寿险公司的后援作业统及流程.pptVIP

设立核保、理赔专门委员会 高额的投保件，高次标件，及拒保延期件，对 公司业务员及营销员的权益影响甚大，而高额理赔、 拒赔件及通融赔付件，对公司的品牌及客户的权益 影响是最直接的。所以采取专门委员会合议制的方 式，一方面较为慎重，一方面也可集思广益，避免 落入个人或部门的偏见。 附加短险续期核保制度的实施 个人寿险附加健康险及意外险属一年期附加 合约，每年公司有权决定是否续保或更改承保条 件。要建立附加短险续期二次核保的制度，加强 这方面的风险管控。对发生过不实赔案或重大疾 病或伤残，足以导致重大风险存在者，由理赔人 员提出，由核保人员做出不予续约、加费或附加 条件承保的决定。 短期死亡件的跟踪及管控 短期死亡件是指个人寿险投保两年内因疾病身故或全残的 理赔件。从精算角度而言，一件短期死亡件它将耗损300件以上 的同额保件的保费；从契约品质而言，暴露公司风险管理系统 出现漏洞。而且，其中有很大部分是因违反告知义务而遭拒赔， 容易造成公司无法弥补的品牌伤害。 每件需提请核保及理赔人员共同检讨 如责任在业务员，由营销部按品质管理办法处理并做成案例， 在业务员培训中宣导 如原因是由于生调、体检、核保、理赔调查人员的责任心或 专业技能不足，应区别情况处理 经长期观察，发现个别营业单位屡屡发生此事，应做出较严厉 的核保控制 加强对契撤件及转保件的管控 据统计，今年1月—3月4日，上海分公司共发生犹豫期 撤件354件，保费313万元，分别占1.35%和7.9%，呈上升趋 势。契撤率高，反映两个问题，一是营业单位有人作假，二 是给公司造成经济上的损失。 随着公司新险的推展，尤其是非传统险、分红险等产品的 推出，有些业务员在利益的诱导下，做出对客户不当的引导， 放弃旧件的续保或解约而改投新保单，将造成公司新契约的 虚增，而客户的不满将在日后发生。 因此，应研究和完善契撤件及转保件的管理办法 慎重对待收展制 究竟什么是收展制？收展制有哪些本质特征？ 我们应当如何规划和启动收展制？ 收展制是营销渠道 收展员进行区域展业 收展员与业务员一样，需要有专责的组织、基本法、培训、 人管、企划、督导系统及激励机制 收展制如何避免与营销员制正面冲突 后援作业的核心与使命 后援作业的组织架构及管理体系 后援作业如何迈向专业化经营 后援作业如何落实服务理念 后援作业如何应对新的挑战 讲 课 题 纲 * 寿险公司的后援作业系统及流程 讲 课 题 纲 后援作业的核心与使命 后援作业的组织架构及管理体系 后援作业如何迈向专业化经营 后援作业如何落实服务理念 后援作业如何应对新的挑战 后援作业的核心与使命 后援作业的组织架构及管理体系 后援作业如何迈向专业化经营 后援作业如何落实服务理念 后援作业如何应对新的挑战 讲 课 题 纲 什么是寿险公司的后援作业 寿险公司 系 统 销 售 技 术 部 门 综 合 后 援 作 业 部 门 契约 客服 理赔 收费 后援作业的核心是合同管理 客户 合同管理 业务员 公司 合同管理涉及核保、理赔、 客服及续期收费，是寿险公 司经营的核心技能，是一项 相互联系、不可分割的系统 作业，直接关乎每一业务员 及客户的权益，最终影响公 司的经营成果。 寿险合同管理的特点（相对其它行业） 核保出单：属定型化契约，所以必须达到一致性 理 赔：寿险公司有绝对履约的义务，即不能惜赔， 包括也不能滥赔（履约义务的绝对性） 客户服务：在不丧失利益的前提下，客户对保全变更 等具有随意性 续期收费：客户拥有选择契约是否继续有效的权利， 即续保的自主性 契约一致性 理赔绝对性 变更随意性 续保自主性 寿险公司后援作业的使命 为顾客提供优质服务 为公司提供良质契约 为销售提供强大支持 后援作业的核心与使命 后援作业的组织架构及管理体系 后援作业如何迈向专业化经营 后援作业如何落实服务理念 后援作业如何应对新的挑战 讲 课 题 纲 寿险公司后援作业的组织架构 寿险公司的后援作业系统，依其业务性质 可区分为契约、理赔、客服和收费4个职能部门， 原则上应由一名副总经理分管负责。 后 援 副 总 契 约 部 理 赔 部 客 服 部 保 费 部 契约部的职能定位及主要工作 以先进的作业流程 和技术平台为基础， 以良好的专业服务 为保障，为公司提 供良质契约，为客