基层央行反洗钱工作模式选择和功能机制完善初探.docVIP

基层央行反洗钱工作模式选择和功能机制完善初探 Practice.fcenaI.Bank 囊煮羼柬行厦涟钱作模式麓择和 功静吼制亮善探 陈明亮 (巾同人民银行丽水市中心支行,浙江丽水323000) 摘要:目前基层央行反洗钱工作模式已初步建立.但也存在机构,队伍建设滞后,工作合力有待加强,本外币合并 效果不明显等问题,在反洗钱工作面临日益复杂的国际,国内形势的情况下,需要采取措施对反洗钱工作模式与机制进 行完善. 关键词:反洗钱;工作模式;功能机制;基层央行 中图分类号:F830.31文献标识码:A文章编号:1009—3540(2010)01一()(】46—0002 自2007年《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施 以来,大多数基层央行的反洗钱工作模式是:职能部门 与会计部门合署办公.由会计部门统一承担基层央行 财务管理,会计核算管理,支付结算管理,反洗钱监管 等四大业务.一般地市中支只设置一至两个反洗钱专 (兼)职岗位具体从事日常反洗钱工作;县(市)支行在 营业室设置一个反洗钱兼职岗位,负责当地反洗钱相 关工作.在现有的模式和机制下,基层央行反洗钱工作 机制基本建立,也相继破获了一批涉嫌洗钱案件,反洗 钱工作取得了一定的成效.但现有的反洗钱模式和机 制也存在诸多不足,亟需加以改进和完善. 一 现有基层央行反洗钱模式的不足 (一)基层央行自身反洗钱机构,队伍建设没有得 到加强.作为负责指导,部署金融业反洗钱工作的基层 央行(地市中支),普遍没有单独设置反洗钱职能机构. 反洗钱队伍力量严重不足,只能完成反洗钱的基础性 _T作.同时,面对洗钱分子不断翻新的洗钱手法,高科 技,高智能的作案手段,岗位人员难以有效地发现和打 击洗钱活动 (二)反洗钱内部工作机制作用尚未发挥.一是内 部反洗钱成员部门设置不科学.未将工作关联度很高 的征信管理部门列入反洗钱成员部门.二是内部工 作机制作用尚未发挥.在日常的可疑交易资金监测,可 疑交易线索跟踪调查工作中各部门并未开展规范化, 制度化的工作配合. (三)反洗钱部门间协作机制的工作合力有待加 强.一是协作往来中多数是基层央行向协作部门(公 安,检察等机关)移送案件线索,存在剃头挑子一头 热的情况.二是由于可疑交易情报线索来源少.人民 银行本身所能掌握,移送的可疑资金交易线索的数量 和质量有限,与上述协作部门的工作往来并不频繁. (四)反洗钱本外币合并效果未能显现.尽管2006 年实行了反洗钱本外币合并.但由于外汇管理专业性 较强,加上没有外汇交易信息数据的支撑,反洗钱职能 部门在开展外汇资金交易的可疑线索调查,分析判断 工作中往往力不从心. 二,当前反洗钱工作面临的新形势 当前,中国与世界经济的联系更加紧密.资金的跨 境流动El益频繁.以及被监管机构和自身业务范同的 不断拓宽,当前反洗钱丁作面临着新的形势和挑战. (一)跨国洗钱活动日益猖獗.在经济全球化和资 本流动国际化的背景下.洗钱活动日益具有跨国特性, 国际上一些恐怖,贩毒,走私,套利资金混入正常的经 贸往来渗入我国,试图清洗黑钱.严重威胁着我国经济. (二)国内打击洗钱犯罪任务艰巨.由于我国处在 经济社会转型的特殊阶段.危害社会经济发展的走私, 贪污贿赂破坏金融管理秩序等犯罪时有发生.如短短 几年问在丽水就发生了张文成,杜益敏,银泰房 产等非法吸收公众存款和集资诈骗案件,反洗钱工作 的任务相当艰巨. (三)反洗钱监管范围和被监管机构不断扩大.反 洗钱监管范嗣从单一的银行业机构发展到包含银行, 保险,证券期货在内的整个金融机构.监管对象成倍数 增长.今后,国家适时还将会计师事务所,拍卖典当行, 彩票业等特定非金融机构纳入监管范围,监管范围还 将扩大. (四)金融业务交易创新层出不穷提高了反洗钱监 管难度.随着网上交易,电话银行,ATM机等新型交易 方式的出现,资金汇划更具便捷性,任意性和隐蔽性, 这无疑加大了反洗钱的监管难度. 三,反洗钱工作模式选择和功能机制完善的对策 与建议 f 为确保反洗钱工作真正扎实有效地开展起来,笔 者提出以下几点对策和建议: (一)单独设置反洗钱职能科室,全面履行监管职 责.面对日益高科技,高智商,多层复杂的洗钱交易活 动,人民银行地市中心支行应当设置单独的职能科室, 充实反洗钱岗位人员,建立一支强大的监督检查,资金 交易监测,可疑线索调查的队伍. (二)充实反洗钱岗位人员,加强队伍建设.建议地 市中心支行在反洗钱科安排3至4名工作人员,专门 从事资金监测分析,现场检查管理,非现场监管和宣传 培训等岗位.有计划地安排反洗钱岗位人员参加业务 培训,轮流抽调县(市)支行岗位人员参加现场检查,以 查代训提高业务素质. (三)调整县(市)支行职能定位,务实开展反洗钱 工作.统一协调人员力量,由地市中心支行组织开展 现场检查,