南开金融学课件ch6商业银行--公开课件设计.pptVIP

关键词： 中间业务、三性原则、原始存款、派生存款 思考题： 商业银行是如何创造存款货币的？ 商业银行的资产业务主要有哪些？ 如果银行已经没有超额准备金，而一位信誉良好的客户要求贷款。你是否应简单回绝客户？若你打算满足客户的需要，有哪些方法可供选择 计算题： 1、某企业持有一张10万元的商业承兑汇票来银行贴现，票据还有90天到期，贴现利率为4%。问银行应扣除利息多少元？给企业实付多少元？ 2、若原始存款数为10万，存款准备金率为5%，现金漏损率为2%，超额准备金率3%，计算商业银行信用创造派生的货币是多少？ 谢谢！ 资产业务 现金资产 贷款 证券投资 其它资产 负债业务 资本 存款 借款 发行债券 其它负债 资产总额＝银行资本＋负债总额 一、盈利性 涵义：追求利润最大化 理由：商业银行是企业 实现：增加收入、降低成本 第四节 商业银行的经营原则 二、流动性 涵义：能够随时满足客户提现和借贷的能力。 包括资产的流动性和负债的流动性。 理由：资产业务和负债业务的不确定性。 实现：保持适当的现金资产，建立分层次的准备金；增加主动型负债。 海南发展银行的关闭 海南发展银行于1995年8月18日开业，注册资本16.77亿元人民币。银行由海南省政府控股，一共有包括中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等在内的43个股东。后又兼并了5家信托投资公司，并向中国大陆募集股本的方式设立的。 1997年12月16日，中国人民银行宣布，关闭海南省5家已经实质破产的信用社，其债权债务关系由海发行托管，其余29家海南省境内的信用社，有28家被并入海发行。由于这些信用社大多是不良资产，而且兼并后的海发行员工人数剧增，海发行背上了沉重的包袱。后来爆发严重的挤兑风潮。 1998年6月21日，中国人民银行发出公告：由于海南发展银行不能及时清偿到期债务，决定关闭海南发展银行。 台州泰隆城市信用社的挤兑风潮 2001年9月中旬，受传言的影响，挤兑风潮突然席卷台州。 台州各城市信用社卷入其中。挤兑持续了二天，泰隆城市信用社的存款减少了2亿，银座城市信用社的存款减少了11亿，迅达城市信用社成为中国第一家因挤兑而倒闭的城市信用社。 浙江省政府方面投入数亿资金，终于在两天后控制了大局。 青海省格尔木市8家改制社的撤销 青海省格尔木市8家改制社（由城市信用社改为农村信用社）自成立以来一直存在股东虚假注资、抽逃资本金、自办经济实体、高息揽存、股东恶意经营自批自贷、信贷资产大量损失等严重违法违规经营问题，潜在风险 日益显现。 2005年年初以来，8家改制社存款持续下降，出现了较为严重的支付风险，救助无望，于2006年6月3日被撤销。 三、安全性 涵义：资产免遭损失的可靠程度 理由：经营活动中存在各种风险因素、自有资本较少、经营对象特殊 实现： 提高自有资本在负债中的比例，并随业务扩大而不断补充 合理安排资产规模与结构，注重资产质量和流动性 关系： 安全性和流动性呈正相关； 盈利性与安全性和流动性呈负相关。 流动性是正常经营的前提条件，是安全性的重要保证； 安全性是稳健经营的要求，离开安全性，盈利性就无从谈起； 盈利性是最终目标，保持盈利是维持流动性和保证安全性的重要基础。 一、几个概念 信用货币有银行券和存款货币。一般指存款货币。 原始存款——商业银行吸收的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 派生存款——在原始存款基础上，由商业银行贷款等业务衍生出来的那部分存款。 存款扩张倍数——以总存款为分子，以原始存款为分母的比值。 第五节 商业银行信用货币的创造 法定准备金率——商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。 提现率（现金漏损率）——商业银行存款中客户提取现金的比率。 超额准备金率——商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分（即超额准备金）与总存款之比。 二、存款货币的创造过程 1、假定支票存款的法定准备金率为20％。 2、假定： (1)所有银行都将其超额准备金用于发放贷款或购买证券，而不持有任何超额准备金； (2)没有现金从银行系统中漏出，即公众不从他们的存款账户上提取现金，或者提取现金用以支付后，收款的一方又立即将它存入银行； (3)没有从支票存款向定期存款或储蓄存款的转化。 假定某人将向央行出售政府债券所得的lOOO元现金(或支票)以支票存款形式存入A银行，从而使A银行在央行的准备金资产和支票存款负债都增加1000元，用T形账户来表示就是： A银行 资 产 负 债 1000 1000 A银行相对于20％