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我国移动支付产业链模式分析及其盈利测算 　　摘要：本文从盈利模式测算的视角切入，围绕移动支付领域，对国外运营商发展模式、国内移动支付产业链模式进行深入分析和研究，探讨不同产业链模式下的移动支付盈利前景。 　　关键词：移动支付；盈利模式；产业链 　　JEL分类号：D41　中图分类号：F830　文献标识码：A　文章编号：1006-1428(2011)09-0015-07 　　 　　移动支付是指用户使用移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种资金转移服务。从本质上来讲，移动支付是通信业务与金融服务的相互延伸和融合。 　　虽然移动支付无疑是近两年最热门的行业热点之一，但它其实并不是一个新概念和新产品。早在2000年，中国移动就与中国工行、中国银行等金融机构合作推出手机支付业务。随后伴随短信业务的爆发式增长，通过手机短信将手机号与和后台中用户的支付账号进行关联来完成支付过程的短信支付方式得到了快速发展。与此同时，得益于网络购物增长，第三方网上支付业务也蓬勃发展起来。2006年后，支付方式进一步多元化，WAP、JAVA、客户端、非接触方式相继出现，应用内容也从远程支付?展到近程(非接触方式)支付。新的技术、新的支付方式、新的应用、新的参与者，打破了传统以银行为主导的产业链格局。2009年起，电信运营商、中国银联、银行及第三方支付企业围绕着近程(非接触)支付产品开始了新一轮的角逐，在新一轮产业链的重新构建中?张自己的地盘。2010年3月10日，中移动收购浦发银行20％股份，被视为电信运营商绕开政策监管壁垒，进军支付和金融领域的里程碑事件。5月，中国银联宣布联合商业银行、电信运营商及部分手机制造商共同成立了“移动支付产业联盟”。第三方支付企业支付宝在陆续发布基于各主流手机操作系统的远程支付客户端后，于10月19日也联合手机芯片公司、手机系统及硬件商、主流手机应用提供商等60多家厂商成立“无线安全支付产业联盟”，并发布基于支付宝的“手机安全支付”方案，为手机应用开发者提供开放式隐形平台。 　　产业繁荣的背后，是金融机构、运营商、第三方支付等力量的互相博弈，各方都期望能在市场发展初期确立自己的主导权地位，从而占领未来发展的制高点。作为电信运营商增值业务和金融企业增值业务的交叉领域，究竟谁能成为主导力量?移动支付能成为盈利增长的新蓝海吗?本文将在分析借鉴国外发展模式的基础上，通过不同产业链主导模式下的移动支付收入测算，探讨移动支付的盈利前景。 　　 　　一、国外运营商移动支付发展模式一览 　　 　　纵观国外，移动支付的发展模式可以总结为以下三种： 　　第一种是以日韩为代表的手机近程支付发展模式。日韩通信行业特点是移动增值业务发展氛围成熟，运营商地位强势，用户有良好的终端定制消费习惯，便于近程支付业务的开展。运营商或通过入股方式，或通过政府主导模式，取得和金融机构的良好合作关系，手机近程支付也获得了相当成功的发展。同时还需要看到，近程支付发展成功与否在于是否有丰富的应用作为支撑，以日本NTT DoCoMo为例，其发展过程中非常专注于提升产品力，围绕电子支付，不断丰富手机支付业务的功能。NTT DoCoMo的手机支付不仅仅是一项电子货币服务，其应用还延伸到了信用卡(即手机支付金额在一定额度下，可以通过后付方式偿还)、电子票据(登机或者进入影院的电影票)、合作商家的会员折扣卡、电子钥匙等功能(拥有该SIM卡的手机可以作为车辆、住所、指定门禁等电子钥匙)。 　　第二种是以非洲、东南亚等为代表的金融欠发达地区的手机金融发展模式。由于经济相对较为落后，金融业务欠发达，因此移动支付的出现部分取代了银行卡和银行的功能，实现了资金的收储、支付、转移和兑现，成为真正意义的手机银行；例如由肯尼亚Safaricom公司在2007年推出的M-Pesa业务。M-Pesa在各地的小代理店或小商店都接受用户的现金，以发送一种特殊短信的方式计入用户的手机账户，还允许客户同样通过文本信息将现金转给其他用户。一言概之，就是用户随时随地都可以向运营商存入、消费或提取资金。这个业务发展初期的重点目标群体放在到城市打工的年轻男性，帮助他们通过手机方便地向农村的家里汇钱(这个模式对中国的规模庞大的外来务工人员一族也不乏借鉴意义)，并逐步?展到用来支付从学费到出租车费等在内的各种费用。通过和Equity银行的合作。M-Pesa用户还能够直接通过全国的自动取款机取钱，甚至可以申请储蓄帐户M-Kesho服务，获取利息，并能得到信贷和保险产品，实现了从单纯转账到虚拟银行转变。短短两年，这一业务已拥有700万的活跃用户。 　　第三种是以欧洲、美国等为代表的金融发达地区的移动支付发展模式。由于信用卡业务发展成熟，所以用手机替代信用卡的直接刷卡支付的方式发展