农村产权抵押贷款制度的研究.docVIP

农村产权抵押贷款制度研究 　　[摘 要]文章首先从现行法律规定、产权属性以及贷款风险可控性三个角度出发论证了农村产权抵押的可行性；其后结合宁波市江北区“两权一房”抵（质）押贷款实践，在分析开展背景、现状以及存在的问题的基础上，对其进一步发展提出政策建议。 　　[关键词]农村产权 抵押贷款 两权一房 　　 　　一直以来，农村产权抵押被认为是解决农村金融供给不足的有效措施。目前，我国农户最有价值的资产可以分为两类：一是农村土地承包经营权,二是宅基地使用权。2006年福建三明、宁夏同心等地就开始了此类尝试。此后，湖北荆门、山东枣庄、湖南邵阳、浙江温州等许多地方也相继开展。2009年，中国人民银行和银监会在《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》（银发〔2009〕92号）的文件中提出“有条件的地方可以探索开办土地经营权抵押贷款”，并选择了一些地区作为试点，浙江宁波就是其中之一。改革中，各地试点取得实际效果，但也引起了一定的争议。一方面，现行法律明确规定农村房屋、土地承包经营权不得用于抵押。另一方面，对于农村产权抵押可能产生的风险，各方观点不一。 　　在此背景下，本文将针对宁波市江北区“两权一房”抵（质）押贷款案例的分析，进一步提出政策建议。 　　一、“两权一房”抵（质）押贷款开展现状 　　 “两权一房” 抵（质）押贷款指农村股份经济合作社股权质押贷款