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我国实施环境污染责任保险机制初探 　　摘要：本文在简要讨论了国内外环境责任保险发展概况的基础上，分析了当前我国环境责任保险存在的主要问题，提出了我国实施环境保险的初步构想，主要包括完善环境保护相关法律法规、设立国家环境保险基金、科学组建承保机构和建立科学的环境风险评估体系，建议在我国尽快实施环境责任保险。 　　关键词：保险业；环境责任保险；法律法规；环境风险评估 　　文章编号：1003－4625(2009)04－0109－03　中图分类号：F840.69　文献标识码：A 　　 　　环境污染责任保险(又称绿色保险)，是指从事经济活动的组织或个人通过保险机构交纳并积累起来的保险费用于补偿其在特定的环境污染损害赔偿责任发生时，向受害人赔付一定金额的责任保险制度。通过实施环境污染责任保险可以使被保险人(造成污染事故的单位或个人)把对第三者的赔偿责任转嫁给保险公司，被保险人可以避免巨额赔偿的风险，环境污染受害者又能迅速得到有效的补偿，从而实现经济效益与社会效益、社会进步与社会公平之间的适度平衡。 　　 　　一、国内外环境责任保险发展概况 　　 　　环境责任保险的历史并不长。20世纪70年代后；随着环境污染重大事故的频繁出现，公众环境权利意识的逐步增强，环保浪潮席卷整个西方发达工业国家，一系列环境保护法案在西方发达工业国家纷纷出台。根据这些法律规定，环境污染索赔给企业带来的可能资金流出大大增大，企业主迫切需要将这样大的责任风险转嫁出去，从而促使企业在保险业中寻求资金，因此，环境责任保险也就产生并发展起来了。目前，主要发达国家的该项保险制度已经进入较为成熟的阶段，并成为各国通过社会化途径解决环境损害赔偿问题的主要方式之一。 　　关于我国建立环境污染责任保险制度，有关部门已酝酿多年，得到了相关部门、企业和专家学者的支持和关注，也进行了一些有益的探索，如1991年我国的保险公司和环保部门联合推出环境污染责任保险，首先在大连市试点，后来在沈阳、长春、吉林等城市相继开展；2007年4月，国家环保总局与中国保监会组成联合调研组赴吉林、浙江两省，就开展环境污染责任保险的相关问题进行了调研；2007年12月4日国家环保总局和中国保监会联合发出《关于开展环境污染责任保险工作的意见》的文件；随后，国家环保总局和中国保监会开始在危险品、有毒有害化学品生产、运输、储存企业，危险废物处置企业和易发生污染事故的石油化工等行业开展试点。但由于受到我国经济发展水平、环境保护意识、保险公司的规模与实力等因素的制约，我国尚未全面建立实质意义上的环境保险制度，有关的环境责任保险被纳入公众责任险的范畴，环境责任保险的理论和实践还处于初步的研究和探索阶段。 　　 　　二、当前我国实施环境责任保险存在的主要问题 　　 　　(一)环境责任保险风险过大，保险公司对环境责任保险缺乏积极性 　　近年来，随着国家工业化进程的发展，特别是各地开工的各类矿山、工厂数量不断增长，而许多生产方式仍沿袭传统的粗放型增长方式，能源、资源利用效率较低，工业活动造成的突发性污染事故频繁发生，与环境污染有关的疾病在许多地区明显增加。面对愈发严重的环境污染，20世纪90年代初，我国的保险公司曾与地方环保部门合作推出了污染责任保险，将偶然、突发性的环境污染事故所造成的人身、财产损害等责任列为保险责任予以承保，但范围不大，保险规模也很小，只有几个或十几个企业投保，最终以失败而告终。我国环境责任保险的试点不成功的原因很多，其中一个很重要的原因是，环境责任保险的保险标的是被保险企业污染环境后的损害赔偿责任，其价值没有客观依据，无法预计赔偿金额大小，保险金额难以确定，而且，企业因污染环境而对第三者造成人身伤害和财产损失所应承担的赔偿责任以及为清除污染物而支出的费用一般都相当巨大，这使得承担环境责任保险的风险很大，保险公司害怕承担巨额风险，因此，对开办环境责任保险积极性不高。 　　(二)环境责任保险范围不够大，企业投保意识薄弱 　　从我国环境责任保险的试点情况来看，一般只有污染风险系数高的少数企业参加了环境责任保险，并且保险公司的保险范围仅限于因偶然、突发性的环境污染事故(如自然灾害、意外事故)所造成的人身、财产损害，正常营运状态下的继续性或者复合性污染所致损害不在承保范围内。而事实上，企业正常运营状态下的复合性或继续性的污染所致的损害往往更大，更难以确定。由于保险责任范围过窄，赔付率相应减少，使得企业没有投保的积极性，而投保企业少，保费收入就不高，造成保险公司的环境责任保费累积过少，从而导致保险公司的补偿功能不能充分发挥，影响其经营效益。另一方面，一些从事经济活动的组织和个人虽然能意识到环境责任风险，也希望得到保障，但激烈的市场竞争，对资金的需求远大于对风险控制的需求，这就促使其尽量压