第三章-人身保险合同1.ppt

第3章 人身保险合同 3.1 人身保险合同概述 3.2 人身保险合同的要素 3.3 人身保险合同的常见条款 3.4 人身保险合同的订立与履行 3.5 人身保险合同的争议处理 3.1 人身保险合同概述 人身保险合同的概念 人身保险合同的特征 人身保险合同的分类 人身保险合同的形式（＊） 3.1.1 人身保险合同概念 （一）合同：也称契约，平等双方间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，双方真实意愿的表示。 任何合同都必须具备以下法律特征： 1.订立合同必须贯彻平等互利、协商一致的原则 2.合同当事人之间的法律地位平等 3.遵循诚实守信原则 4.合同必须是合法的 5.合同当事人必须具有行为能力 （二）保险合同：也称保险契约,是商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议。 3.1 人身保险合同概述 3.1.1 人身保险合同的概念 我国《保险法》第10条第1款规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 人身保险合同是投保人与保险人约定人身保险权利义务关系的协议。 我国《保险法》第12条第3款规定：“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 3.1.2 人身保险合同的特征 1.人身保险合同是有名合同： 法律直接赋予特定的名称，并以相应的法律制度调整； 2.人身保险合同是要式合同 ？ 要式合同是指采用特定形式订立的合同。合同的订立要符合法律规定的形式。保险合同必须以书面的形式订立。 新《保险法》第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的保险合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 3.1.2 人身保险合同的特征 3.人身保险合同是附合性合同 (格式合同) ，条款基本由一方制定；一方当事人已经事先拟就合同的内容，另一方当事人只能表示同意或不同意的合同。 －立法规制：保险人对格式合同的说明义务（17条） －司法规制：不利解释原则（30条） －行政规制：条款和费率的制定与审批、备案制度（136条） 3.1.2 人身保险合同的特征 4.人身保险合同是有偿合同：当事人有偿的行为，享有权利、承担义务 保险人履行其赔偿或给付保险金义务的不确定性； 5.人身保险合同是双务合同：当事人双方相互享有权利、承担义务；当事人双方都要承担一定的义务，而一方的义务就是另一方的权利。 保险合同当事人履行义务的不同时性； 6.人身保险合同是最大诚信合同 3.1.2 人身保险合同的特征 7、普通民事合同 结论：人身保险合同中投保人与被保险人分离极为普遍，一般需要指定受益人，所以人身保险合同大多是为第三人利益订立的合同。非为订约人利益订立合同 3.1 人身保险合同概述 3.1.3 人身保险合同的分类 1.按保险标的性质划分 2.按人身保险合同的经济性质划分 3.按投保人数的不同分类 4.按合同的法律的效力划分 5.按照保险期限分类 1.按保险标的性质划分 人寿保险合同 长期性、储蓄性 意外伤害保险合同 既可以作为独立的合同存在，也可以作为一种从合同附加于人寿保险合同中。 健康保险合同 独立合同，如大病保险、住院保险等；附加于人寿保险合同，如附加住院医疗保险、附加住院医疗生活津贴保险。 2.按人身保险合同的经济性质划分 补偿性人身保险合同：如医疗保险合同 给付性人身保险合同（定额合同） 3.按投保人数的不同分类 个人保险合同 联合保险合同 团体保险合同---是一种承保方式而非险种 4.按合同的法律的效力划分 有效人身保险合同 可撤销人身保险合同 无效人身保险合同 5.按照保险期限分类 长期人身保险合同 短期人身保险合同 3.1 人身保险合同概述 3.1.4 人身保险合同的形式 《保险法》第十三条? 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 1.投保单 2.暂保单 3.保险单 4.保险凭证 5.保险批单 3.1.4 人身保险合同的形式 1.投保单 是投保人向保险人提出保险要求和订立保险合同的书面要约，也称“要保书”“投保申请书” 一般会载明保险合同的主要条款，是人身保险合同的重要组成部分，其条款与保单上的条款有相同效力 一经保险人签章承保，合同即成立 3.保险单(Policy)：又称保单 指通常所说的书面人身保险合同，是保险人和投保人之间