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PAGE PAGE 6 浅论农村信用社改革过程中的市场定位问题 　　——服务“三农”是农村信用社的必然选择 学生：吕晶 指导教师：王宏 【内容提要】 市场定位，是实施发展战略的基础，正确的市场定位，主导单位的经营与发展方向，影响单位发展战略与决策的落实，对单位的长期稳健发展意义深远。我国深化农村信用社改革试点工作自2003年开始至今，各项工作有效推进，取得了明显的成效，但还有许多问题没有彻底解决。农村信用社改革，不是一个单纯的金融问题，而是事关农业、农村、农民（以下简称三农）和国民经济全局的问题。农村信用社改革必须坚持为“三农”服务的方向，正确处理好农村信用社改革与“三农”发展的关系，是深化农村信用社改革的关键。 从农村金融改革和发展的现状和要求来看，加快农村金融立法工作，急需提上议事日程。因此，在深化改革中应当尽快制定一部完整的合作金融法律作为配套措施，将农村信用社体制改革置于法律预先确定的框架中，一方面可以使相关的利益主体有一个稳定的预期，另一方面可以使农村信用社服务“三农”的市场定位问题更加明晰。 【关键词】 农村信用社 市场定位 改革 服务“三农” 解决好农业、农村、农民问题是实现十六大提出的全面建设小康社会的关键，也是构建和谐社会的重要内容。“三农”问题的核心是农民收入问题，农户发展生产需要金融支持是农村政策研究者的共识，也被国内外的许多经验所证实。 农村信用社是由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，是在广大农民和社员的支持下发展壮大起来的，有责任有义务反哺农业，回报农民，这既是农村信用社的性质和办社宗旨决定的，也是农村信用社自身生存和发展的需要。 一、农村信用社的发展历史及改革现状 我国农村信用社 50 多年来的改革发展历程与农村社会经济改革发展历程一样，是一个革故鼎新、与时俱进的历程，其改革发展历程可划分为五个阶段：第一阶段，1951 年到 1956年 ,兴起阶段。农村信用社伴随着新中国生产合作、供销合作的产生发展而产生发展，形成了中国当代经济史上典型的“三大合作”。这一时期农村信用社的资本金由农民入股，干部由社员选举，信贷活动为社员生产、生活服务，属于政府主导下的合作制性质；第二阶段， 1957 年至 1976年，停滞阶段。在此期间，农村信用社先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，基本成为基层社队的金融工具，其业务发展缓慢；第三阶段， 1977 年至 1996 年，恢复与发展阶段。农村信用社由中国农业银行管理，这个时期农村信用社既是集体所有制的金融组织，又是国家银行的基层机构；第四阶段， 1996 年至今，改革阶段。1996年 8 月，国务院出台《关于农村金融体制改革的决定》，同年9月，农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，由中国人民银行托管。改革的核心是把农村信用社逐步办成由农民入股、由社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织。2003 年 4 月中国银行业监督管理委员会成立，农村信用社移交给银监会托管，同年 6 月 27 日，国务院下发《关于深化农村信用社改革试点的方案》，启动农村信用社新一轮改革。同年 8 月，江苏省被国务院批准确定为全国深化农村信用社改革试点省，与东部沿海发达地区的浙江、山东省，中部粮棉大省吉林、江西省，西部欠发达地区的贵州、陕西省和重庆市等 8 个省（市）农村信用社列为第一批改革试点。2004 年 8 月，第二批改革试点范围一举扩大到全国除海南（省政府己报方案）、西藏（没有农村信用社）两个省区外的 29 个省（市、区），拉开了全国农村信用社新一轮改革的大幕。农村信用社新一轮改革的重点是：以法人为单位改革农村信用社产权制度，明晰产权关系，因地制宜地选择适合各地实际的产权组织形式，完善法人治理结构，改革农村信用社管理体制，转换农村信用社经营机制。[1] 二、服务“三农”是农村信用社的必然选择 　 我国农村信用社改革，不是一个单纯的金融问题，而是事关农业、农村、农民（以下简称三农）和国民经济全局的问题。 随着我国世贸经济组织的加入，金融业将逐步对外开放，金融竞争进一步加剧。因此，金融机构进行合理的市场定位，将是在竞争中获得生存和发展的首要决策。正确的市场定位，主导单位的经营与发展方向，影响单位发展战略与决策的落实，对单位的长期稳健发展意义深远。对于现实改革中的农村信用社来说，这个问题如果处理不好，农村信用社的短期发展计划就会不断偏离方向，最终导致发展战略无法落实。农村信用社根据什么进行市场定位，总体来说，无非是要解决“三个问题”，一是政治问题，即保证信用社的服务方向不变；二是经济问题，即必须支持代表先进生产力的经济成份；三是自身发展问题，即维持信用社