第四章 金融监法律制度.pptVIP

分业监管模式的优点是: 第一，专业监管机构负责不同的监管领域，具有专业化优势，职责明确，分工细致，有利于达到监管目标，可提高监管效率。 第二，具有竞争优势。尽管监管对象不同，但不同机构之间存在竞争压力。 分业监管模式的缺点是： 第一，多重监管机构之间难于协调，可能使被监管对象有空可钻，逃避监管。若设立多重目标或不透明的目标，容易产生分歧，使被监管对象难于理解和服从。 第二，从整体上看，分业监管各个机构庞大，监管成本较高，规模不经济。 评价：分业监管模式 混业监管模式的优势包括： 第一，成本优势。混业监管可节约技术和人力的投入，更重要的是可大大降低信息成本，改善信息质量，获得规模效益。 第二，改善监管环境。表现在两方面：首先，提供统一的监管制度，避免由于多重监管者的监管水平、强度不同，使被监管者面临不同的监管制度约束。其次，避免被监管者对多重机构重复监管及不一致性无所适从。 第三，适应性强。金融业务创新日新月益，混业监管模式可迅速适应新业务，避免监管真空，降低新的系统性风险。同时也可减少多重监管制度对金融创新的阻碍。 混业监管模式的缺点是：缺乏竞争性，易导致官僚主义。 评价：混业监管模式 ?不完全监管模式的优势是： （1）与统一监管模式相比： 一是在一定程度上保持了监管机构之间的竞争与制约作用； 二是各监管主体在其监管领域内保持了监管规则的一致性，既可发挥各个机构的优势，还可将多重机构的不利最小化 （2）与完全分业监管模式相比： 一是降低了多重监管机构之间互相协调的成本和难度。 二是对审慎监管和业务监管分别进行，避免出现监管真空或交叉及重复监管。 评价：不完全统一监管模式 第三节 我国金融监管制度概述 一、我国金融监管制度发展历史 中国人民银行（1948） 银监会（2003年） 证监会（1998年） 保监会（1998年） 第三节 我国的金融监管体系 我国主要的金融监管机构及其职责 分业监管体系 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 二、我国金融监管法律体系 金融法律(全国人大及其常委会发布） 金融行政法规（国务院发布） 金融规章（国务院各部委发布） 自律性行业规章（行业协会等发布） 三、我国现行金融监管体制 （一）银行业监管 银监会及其职权 教材p69-70 （二）证券业监管 证监会及其职权 教材p70-71 （二）保险业监管 保监会及其职权 教材p71-72 中国人民银行监管 金融监管协调机制 三、我国现行金融监管体制 银行业监督管理法（2003年颁布） 监管对象 监管原则 主要监管措施 第四章 金融监管法律制度 基本概念 定义 狭义 广义 中央银行或其他金融监管当局 中央银行或其他金融监管当局 + 金融机构内部控制、同业自律性组织、社会中介组织 第一节 金融监管的基本理论 一、金融监管的必要性 （一）金融业的战略地位（重要性） （二）金融市场的信息不对称 （三）金融危机的负外部性 外部性：外部性 (externality) 指由于市场活动而给无辜的第三方造成的成本。或者换种说法：外部性就是指社会成员(包括组织和个人)从事经济活动时，其成本与后果不完全由该行为人承担，也即行为举动与行为后果的不一致性。 外部性又可称为溢出效应、外部影响或外差效应，指的是一个人或一群人的行动和决策对另一个人或一群人强加了成本或赋予利益的情况。 三个主要的解释理论：脆弱性理论、系统性风险理论、社会成本理论 第一节 金融监管的基本理论 二、金融监管主体及其金融监管职权 （一）监管主体（与监管模式相关） 监管模式：分业监管、混业监管、半混业监管（不完全统一监管模式） 分业监管 综合监管 第一节 金融监管的基本理论 （二）金融监管权（集立法权与执行权为一体） 1、规则制定权 2、机构设立与业务审批权 3、从业资格认定权 4、信息获取权 5、机构及人员惩罚权 第一节 金融监管的基本理论 三、金融监管的目标和原则 目标与定位相关，现阶段我国存在一定的失衡现象。 原则：法治原则、准确定位、安全与效率兼顾、微观与宏观并重、国际合作。 第二节 金融监管的主要环节 一、市场准入控制 设立审批、业务控制 二、持续性监管 资本充足性（8%） 风险（信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险） 第二节 金融监管的主要环节 三、危机管理与市场退出管理 1、市场退出机制 2、金融危机的处置 最后贷款人支持制度（存款准备金制度） 监管矫正措施 托管与接管 重组（资产重组与机构重组） 存款保险