悠客夫妻的悠然理财规划路 方法二.docVIP

悠客夫妻的悠然理财规划路 方案二 2006年06月16日?18:41 《私人理财》杂志 　　悠客夫妻的悠然理财规划路 　　谭曌明，会计专业。中国银行资深理财经理，中国第一批金融理财师(AFP)，主要从事个人金融服务，熟悉各种金融理财产品，对国际外汇市场及国内证券投资基金有深入研究。 　　进行理财规划的目的是理财师对客户目前的现况进行分析，帮助客户寻找发现自己的理财总需求，并计算出是否存在需求缺口，然后通过对收支、投资等进行调整缩减缺口，或者以合理的管理方法优化现况，最终达到人生的财富自由状态。在对张先生家庭的现况进行分析后，我发现张先生目前家庭收支不平衡，资产没有得到适当的配置，下面我们对该案例进行详细规划： 　　一、理财目标 　　1 .生涯规划 　　在六十岁前夫妻双双保持“悠客”的生活状况，并且一直维持在目前的生活水准。 　　2. 风险管理/保险计划 　　合理计算自己和儿子的保险需求，为自己和儿子购买合适的保险保障计划。 　　3.教育规划 　　为儿子18岁时到欧洲读书四年做准备，安排建立教育基金，确保子女的大学教育得到保障。 　　4. 投资规划 　　对目前拥有的存款及国债等资产重新构建稳健的投资规划组合，以确保安逸的“悠客”生活水准不下降。 　　二、目前的家庭财务状况 　　1.现金流量表(年度) 收入 金额 支出 金额 商铺出租收入 86，400 年