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个人信用征信隐私权法律保护问题探讨 　　摘要：个人信用征信隐私权的法律保护，是个人信用征信体系建设中值得关注的问题。目前，我国征信立法中对如何有效保护个人信息隐私权的问题尚未形成统一的认识，致使征信机构对个人信息的采集、处理和使用都无法可依，严重制约了我国市场经济的健康发展。本文将从个人信用征信隐私权的涵义和内容出发，借鉴国外个人信用征信隐私权的立法保护，剖析我国个人信用征信隐私权的立法缺陷和不足，探索构建我国个人信用征信隐私权保护的法律对策。 　　关键词：个人征信；隐私权保护；法律对策 　　中图分类号：Ｆ830．3文献标识码：Ｂ文章编号：100－4392（2008）09－0023－03 　　 　　一、个人信用征信隐私权的涵义和内容 　　 　　（一）个人征信的概念 　　在信用体系的建设中，征信制度的建设和完善是重要方面。征信有广义和狭义之分：狭义征信指调查或验证他人信用；广义征信还有“求取他人对自己的信用”之意。按征信对象的不同，征信可以分为企业征信和个人征信。《上海市个人信用征信管理办法》第二条规定，个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信息进行的采集、加工，并根据用户要求提供个人信息查询和评估服务的活动。因此，个人信用征信就是通过一定的机制由征信机构把分散在不同金融机构、商业企业、公安、工商、税务、公用事业等部门的个人信用资料进行采集、利用、提供和管理的活动。 　　（二）个人信用征信隐私权的涵义和内容 　　1．“隐私”权的涵义。作为使得个人能保留独处而不受外界侵扰之权利，隐私权一直备受瞩目。但隐私权并非一个容易界定的概念。国外法学理论中在定义隐私权时有“信息说”、“接触说”和“综合说”等。在我国，有学者认为隐私权是自然人对其隐私的控制权，即私人生活不公开权。有学者认为隐私权是指自然人享有的私人生活安宁和私人信息依法受到保护、不被他人非法侵扰、知悉、搜集、利用和公开等的一种人格权。还有学者认为隐私权包括三方面：个人信息的保密，个人生活不受干扰的权利和个人私事决定的自由。 　　2．个人信息隐私权的内容。对于个人信用征信业而言，涉及的主要是其中的私人信息，因此我们主要讨论隐私中的个人信息问题。个人信息是指所有与个人有关的信息，具体包括：身体物理特征；感情、思想与观点；经济与财产状况；生活方式；身份信息；家庭与社会关系；职业经历、简历和个人档案材料；健康状况与病历；个人通信、日记和其他私人文件；其他所有纯属私人内容的个人数据。在个人信用征信活动中，涉及的主要是消费者私人信息中的个人经济与财产状况方面的信息。此类信息的不当使用或予以公开会给个人造成财产、精神上的损失。因此，对个人隐私权的保护不能只停留在所谓独处权的保护上，而应该朝着保护个人信息的方向发展。隐私权已经从传统的“个人生活安宁不受干扰”的消极权利演变为现代的具有积极意义的“信息隐私权”。本文认为，信用征信隐私权表现为个人对私人事务和私人信息的控制力上，个人信息隐私权就是指个人对自身可识别信息的控制权。 　　 　　二、国外对个人信用征信隐私权的立法保护情况 　　 　　（一）征信法律的主要关注点 　　从目前世界各国的征信法律保护的侧重点看，多数国家的征信立法都强调和针对个人数据的保护。美国的《公平信用报告法》，以及《个人自动文档的保护公约》等国际性公约的基本目的和基本内容都旨在保护个人隐私权和人权自由。 　　（二）征信立法的倾向与行业发展 　　从世界各国的经验看，征信立法的发展具有十分深远的影响。在协调个人权利保护与征信行业发展的矛盾方面，立法的不同倾向会极大地影响国家征信业的长期发展。 　　（三）征信法律的性质及分类 　　征信法律又可以被分为两大类，即金融相关的信用管理专业法律和信用消费相关的信用管理专业法律，也体现了信用法律所要维系的秩序内容。无论征信法律涉及了信用管理还是信用消费，它都需要建立在与消费和信用管理相关的法律基础之上。例如《信息自由法》、《电子信息自由法》、《个人隐私权法》、《个人破产法》等法律。 　　 　　三、我国现行法律对个人隐私权的保护现状 　　 　　我国宪法虽然没有出现“隐私权”的字样，但从宪法的有关条文看，也是承认隐私权的。我国现行刑事、民事、行政等单行法律也从法律调整的不同范围、角度对隐私权、信用权予以保护。除此之外，最高人民法院还先后颁布了刑事、行政等方面的司法解释对隐私权从司法实践上予以保护。 　　中国目前对隐私权的保护虽然有了一些法律规定，但还不完善、不具体，对个人信息隐私权的法律保护还处于刚刚起步阶段，有些行业及有关部门正在研究起草或者拟订相应的保护个人信息隐私权的规定。如上海市制定《个人信用征信管理试行办法》、北京市人民政府制定《北京市行政机关归集和公布企业信用信息管理办法》