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总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用 因需赋形、随势而调 平安人寿总公司市场部 2008.2 保险计划设计的几个核心点（三） 要强调的几个客户有利 账户内部转换免收买卖差价 每年12次部分领取免费 附加重大疾病保险，一经理赔，只要保单继续有效并处于缴费期间，剩余年缴保费豁免，并由公司在剩余年度每年应缴日将年缴费进入账户，意味着并不影响账户累计，附加险应针对45－50岁投保客户重点推荐。 案例一 案例二 案例三 如何研读金领计划书 生活特征：年轻，有活力，知识文化水平较高，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚，经济尚可。 　　 投资风格：风险承受力较低，但投资心态激进。　　 理财需求：对刷卡购物的方式比较接受。有耐用消费品贷款和家庭基础构建的需要；应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。 平安“运筹帷幄、财智人生”保险计划 陈先生30岁，是一家IT公司开发人员，妻子在一家合资公司工作，尚无子女。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为每月房贷。 专家建议：这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，强制储蓄为理财第一步。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。此时，由于负担较少，作为年轻人保障成本相对较低，可为自己投保人