我国商业银行ATM机发展的策略的研究.docVIP

我国商业银行ATM机发展策略研究 　　摘 要:随着我国金融电子化的深入应用,ATM机在银行支付渠道中占据着越来越重要的位置。基于对我国12座城市的问卷调查,本文分析了我国商业银行ATM机发展过程中存在的主要问题,并提出相应的对策,以期为我国商业银行及相关部门制定相应的政策提供理论与实证依据。 　　关键词:商业银行;ATM;发展策略 　　中图分类号:F832.2文献标识码:B文章编号:1007-4392(2010)02-0045-03 　　 　　一、我国商业银行ATM发展概况 　　 　　ATM(Auto Teller Machine)称自动取款机,世界上最早的ATM出现在1967年。我国的ATM是伴随着银行卡业务的成长而逐步发展起来,为了满足持卡人在银行营业时间外也能够用卡存、取款,银行投资并安装了ATM,以此提供24小时的自助服务。1987年2月,我国第一台ATM在广东珠海投入使用。1993 年我国“金卡工程”启动后,国内银行对ATM机的需求激增。1998年,全国ATM突破2万台。进入21世纪后,ATM的数量更是迅猛增长。截至2008年底,我国ATM保有量已从2007年底的13.8万台迅速上升到19.2万台,年增长39%。其中,加入银联联网的ATM快速上升到16.75万台。 　　ATM是社会发展过程中电子技术与银行业务完美结合的产物之一,信息技术的创新推动着ATM向更加智能化和人性化的方向发展。目前,ATM在我国金融行业的应用越来越广泛,ATM在拉近银行与客户之间的距离,扩展银行的营业网点,改善客户的用卡环境,提供全天候、全方位的金融服务,降低银行的经营成本,提高银行业的服务质量和综合竞争实力等方面正发挥着不可替代的作用。通过ATM创新的服务发展模式,银行扩大了服务空间和时间、降低了人力成本、提高了自身的效率和灵活性,更重要的是在客户心目中树立了银行高科技化的崭新形象。 　　 　　二、数据的获取 　　 　　为了深入了解我国商业银行ATM机的基本状况及存在的问题,本文对我国商业银行ATM功能、ATM安全性、ATM 布局、ATM经营管理及ATM综合满意度等几个方面进行系统调查分析。以期提高ATM自助设备的使用率,提升银行的自助服务水平,加强ATM安全防范,培育健康和谐的ATM使用环境,使持卡人享受到更好的金融服务,并为银行及相关部门提供制定相应政策的理论与实证依据。笔者组织并参与对北京、上海、广州、天津、郑州、武汉、长沙、南京、杭州、福州、西安、兰州共12座城市进行的全国ATM发展状况抽样问卷调查,其中,每座城市随机调查100份。考虑到ATM的主要客户群体为年青人,因此本次调查问卷的调查对象为年青人。本次调查共发放ATM调查问卷1200份,收回有效问卷1166份,有效回收率为97.17%。 　　 　　三、对我国商业银行ATM机发展状况的综合调查分析 　　 　　(一)对商业银行ATM机功能的调查分析 　　商业银行ATM功能创新是其核心竞争力的重要组成部分,不仅能有效区分客户群体,还有利于减轻银行柜台的工作量。此次调查的统计结果显示:74.92%的受调查用户认为使用ATM的主要目的是取款,12.96%的受调查者认为使用ATM的主要目的是查询,9.53%的受调查者认为缴费是主要目的,有2.59%选择了其他功能。此外,对商业银行ATM功能创新能力分析的调查显示:86.18%的受调查用户认为商业银行的ATM功能创新能力不足。ATM创新能力不足主要表现为:我国商业银行ATM功能比较单一,大多数的ATM仅具有修改密码、查询、取现等功能,相比国外成熟的ATM机,我国ATM功能创新能力明显不足。随着银行中间业务的迅速发展,ATM开发商应开发集多种业务为一体的ATM机,使其在满足银行客户的多样化需求的同时也能减轻银行柜台的压力。 　　(二)对商业银行ATM机安全性的调查分析 　　商业银行ATM安全性不仅事关银行用户的切身利益,而且还影响到ATM机将来的进一步推广应用。调查发现:只有47.66%的受调查用户认为使用ATM交易是安全的,38.45%的受调查用户认为ATM的安全性能一般,有13.89%受调查用户认为ATM是不安全的。在对因使用ATM机而引发案件的调查发现:84.17%的受调者认为ATM技术缺陷或设计不全是引发案件的首要原因,只有13.92%的人认为持卡用户操作不当或者忽疏是导致案件发生的原因,1.91%的人认为是其它原因导致了案件的发生。统计数据表明,人们对ATM机安全性的信赖度不足,各地ATM技术故障事件屡见报端,如ATM机取出百元假钞事件、“许霆案”等。因此,我国商业银行ATM的安全性急需进一步提高。 　　(三)对商业银行ATM机布局的调查分析 　　商业银行ATM的合理布局,一方面方便用户的使