农村金融体制的改革的探讨.docVIP

农村金融体制改革探讨 　　摘要：农业是国民经济的基础，农业的发展更离不开金融的大力支持。农村金融体制更是整个国民经济管理体制的重要组成部分，它是为实现国家各个时期的总任务、实现农业现代化服务的。农村金融体制改革在整个经济体制改革中具有相当重要的地位和作用。本文从农村金融发展现状出发，在对现有农村金融体制中存在问题讨论的基础上，提出了农村金融体制改革的路径。 　　关键词：农村金融；体制改革；路径选择 　　 　　前言 　　农村金融体系的构造，不仅牵涉到甚至决定我国整个金融体制的改革效能，决定着金融体系功能是否健全、金融整体改革的成败，也制约着农村市场经济乃至全国市场经济的确立和发展。因此，农村金融体制改革在经济体制改革中的地位和作用至关重要。 　　一、农村金融体制概述及发展现状 　　农村金融体制经重新定位后，其结构出现了重大调整，同时随着四大国有商业银行的退出以及对非正规金融的整顿，农村信用社成为农村金融的主力军。农村金融本身是一个独立系统，是由若干要素所组成的有机体。农村金融体制的最大特征是具有整体性，能够实现一定的功能。此外，农村金融体制中各部分也均是相互制约、相互影响、相互作用和相互依赖的，而这进一步确定了农村金融体制的形态。 　　当前，中国的农村金融环境正处在变革和调整时期。我国农村金融供不应求的矛盾已经成为制约农村地区经济发展的速度和巩固农村社会稳定和谐的瓶颈。对此，成为理论界研究的热点。第一种观点认为：新中国成立以来中国农村金融业在数量上取得了长足进步，但是其数量在迅速扩张的同时，农村经济增长没有出现与之相协调的景象。第二种观点认为：改革开放以来，特别是20世纪90年代以来，金融机构对农村信贷资金投入不足的问题仍未改变。在社会主义新农村建设过程中需要大量的资金投入,而金融资金的支持是必不可少的。要加快农村金融发展,必须建立一个能满足“三农”发展需要的金融体系。目前农村已形成了以农业发展银行、农业银行和农村信用社以及主要负责储蓄业务的农村邮政储蓄等正规金融机构为主的金融体制安排。可尽管如此,还是存在着金融抑制的现象。就目前我国农村金融体制现状而言,其存在的问题令人十分担忧。 　　二、现有农村金融体制中存在的问题 　　在进行新的改革之前，必须首先弄清楚现有农村金融体制中存在的弊端和缺陷，换而言之，就是要弄清楚哪些方面已不适应现在形势发展的需要，甚至妨碍社会生产力的发展，妨碍农村金融工作的正常开展。现有金融体系在为农村服务中存在以下主要问题: 　　（一）农村金融服务功能不健全 　　这主要体现在两个方面：第一，长期以来在农村服务的各金融机构只办理单纯的存款和贷款业务。然而随着农村经济的发展,对农村金融的服务功能提出了更高的要求。可在城市广泛开展的一些业务在农村还几乎是一片空白。农村金融服务产品的单一化，在很大程度上限制了农村经济的发展。第二，农信社作为农村金融的核心力量,目前主要通过发放“小额贷款”和“联保贷款”服务发展农村经济。“小额贷款”和“联保贷款”已成为农信社支农的重要渠道之一。但随着经济的发展，此业务急需进一步改进。信贷额度较小，就不能满足农民发展规模化种养殖业和农产品加工业需要；贷款期限太短，更不利于农户从长远角度安排农业生产经营活动。 　　(二)农村资金外流现象严重 　　我国农村信贷资金投入严重不足,这与农业在国民经济中的地位是不相适应的，最关键的是还导致了广大农村存在严重的资金外流现象。农村资金外流的渠道主要是各金融机构在农村吸收储蓄存款，再转投向农业以外的其他行业。从上世纪末以来,我国农户存款余额就大于贷款,并且存贷差逐年扩大。此外，农村邮政储蓄更是农村资金外流的一个重要渠道。可邮政储蓄在农村只存不贷,吸收的存款全部存入人民银行。各金融机构在农村吸收的存款明显多于贷款,从而导致农村资金大量外流。 　　（三）农村金融市场缺乏竞争主体和竞争机制 　　目前,我国农村金融市场虽然存在着多种形式的金融组织,但这些金融组织之间并没有形成有效的竞争机制。尤其是农业发展银行不仅资金来源不稳定,而且资金运用效益低下,业务范围狭窄,仅在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用。农业银行业务范围已与其他国有商业银行无异,从农村转向城市,从农业转向工商业；而邮政储蓄只存不贷。因此,农村信用社成了农村金融市场上惟一的正规金融组织。可目前农村信用社也存在一些问题:第一，它是在政府隐性担保下运作；第二，治理结构不完善,民主管理流于形式,社员代表大会、理事会和监事会制度形同虚设；第三，农村信用社不良资产十分严重。 　　(四)非正规金融组织存在较大风险 　　在我国实际生产生活中,各种形式的非正规金融组织活跃在农村金融市场上。这可以增加农户的投资,对农业生产有利，对解决农户融资难的问题有一定的积极作用。可同