校园贷问题事件时有发生，由此引发的相关社会问题引发了人们对“裸贷”等校园贷问题的深层次思考。文章基于消费伦理的视角，重点探讨“裸贷”形成的伦理成因及其消费伦理观教育的举措，以帮助大学生养成良好的消费品质，形成文明、健康的消费方式，建立合理的消费结构。 　　关键词 裸贷 大学生 消费伦理 　　中图分类号：G645 文献标识码：A DOI：10.16400/ki.kjdkx.2017.11.008 　　Abstract College students naked loan and other issues of campus loans have occurred， resulting in related social problems triggered people naked loan and other issues of campus loans deep thinking. This paper based on the perspective of consumption ethics， focusing on the ethical cause of “naked loan” formation and consumption ethics education， to help students develop good quality of consumption， the formation of a civilized and healthy way of consumption， establish a reasonable consumption structure. 　　Keywords naked loan； college students； consumption ethics 　　1 “裸贷”及其“裸贷”事件 　　2016年底，伴随着161位女生的10G裸贷照片和视频资料在网上流出，包括她们的身份信息和亲友联系方式都遭到曝光的首次“裸贷事件”的发生，①自此，媒体新名词“裸贷”进入人的眼帘。大学生“裸贷”现象，引起社会高度关注，也引发了对大学生消费伦理观问题的探讨。 　　什么是“裸贷”呢？“裸贷”是伴随着“校园贷”出现的“异化”贷款。简单地说，媒体上把以裸照抵押进行贷款的方式称为“裸贷”，其对象大部分为在校女大学生，还有部分已经毕业的大学生。当发生违约不还时，放贷人以公开借款人裸体照片和借款人父母等联系人的手段作为要挟逼迫借款人还款。 　　门槛低、借贷方便成为吸引校园学子的重要原因。“这些大学生之所以自拍裸照和视频，就是为了借钱，借款人多为女生，她们手持身份证，将裸体自拍照和不雅视频、身份信息、父母朋友的联系方式，全部抵押给放贷的人，然后借走2000元到6000元不等。如果不能按时还钱，放贷人就会用这些裸照作为要挟。”②正是因为这种贷款门槛低、借贷流程简单且收钱快，“裸贷”吸引了不少大学生参与其中。 　　至此，大学生“裸贷”等校园贷问题事件时有发生，由此引发的相关社会问题引发了人们对“裸贷”等校园贷问题的深层次思考。但人们的关注热点，主要集中在网络平台的法律责任、群体（女大学生）的特殊性上。笔者基于消费伦理的视角，重点探讨“裸贷”形成的伦理成因及其消费伦理观教育的举措。 　　2 “裸贷”中消费伦理的缺位 　　随着市场经济的推进，由于缺乏强有力的思想启蒙和道德复兴，拜金主义思潮在改革开放以后，尤其是二十世纪90年代以后逐渐泛滥。如当代社会拜金主义的表现有：“有钱能使鬼推磨”，“学得好不如嫁得好”，还有如“宁愿坐在宝马车里哭，也不愿坐在单车上笑”，等等。物质和财富欲求的无限膨胀，反映在消费方面，就是当今社会呈现的非理性消费，特别是对于商品“符号价值”的?^度宣扬。 　　从借款的最初目的来看，“裸贷”的借款大体可以分为两种：一种包括奢侈消费、超前消费、炫耀性消费等“表达性消费”，一种是应急性消费。很大一部分大学生校园贷的初衷都是为了实现某种目的的“表达性消费”：如西部某高校学生首次贷款1.25万元的目的就是为了购买和其同学们一样的苹果手机。③因为看到其他同学使用某品牌手机，或者高档化妆品、品牌服装等消费品，有的大学生不考虑自身家庭的家境情况和购买力，因为攀比消费心理，从“校园贷”平台借款购买。 　　实际上，在消费文化方面，存在着“工具性消费”和“表达性消费”两个基本类型。“工具性消费”侧重于强调商品的使用价值和交换价值，强调商品的基本功能。而“表达性消费”侧重于强调商品的符号价值，强调商品必要和使用的基本功能以外的价值，包括体现使用者的身份、地位以及生活方式的符号和“语言”等方面。④对于某一品牌手机的认同，正是强