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骗取贷款罪准确适用探究 　　[摘要] 本罪旨在将使用欺诈手段骗取银行贷款，致使银行贷款的安全回收产生了具体性危险，又难以证明借款人主观上具有非法占有目的行为，纳入刑法规制的范畴，从而将预防金融风险的防线前移。本罪采用的是具体危险犯与实害犯折中的立法模式。骗取银行贷款后用于生产经营等正当目的，以造成重大损失为成立该罪的条件，否则，即便按期还本付息，只要骗贷行为使银行贷款的回收产生了具体性危险，也有可能评价为“其他严重情节”而构成本罪。 　　[关键词] 骗取贷款罪；立法背景；立法模式；骗取；竞合 　　[中图分类号] D924.35[文献标识码] A[文章编号] 1008―1763（2015）05―0138―06 　　一立法背景 　　据有关权威机构统计，2010年末，我国商业银行不良贷款余额为4293亿元，如果加上农村信用社等非银行金融机构的不良贷款余额，数字只会更为可观。[1]（P14）当今的有识之士都意识到，金融安全是一个国家安全战略的重要组成部分。“金融越是发达的国家，虚假陈述型金融欺诈的犯罪化程度越高。德国、美国、法国等国家立法中的贷款欺诈罪，均不以‘非法占有目的’为要件。”[2]（P6）而我国，“刑法第193条规定了贷款诈骗罪，对以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为规定了刑事责任……近来一些单位和个人以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗用银行或其他金融机构的贷款，危害金融安全，但要认定骗贷人是否具有‘非法占有’贷款的目的很困难。建议规定，只要以欺骗手段取得贷款，情节严重的，就应追究刑事责任。” 　　全国人大常委会法制工作委员会原副主任安建《关于中华人民共和国刑法修正案（六）（草案）的说明》。为此，2006年6月29日全国人大常委会通过的《刑法修正案（六）》增设骗取贷款罪作为刑法第175条之一，规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 　　理论与实务认为该罪出台的背景是，当前我国金融业的快速发展，虚假陈述型金融欺诈行为的日渐猖獗，已经严重危及到我国的金融安全，而要求严格证明“非法占有目的”要件的贷款诈骗罪显得力不从心。基于方便举证及刑事政策上的考虑，有必要将刑法对于金融风险的“防御战线”前移，对骗取金融机构贷款的金融欺诈行为予以犯罪化，以构建“截堵的构成要件”，严密防控金融犯罪的刑事法网，有效保障国家的金融安全。也就是说，只要以欺骗手段骗取了金融机构的贷款，即便行为人主观上不具有非法占有目的，或者难以证明具有非法占有目的时，就可以骗取贷款罪定罪处罚，从而将金融欺诈活动有效地遏止在萌芽阶段，使刑法的功能定位由消极的事后打击转向积极的事先预防，从而与现代西方法制发达国家刑法发展的进步潮流相合拍。[3]（P111） 　　湖南大学学报（ 社 会 科 学 版 ）2015年第5期陈洪兵：骗取贷款罪的准确适用探究 　　理想虽美好，但现实很“骨感”。该罪出台后，从司法实践看，只要行为人辩解本来打算归还，基本上就以骗取贷款罪从宽发落，以至于旁落了贷款诈骗罪的适用。勾结银行等金融机构中具有放贷审批权的人取得贷款的，虽然没有现实的自然人被“骗”，也不乏判例认为构成“骗”取贷款罪。另外，骗取贷款罪的适用对象基本上是资金缺乏的民营企业和个体工商户，而鲜有“高人一等”的国有企业。不当扩大骗取贷款罪的处罚范围，极有可能限制、束缚民营企业的生存发展。因此，基于贷款欺诈十分普遍的现状，准确解读和适用骗取贷款罪构成要件，具有重要的现实意义。 　　二立法模式的诠释 　　学界一般认为，由于成立贷款诈骗罪要求数额较大，其立法模式属于结果犯。[2]（P9）而关于骗取贷款罪立法模式的认识，则分歧严重。有认为，属于行为犯；[4]（p107）有主张，既是结果犯，又是情节犯；[5]（P122）有声称，属于行为犯、情节犯；[2]（P9）有指出，将骗取贷款罪条文中“‘其他严重情节’解释为实际上是一种危险犯是可行的”[6]（P18-44）等。还有学者从应然的角度分析：“从社会秩序优先的角度来说，要对金融犯罪实施严厉的刑事政策，就应严密刑事法网，而最合理的罪刑模式应当是单一的行为犯的罪刑模式……《美国法典》第18章第1014节规定的虚假贷款与信用申请罪和《德国刑法典》第265条b规定的信贷诈骗罪都是行为犯。在金融刑法领域，行为犯与结果犯相比可以使刑法更早地介入金融秩序，也能更有效地对犯罪进行遏制。”[3]（P117-118）此外，据说银监会曾建议