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完善基层央行反洗钱工作的思考 完善基层央行反洗钱工作的思考 贾学平 (中国人民银行公主岭市支行吉林公主岭136100) 基层央行通过细化反洗钱细则,完善反洗钱制度, 建立反洗钱协调机制,使反洗钱工作体系得到进一步 健全,基本满足了反洗钱监管发展的需要.在反洗钱实 际工作中,如何更有效地发挥基层央行的职能作用,是 我们应积极探索,认真加以解决的重点. 一 ,存在的问题 (一)反洗钱组织机构未单独设立.目前人民银行 地市中心支行和县支行内设机构中基本上都没有单独 设立反洗钱机构.反洗钱工作在基层央行内部需要账 户管理,现金管理,外汇管理等岗位的配合,在外部还 需要与政府,工商,税务,公安等部门进行协调.地市中 心支行会计财务科本身既要接受上级行会计,支付结 算,反洗钱三个处室的业务领导,又要负责辖区的会计 业务指导和财务核算工作,工作繁重,任务艰巨,协调 工作难度大,致使基层央行普遍感觉到依靠自身力量 开展反洗钱工作有些力不从心.特别是县支行反洗钱 人员都兼有其他工作,在长期的检查工作中难以保证 时间的完整性,精力的集中性. (二)反洗钱协调机制未得到有效发挥.一是从金 融机构承担反洗钱义务情况看,商业银行开展反洗钱 工作需要增加成本投入和对客户的审查力度,在一定 程度上会造成客户的流失,因此商业银行积极性不高. 二是从反洗钱工作协调效果看,反洗钱工作必然会加 强对外来资金的审查力度,与地方政府的招商引资工 作存在短期利益冲突,这种长远利益和短期利益之间 的协调困难在很大程度上牵制基层央行有效开展反洗 钱工作.三是从反洗钱工作联席会议制度的成员单位 来看,基层央行反洗钱工作指导与监督对象还只是停 留在银行业金融机构的狭窄范围内,导致实质上由基 层央行制定的反洗钱联席会议制度很难真正发挥作 用.四是从获取的反洗钱情报信息情况看,由于金融机 田宣全壁塞皇璺篁璺塑 构实行大额和可疑交易纵向管理,致使县(市)支行不 知道辖区发生的可疑交易,在反洗钱监测方面,县(市) 支行在同城票据交换系统中只是一个票据交换点,在 会计核算系统中只是一个网点,大量的同城票据交换 资金信息和大小额支付信息在县(市)支行无法监测. (三)反洗钱培训效果未得到充分体现.一是对反 洗钱相关制度的理解存在局限性.对反洗钱工作的检 查方法只能依靠自己摸索,缺乏与反洗钱先进行之间 进行交流沟通的渠道,限制了反洗钱工作质量的提高. 二是反洗钱培训效果不理想.反洗钱培训内容还局限 于基本知识的介绍,反洗钱培训工作简单化,形式化. 此外,基层金融机构反洗钱培训还存在缺乏专业师资, 培训层次不高,有效识别可疑支付交易技巧缺失等问 题.三是没有真正掌握大额交易和可疑交易的报告标 准.从对基层金融机构的检查情况看,大额交易标准的 累计上报没有得到很好的执行,可疑交易只是依赖系 统的识别,缺乏对可疑交易的人工有效识别. (四)反洗钱资源未得到有效整合.一是部门相对 独立,信息共享难.诸如账户管理,现金管理,外汇管理 等业务岗位分散在各个部门,不同部门间的信息有效 交流难度较大.二是人员多为兼职,工作开展难.兼职 或少量专职反洗钱工作人员既要及时有效地做好反洗 钱监督检查,反洗钱业务知识学习与培训,反洗钱宣传 等工作,又要做好反洗钱横向协调以及反洗钱调研等 工作,存在相当大的难度.三是监管体系缺位,全方位 覆盖难.基层央行还没有建立起涵盖银行,保险,证券 的反洗钱监管体系,对发生在保险,证券领域的洗钱活 动缺乏有效的监管手段. (五)反洗钱监管措施未得到有效落实.一是反洗 钱处罚难.基层央行根据《反洗钱法》的有关规定进行 处罚时,对基层金融机构动辄几十万元的罚款在操作 上比较困难,有的基层金融机构以上级开发系统的原 因造成大额交易报告漏报为借1:3规避人民银行的检查 处理.二是模糊地带定性难.有的客户利用个人借记卡 进行资金运营,但在《大额交易报告和可疑交易报告管 理办法》中没有将个人利用借记卡进行资金交易活动 列为报告的重点.三是反洗钱监管手段缺乏科学性.以 手工方式进行统计,搜集,检查,从中核实大额交易报 告上报与可疑交易报告的甄别情况,工作量大且效率 低,监管的时间跨度和检查面也较狭小,时效性不强. 四是现金缴存成为反洗钱工作空档.从检查中看,许多 客户的缴存现金的来源一概为货款,营业款等,柜面审 查其真实性,合法性存在困难.金融机构主观上为了存 款来源和经营效益不受影响,也不愿意进行严格的审 查. 二,对策建议 (一)应完善反洗钱法律法规体系.一是根据《反洗 钱法》尽快制定出《反洗钱操作实施细则》等补充规定, 细化《反洗钱法》的有关规定,使其具体化与可操作化, 利于基层央行在执法过程中能够准确把握政策尺度, 提高反洗钱工作质量.二是稳步推进反洗钱领域向保 险,证券以及特定非金