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商业银行绿色金融业务的研究 　　摘 要 经济的快速发展对环境的不利影响日益受到人们的重视，而通过发挥金融市场的引导功能促进绿色经济发展是国际常用做法。本文在对商业银行绿色金融进行介绍的基础上，选取兴业银行作为研究对象，分析其在绿色金融业务实践中存在的问题，以此为基础，为商业银行开展绿色金融业务提供建议参考。 　　关键词 商业银行；绿色金融；兴业银行 　　一、引言 　　社会工业化的发展对环境的不利影响日益显著，大力发展绿色经济也得到世界各国的广泛认同。我国在十八届三中全会中提出绿色发展的新理念，绿色发展也上升到新的高度。在国家政策的支持下，绿色金融的市场发展前景也十分广阔。作为金融领域的主导者，商业银行大力发展绿色金融，积极开展绿色金融业务也就成为必然选择。为此，本文在对国内外绿色金融业务发展现状进行回顾的基础上，选取兴业银行进行案例研究，对其开展的绿色金融业务进行分析，探讨其开展绿色金融业务存在的问题，以此为基础，为商业银行开展绿色金融业务提供建议参考。 　　二、商业银行绿色金融业务概述 　　（一）绿色金融的概念及特点 　　绿色金融指商业在金融活动中秉承环境保护的思想，考虑金融业务的环境效应，通过金融活动将资源向对环境保护有利的绿色产业引导，从而实现经济转型和可持续发展。商业银行的绿色金融业务既包括传统的绿色信贷业务，也包括创新型绿色金融业务。而相对传统的金融业务，绿色金融有两个主要特点，一是不以利润最大化为目标，二是其发展需要政府政策的支持。 　　（二）绿色金融的发展现状 　　绿色金融概念源于美国爱河污染事件，其背后的环境风险也引起商业银行放贷时的重视。2000年，世界银行建立首支碳基金，碳排放权开始成为在国际金融体系中流通的商品。2003年，10家国际商业银行推出赤道原则，为各国商业银行评估环境风险提供操作准则，而在2016年，这一准则成为商业银行进行国际业务合作的软标准，全球范围内有近百家金融机构宣布采用。我国在2007年下发的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》中首次将企业的环境考核指标作为商业银行提供贷款的考虑因素，2008年，兴业银行成为我国第一家采用赤道原则的商业银行，2011～2016年，在我国政府一系列政策的支持下，国内的绿色金融得到了迅速发展。 　　三、兴业银行绿色金融业务研究 　　（一）兴业银行简介 　　兴业银行成立于1988年，是我国首批成立的股份制商业银行之一，其也是我国首家赤道银行。兴业银行在绿色金融在经过十余年的探索后创造了多项国内第一：第一家提供碳金融服务、第一家发行绿色金融债等。目前，兴业银行有5个专业的绿色金融专业团队，并与33个一级环境金融中心有业务合作，其目前的绿色融资余额近4500亿元，占各项贷款余额比例的14%。 　　（二）兴业银行绿色金融产品及业务模式 　　兴业银行与绿色金融相关的产品及业务主要有以下三类：一是绿色债券。兴业银行2014年就开始了绿色金融债券的发行筹备，其在2015年11月得到银监会的批复，获准可在银行间债券市场发行不超过500亿元的绿色债券，这也是国内首家能够发行绿色金融债券的银行；二是碳金融相关业务。兴业银行2007年就开始布局碳交易金融，并面向国际金融市场推出碳资产质押授信、碳交易保函等碳金融服务；三是绿色理财产品，随着国内公民环保意思的提升，绿色理财产品也受到人们的热捧，2016年，兴业银行推出的“万利宝――绿色金融”理财产品在不到一周就募集了近100亿元的资金。 　　（三）兴业银行开展绿色金融业务存在的不足 　　兴业银行在我国绿色金融业务方面起步较早，但与国外老牌商业银行在绿色金融业务方面的表现相比仍存在较大的改进空间，具体包括以下两个方面： 　　一方面，绿色金融业务的信息披露水平有待提高。银行业协会在2009年出台指引，要求商业银行定期披露社会责任信息，兴业银行也于2009年对外披露《兴业银行社会责任报告》，兴业银行每年一次的社会责任信息披露在国内商业银行已经达到了较高的水准，而相比发达国家商业银行的披露方式和披露质量，兴业银行的信息披露要逊色不少。如美国花旗银行于2015年确定10年投资500亿美元改善全球气候的目标，其会将这一大目标分解为若干环境小目标，并在每年的社会责任报告中详细披露完成情况。而兴业银行在社会责任报告中既没有给出长期目标，也没有披露相关目标的执行进度。 　　另一方面，绿色金融业务占比及绿色产品创新不足。兴业银行的绿色金融业务发展仍较为缓慢，绿色金融业务占比仍然较低。根据兴业银行披露的数据，2016年，绿色金融融资余额仅占各项贷款融资总额的14%，而美国商业银行绿色金融的融资余额占比普遍达到70%。此外，兴业银行的绿色金融业务尚停留在传统的绿色信贷方面，产品创新不足，如新能源技术开发、排