《条款基础知识》课件.pptVIP

? 时间分配：1分钟 ? 被保险人：是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 ? 受益人：由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。 ? 时间分配：3分钟 ? 讲师结合《保险法》讲解。 ? 保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 ?《保险法》第三十一条规定： 投保人对下列人员具有保险利益 （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其它成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 ? 时间分配：5分钟 ? 讲师结合《保险基础知识》来讲解。 ? 保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时，保险人按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分余额即解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。 ? 现金价值是反映投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。 ? 现金价值在实际中的运用。如借款、解除合同、宽限期的作用。 ? 讲师结合条款说明责任免除的重要性。根据当地常销险种进行举例说明。 ? 责任免除：是对保险人承担责任的限制，即指保险人不负赔偿和给付责任的范围。 ? 时间分配：10分钟 ? 讲师解答学员提出的问题，并注意正确引导。 ? 时间分配：2分钟 ? 讲师简要回顾课程内容，并作总结。 ? 学习条款的关键在于分辨基本条款与利益条款。利益条款是区别每个险种的重要依据。 ? 时间分配：30秒 ? 学习条款知识的意义，就在于它是所有商品知识的基础。学好条款知识，能让我们更加地体现专业。条款的内容是有共性的，学好条款知识可以让我们在学习完整的条款时省去许多时间，达到事半功倍的效果，是做好服务的保证。 第2.4节 ? 第2.4节 ? * * 条款基础知识 培训部 王 衎 什么是条款？ 条款：规范性文件内容的表述方式，一般采取陈述、指示、推荐或要求等形式。 课程目标 ?通过对条款基本知识的学习，学会解释与分辨各种条款的区别，掌握条款基础知识在实务中的运用。 课程大纲 ü 学习条款知识的意义　 1 　条款内容　 2 学习的意义 学习寿险商品的基础 体现专业 做好服务的保证 课程大纲 ü 学习条款知识的意义　 1 　条款内容　 2 条款构成 基本条款：能够反映某一类产品作为保险合同的基本要素，或作为保险合同的实务操作的程序性事项的条款，体现产品条款中的共性内容。 利益条款：能够反映某一个产品作为保险合同中各项保障利益，除基本条款以外的条款，主要体现各产品中为基本条款所不能体现的个性内容。 基本条款知识（1/2） 保险合同成立、生效和保险责任开始 ?生效日、生效对应日、保单年度 首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止 ?宽限期、中止期 ?合同效力恢复 ?复效期 2.4 （6） 2000.3.1 2001.3.1 2001.3.2 2001.4.30 2003.5.1 宽限期 60天 中止 复效两年 生效日 生效对应日 终止（失效） 2001.5.1 2003.4.30 基本条款知识（2/2） 利益条款知识（1/7） ?保险费（简称保费） ?保户购买保险所需支付的费用。 ?投保年龄 ?计算被保险人保费时所用的年龄，以法定证件登记的周岁年龄为准。 投保年龄计算 2013-出生年份=N 已过生日 N=实际年龄 未过生日 N-1=实际年龄 利益条款知识（2/7） ?保险金额 ?是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。投保时载明于投保书上的基本金额，用于发生保险事故时，保险公司依约给付的金额，如身故保险金、生存保险金、残疾保险金、医疗保险金等。同时又是保险公司收取保险费的计算基础。 利益条款知识（3/7） ?保险期间 ?保险人对约定的保险事故负保险责任的期间，如 ?终身、10年、20年等。 ?保单年度 ?自保单生效日起，向后推算一年而逐年计算，如?2009年7月28日0时—2010年7月27日24时。 利益条款知识（4/7） ?保险人 ?保险公司。 ?投保人 ?与保险人订立