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第三方支付介绍及国内第三方支付平台比较分析 摘要 第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面 有重要保障作用。本文先介绍第三方支付系统流程、特点、功能，然后对目前国 内四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以从中看出第三方支付的发展规律 及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的 可持续发展。文章主要分为七个部分：第一部分，对第三方支付系统及发展现状 的概述；第二、三、四部分，分别介绍第三方支付的交易流程、特点、功能及作 用，第五部分通过对国内四大第三方支付平台的详细分析得出分析结论；第六部 分，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨及提出对我国第三方支付平台 建设的对策建议;第七部分总结。 关键词:网上支付、第三方支付、分析 一、第三方支付概述及发展现状 （一）第三方支付概述 “第三方支付”是指一些和国内外银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机 构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的电子商务交易中，买方选购商品后，使用 第三方平台进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达，进行发货；买方检验签收物品后， 通过第三方支付平台确认收货，可以付款给卖家。第三方平台再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台与国内知名物流企业紧密合作，使网络交易的安全性更加坚固，进一 步防止了交易中可能出现的欺诈行为，提高了第三方支付平台的运作效率。第三方支付平台 正好抓住互联网购物中消费者希望少花钱的心理，在用户交易过程中不收取任何费用，利用 这种会员免费服务集聚了大量人气，提升了整体用户数量，为企业带来了更丰厚的收入。 （二）国内第三方支付发展现状 下图 1 是艾瑞咨询对2013 年第二季度国内支付市场份额的统计数据。2013Q2 中国第三 方互联网支付市场交易规模达11216.5 亿，环比增长 10.2%，同比增速持续下滑。网购、航 空、游戏等细分市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段；网购等 成熟市场利润趋薄，市场集中度持续增强；伴随着移动互联网支付市场的崛起，以信用卡还 款、日常缴费、电信充值为代表的部分C 端业务正在迅速向移动端迁移。第一季度第三方网 上支付市场交易规模中，支付宝的市场份额占比为48.7%，市场占比保持市场第一的位置； 财付通、中国银联网上支付分别以20.0%和 10.0%的市场份额位居第二、三位；快钱以6.8% 【1】 的市场占比位列第四。 图 1 2013 第二季度中国第三方网上支付核心企业交易规模市场份额 【1】 二、第三方支付交易流程 第三方支付模式使商家看不到客户的信用卡信息．同时又避免了信用卡信息在网络多次 公开传输而导致的信用卡信息被窃事件，以BTOC 交易为例的第三方支付模式的交流流程如 下： (1)客户和商家都在第三方平台注册姓名、信用卡等资料信息，并开设账号； (2)客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向； (3)客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户； (4)第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货； (5)商家收到通知后按照订单发货； (6)客户收到货物并验证后通知第三方； (7)第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。 三、第三方支付的特点 第三方支付平台有以下几个重要特点： (1)支付的便捷性:采用第三方支付，既可以约束买卖双方的交易行为，保证交易过程中 资金流和物流的正常双向流动，又增加了交易的便捷’性，支付过程同时强调支付方的信用 度和支付限额以及每24 小时之内支付的笔数，同时对买卖双方具有监督作用。 (2)支付的平衡性:第三方支付平台将守信用、重安全、保守秘密的思想运用到支付中， 优化了原有的传统支付流程，在整个支付过程中扮演了信用中介的角色，在收到货物后，才 通知第三方支付平台将货款发给卖家，增加了用户的参与度，满意度和安全感，也符合我国 消费者的消费习惯 (3)支付的主导性:第三方支付的最终决定者和主导者是消费者，消费者来评判商品的成 色、质量及其满意度以便付款，体现了“用户是上帝”的商品交易法则。 (4)购买商品广泛性:在各个提供第三方支付平台的机构中，除了开展此业务的银行外， 多数配套的销售平台都无一例外的提供