强烈的问题意识.PDFVIP

如何才能成为反洗钱管理专家? 本文转自“冯险管理”微信公众号 如果将反洗钱业务做一大致分类，可以分为操作业务和 管理业务。对于反洗钱操作人员来讲，不想当将军的士兵不 是好兵。反洗钱管理人员要由操作人员成长起来。但是，反 洗钱操作人员与反洗钱管理人之间，实际存在一道鸿沟。跨 越这一看不见的鸿沟则需要建立三种意识。 强烈的问题意识 管理人员最大的不同，是位置的变化。将这种不同做一 抽象的比喻，类似于大家同乘一辆汽车前往同一目的地。操 作人员所处的位置类似于乘客，而管理人员类似于驾驶员。 驾驶员要对一车乘客负责，所以要及时预见各种情况，采取 针对性的措施，从而把乘客安全送达目的地。管理人员也要 对团队的每一位成员负责，要带领整个大家向目的地出发。 如果缺乏强烈的问题意识，总觉得天下太平，看不到不足， 就会缺乏前瞻性，在真正的问题来临之时，措手不及，狼狈 不堪，甚至出现颠覆性的错误。缺乏强烈的问题意识的危害 性，类似于盲人骑瞎马，夜半临深渊。 对于反洗钱操作人员来说，首先要培养的就是问题意 识。事实上，反洗钱管理人员解决的第一个问题，就是如何 将反洗钱法规相关要求与金融机构具体实际有机结合起来 的问题。这几乎是一个永恒的问题，因为监管机构不可能为 某一家金融机构制定一个拿来就可以用的完全量身定制的 法规。最典型的就是可疑交易标准，人民银行即使制定了可 1 疑交易标准，金融机构也还需要结合自身实际进一步完善模 型和指标。又比如，针对反洗钱检查当中发现的问题，比如 客户身份识别方面的问题，有的人会问，告诉我哪里做错了， 我改就好了。只是就是论事，就违规谈违规，这是典型的操 作者思维。管理者会探究违规背后的原因，是制度错了，还 是有制度不执行？为什么之前没有发现？究竟体现了什么 深层次的管理问题？具备强烈的问题意识的人会多看一步， 深看一层，而这正是向反洗钱管理者跨越的重要阶梯。 强烈的决策意识 管理人员不再是一个单纯的执行者。作为单纯的执行 者，只需要把每一个要求做到位。管理人员不一样，要根据 目的，确定切实可行的目标，根据目标，筛选切实可行的达 成目标的途径，根据途径，制定具体的对策，最终将目的转 化为操作性的对策，这就需要强烈的决策意识。单纯的执行 者，往往缺乏决策意识，并因此而形成了打不开决策空间的 习惯。打不开决策空间，指的是做任何工作，或者达成任何 目标，不会考虑其实是有多种方法的，想到一就是一，工作 中没有多少选项，只有一条道走到黑。在没有上升到管理岗 位之前，危害性只是体现很小范围的局部工作中。但是一旦 上升到管理岗位，就会导致整个团队无法采用最有效率的方 法，甚至采用的是南辕北撤的方法，团队累死了，还不出成 绩，其危害就大了去了。 有些人懒得思考问题，往往就是一句话，你告诉我怎么 操作就好了，别讲那么多。可是实际情况千变万化，哪里能 够做到对反洗钱工作中的各种情况都通过制度做出定义或 2 者一句话概括之。反洗钱管理人员就不得不应对各种突发情 况，在制度没有明确规定的情况，提出解决方案。要大开脑 洞，提出多个解决方案，并在多个解决方案中择优选择。比 如说，对于高风险客户要采取更为严格的客户身份识别措 施。说起来就一句话，操作起来，就要根据具体情况来，有 不同的解决方案。又比如，不得开立假名和匿名账户，说起 来也是一句话，但实践中如何识别和有效判断使用他人身份 证件开立账户的情况，就需要灵活使用询问核实等多种方式 提出多种方案予以应对。只是片面的要求监管机构或者管理 部门出台明确详细的规定，而不去针对问题提出不同的解决 方案，并从中筛选出最好的解决方案，实际上使自己失去了 培养决策意识的机会。这样下去，职业之路越走越窄，甚至 貌似很专业地背得下每一条法律规定要求，却缺乏基本的问 题解决能力。 强烈的激励和凝聚意识 单纯的执行者，只需要考虑把自己的一亩三分地种好， 似乎与其他人交集不大。管理人员带领一个团队，就不是自 己一个人干那么简单，需要调动每一个人的积极性，赢得方 方面面的支持，工作才能有效开展，这就需要强烈的激励和 凝聚意识。管理人员首先要满足自我激