湖南银行业协会逃废银行债务制裁暂行办法.DOC

PAGE PAGE 5 湖南省银行业联合制裁逃废银行债务行为暂行办法 第一章 总则 第一条 为打击逃废银行债务行为，改善银行经营环境，促进诚信社会建设，根据《银行业协会工作指引》和《湖南省银行业维权管理暂行办法》，制定本办法。 第二条 本办法所称“逃废银行债务”是指在银行业机构贷款的企业、事业单位、其他组织和个人逃避、悬空等损害银行业债权的行为。 第三条 银行业对逃废银行债务行为实施联合制裁，坚持会员单位“自愿申报、集体审查、联合制裁、共同执行”的原则。 第四条 本会受会员单位委托，组织开展联合制裁逃废银行债务工作，本会秘书处负责联合制裁的日常工作。 制裁范围 第五条 债务人具有下列行为之一的，可列入联合制裁范围： (一)以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式，损害银行债权的； (二)通过非正常的相关交易抽逃资金、转移利润、转移资产，损害银行债权的； (三)以多头开户、转户等方式，逃避债权银行对贷款的监督，致使银行贷款本息难以收回的； (四)隐瞒真实情况，提供虚假、产权不清的担保，拒不履行担保责任的； (五)不经债权银行同意，擅自处置银行债权的抵（质）押物（权），损害银行债权的； (六)隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，致使银行债权处于风险状况的； (七) 拒不偿还银行贷款本息和签收银行催债文书的； (八) 拒不执行人民法院和仲裁机构已生效的法律文书，继续拖欠银行债务的；但人民法院裁定中止执行或暂缓执行的，暂不列入联合制裁范围； （九）有其它逃废银行债务行为的。 第三章 制裁措施 第六条 停止办理新的信贷融资业务。对债务人及其法定代表人或主要负责人停止办理新的授信和贷款，停办贴现、承兑、信用证、保函等融资性业务；债务人及其法定代表人或主要负责人不得作为担保人为其他单位或个人融资；法定代表人或主要负责人同时兼职或离职到其它企业担任主要负责人，会员单位对其本人和所兼职或任职企业的融资业务要谨慎考虑。 第七条 停止办理新的信贷融资和相关银行业务。债务人损害银行利益的手段特别恶劣，情节特别严重的，或损害多家会员单位权益，危及行业利益的，依据法律法规和债务人与银行签订的合同，在同业对债务人和法定代表人或主要负责人停止办理除支付职工工资、养老保险、医疗保险、国家税收、还贷还息款项，以及储蓄业务以外的一切银行业务，直至清理其银行账户。 第八条 会员单位对逃废银行债务的债务人可视情节申请采取以上两项中的一项制裁措施。 第四章 制裁程序 第九条 债务人有本办法第五条所列行为之一的，会员单位可向本会申请联合制裁。 第十条 联合制裁，按照下列程序进行： （一）申请。联合制裁申请由会员单位向本会提出。须填写《湖南省银行业联合制裁逃废银行债务行为申报表》（附件一），提交联合制裁申请报告，提供机构代码证和营业执照副本、《借款合同》和借据影印件等证明资料。 申请报告应包括：①债务人基本情况（包括单位全称、性质、主管单位、地址、主要历史沿革、职工人数、法定代表人姓名、主要生产经营项目、注册资金、资产负债情况等）。②逃废银行债务的主要事实、主要手段和方法等。③债务人的生产经营状况和偿还能力测算和分析。④联合制裁措施。申请报告、申报表和证明材料须经会员单位主管领导签字并加盖行政公章，做到事实清楚、真实准确。因申请材料失实导致被制裁人合法权益损害的，由申请人承担一切责任，并负责消除其影响。 （二）受理。本会收到会员单位提交的制裁申请材料后，由秘书处对材料完整性进行审核。 （三）审查。对申请材料不齐全或事实不清楚的，在5个工作日内，通知申请人予以补充与说明。对不符合联合制裁条件的，在5个工作日内退回申请。申请被退回的，会员单位可向法律专业工作委员会申请复议一次。 （四）发送《警示通知书》。对秘书处进行材料审查符合联合制裁条件的，由本会通过会员单位向债务人发送限期整改《警示通知书》（见附件二，本通知一式四份，分别为秘书处、会员单位、债权人、债务人各一份）。《警示通知书》应写明：债权人或权利人权益受损害事实； = 2 \* GB3 ②要求债务人限期还款或要求侵权人停止侵害的明确要求； = 3 \* GB3 ③债务人拒不还款或侵权人不停止侵权行为可能引发联合制裁的后果。警示期为20天，从警示通知书送达之日算起。 （五）确认。会员单位应在警示期满后5个工作日内，提交《湖南省银行业联合制裁逃废银行债务行为确认表》（见附件三），并将整改情况、制裁措施和制裁信息披露方式的确认意见书面报本会秘书处。 （六）审定。警示期满，债务人没有实质性整改行为，或者未与债权人达成还款协议的，本会法律专业工作委员会初审后报理事会审定是否实施联合制裁。 （七）告知。在理事会作出联合制裁决议后3个工作日内，