中国私人理财网首席理财师彭振武2-(精品课件).pptVIP

（7）意外保障。李先生是武警军官。作为军人，人民利益和国家利益高于一切。因此，转嫁风险的事儿，必须做。若李先生和太太每年分别花560元购买人身意外伤害保险，则分别获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。 （8）获利投资。将到期定期存款15万元，申购货币市场基金。 若有商业银行推出固定收益+浮动收益型人民币理财产品，则赎回货币市场基金账户中的10万元，进行结构性理财产品投资。到期后，若一时没有此类产品推出，则将收回的投资本利重归货币市场基金账户。 若资本市场出现获利回吐，大盘下行，则赎回货币市场基金账户中的5万元，进行沪深300成份指数基金投资。获利后，将投资资金重归货币市场基金账户，以待新的投资机遇。在沪深两市大盘整体趋好、底部逐渐抬高的今天，可在上证指数1300点左右时抢入。若作战略性投资，投入后，即可不闻不问，待到媒体热闹、证券营业部也热闹时，再斩仓获利套现。从2006年资本市场的表现看，作中长线投资，可获利多多，但要沉得住气，有不怕“倒春寒”的胆识和勇气。若作投机性波段操作，在目前，则可在上证指数1300点左右时进入，1340点左右时获利套现，实施轮番短线操作。应注意的是，投资前应向中立的理财机构作些咨询。以免高位建仓挨套，低位建仓抓瞎。 理财提示 （1）利率水平正常或较高时，应为孩子购买子女教育金保险，以筹措孩子的大学教育经费。与此同时，李先生和太太可考虑采取积累式、渐进式方式，通过养老保险这个工具，为自己准备养老钱。 （2）关注住房公积金贷款的年期变化和商业银行固定利率房贷年期变化，以期降低房贷成本，锁定房贷支出计划。 （3）对资本市场的运行规律和投资技巧进行一些学习和研究，以提升运用资本+知本赚钱的能力。 适度的事业压力和经济压力，将转化为年轻人打拼事业、努力赚钱的动力。而长期呆在父母襁褓里的孩子，则可能“慢熟”。从背景资料看，秦河夫妇为孩子做的事已经不少了：将其培养成人；让孩子拥有价值134万元的不动产（秦河夫妇的儿子为父母房产的惟一继承人）。这在靠工薪生活的中国家庭，真有点“可怜天下父母心”了。因此，孩子的婚事，还是让孩子自己操办好。孩子的家，还是让孩子与他的女朋友共同努力建造好。 （1）日常生活开支。在北京，生活成本不低。若要生活丰富多彩，仔细品味人生，要花钱的事儿还真不少。年安排日常生活支出2万元，确实太少了。但收入就这么多，而刚性的支出却摆在那儿。因此，每年还得从获利投资中拿出一部分钱来，以弥补日常生活支出的不足。紧紧巴巴过日子，勒紧裤带积钱财，这种“土财主”式的生活观，有悖“抓住今天的快乐”的理财目标。 （2）健身活动经费。人是群居动物。孤僻的生活将扭曲人的心理，损害人的健康。而积极向上的、多元的老年文体活动，则可净化人的心灵，调节人的心理，愉悦人的情感。当然，这样的活动也是需要一些成本的。 （3）旅游消费。旅游消费是一种绿色的健康消费。秦河夫妇拟每年旅游2次，这活法真不错。当然，老年人旅游与年轻人旅游在做法上应有区别。首先，在旅游目的地地选择上，就应抓住身体健康的时机，将自己最想去而目前尚未去的地方放在优先的位置予以考虑。秦河夫妇拟到澳大利亚旅游，就是一种优选。当然，西藏若未去过，也不妨优选一下。其次，在出游方式上，若在国内，最好是作自助游。随团旅游，走马观花，赛跑式的，一是看不出什么名堂；一是人累得慌。于老夫老妻而言，旅游是一种休闲，是一种运动，是一种生活调剂和心灵流浪，不妨一路慢慢看来。比如，看中国风景名胜百镇，就不妨考察考察小镇的人文历史，民俗风情，同小镇人同吃同住同乐，体验一下人间万种风情。这样下来，既花钱省，又好玩。每年安排1万元，夫妻俩作2次自助游，基本够用。待借款归还后，可每2年作1次境外游。 （4）赡养父母。儿女的基本义务。 （5）紧急备用金。考虑到秦河夫妇俩父母的年龄，紧急备用金这一块还应随着父母的健康状况变化进行追加，并保持10万元常数。其中5万元作定活两便存款，另5万元投资于可质押的人民币理财产品，以应对父母医疗健康经费。 （6）意外保障。秦河夫妇都享有完善的养老、医疗保障。因此，应转嫁的风险主要是旅行和户外活动中可能造成的人身意外伤害。秦河夫妇俩每年每人分别购买400元人身意外伤害保险，即分别获得了20万元人身意外伤害保障。 （7）归还借款本息。秦河夫妇俩既然已经承诺为儿子承担购房借款的2/5及利息，那么，承诺就得兑现。从背景资料看，25万元分5年返本且返10%的利息。如果每年返本5万元，而利息在2010年一次性结算，那么，继续分期付款是划算的。同时，也可以让儿子在还款上有一点点儿压力，以促进儿子努力工作，计划花钱，诚信守约。 （8）股票投资。秦河夫人6年前入市