（毕业学术论文设计）-基于小企业的信贷激励约束机制重构.docVIP

PAGE w 基于小企业的信贷激励约束机制重构 摘要小企业的健康发展对促进经济发展与构建和谐社会具有重要的战略意义要解决小企业发展瓶颈的“贷款难”困境必须对当前银行贷审委“集体决策集体负责”激励约束机制进行重构即构建一个贷审委的分离决策均衡激励约束机制使每个贷审委委员每次信贷决策均受到奖惩从而调动银行对小企业的信贷积极性以促进小企业“贷款难”问题的解决关键词小企业；贷款；信贷激励约束机制；重构 　　　　 　　一、问题的提出 　　 　　目前各种所有制和组织形式的小企业已经成为我国国民经济的重要组成部分促进小企业的健康发展对我国的经济发展、劳动就业和构建和谐社会具有重大而深远的战略意义然而据调查有融资需求的属于“贷款难”的小企业占小企业总数的40％这是因为一方面小企业业务具有生产经营不确定性大、财务信息不透明难以提供财产抵押等特点另一方面对银行来说相对于大中型企业对小企业贷款存在贷款风险高、数量小、频率快、利润低、工作量大、信息不对称等问题基于此银监会于2005年7月28日颁布了《银行开展小企业贷款业务指导意见》以促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务各银行对此积极响应在构建激励约束机制方面建立了小企业贷款审查委员会执行集体决策集体负责的激励约束机制通过制定专门的业绩考核和奖惩机制以达到对小企业贷款简化手续、减少审批环节、缩短审批时间的目的但是这种信贷激励约束机制在执行一年多