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大学生网贷消费实证的研究 　　摘要：当前，随着“互联网+”这一概念在我们生活中不断深入，面向大学生提供分期购物和现金消费等服务的互联网金融服务平台如雨后春笋一般层出不穷，手头拮据却具有超前消费观念的大学生群体纷纷成为互联网金融业争夺的阵地。为了更深一步地了解我国高校大学生的网贷消费现状，现以湖北省襄阳市四所高校的大学生为例，通过线上及线下问卷调查相结合的方式，根据性别、年级状况等指标对其分组，以探究不同类型学生的网贷消费现状，还从当前大学生网贷认知程度和接受情况、网贷消费的影响因素、网贷消费的还贷情况及大学生对网贷消费利弊认知四个方面做具体分析。 　　关键词：在校大学生；网贷消费；问卷调查；襄阳 　　中图分类号：F83 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.07.068 　　1引言 　　随着当今经济的快速发展和人们生活水平的不断提升，人们的消费方式和消费观念正发生着翻天覆地的变化。大学生作为一个特殊的消费群体，他们对于外界的变化及感知适应能力极强，超前消费的观念也被他们广泛接受。针对大学生的消费特点，正所谓“花明天的钱，圆今天的梦”，于是各种网贷产品便应运而生。校园贷通常分为三种：一是专门针对大学生的分期购物平台；二是P2P贷款平台；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。由于现在的在校大学生都为90后，都处于互联网时代，尚未完全独立，缺乏稳定的经济来源，安全意识薄弱，在今年的十九大报告中还特别提出，要加强互联网内容建设，建立网络综合治理体系，营造清朗的网络空间，所以对大学生的网贷消费现状进行分析并对其进行正确的引导极为重要。 　　针对上述情况，本文对湖北省襄阳市四所高校的在校大学生展开了调研，通过分层抽样的方法将本次研究主体分为湖北文理学院、襄阳职业技术学院、湖北文理学院理工学院、襄阳汽车职业技术学院四个部分。根据性别、年级状况等指标对其分组，以探究不同类型学生的网贷消费现状，并对调研目的进行了具体分析，最后根据所反映的问题提出了相应的建议，为帮助大学生树立正确合理的消费观提供参考。 　　2调查问卷回收情况及整体分析 　　2.1调查问卷回收情况 　　本次调查针对襄阳市四所高校在校大学生共计发放500份调查问卷，全部收回。其中，有效问卷495份，有效问卷占比99%。在有效问卷中，男生235人（47.47%）、女生260人（52.53%）；大一学生123人（24.85%）、大二学生158人（31.92%）、大三学生159人（32.12%）、大四学生55人（11.11%）。 　　2.2调查问卷整体分析 　　2.2.1信度分析 　　由表1可知，整体问卷和问卷的四个维度的Cron-bachs Alpha系数值均大于0.8，所以可以推断此问卷的可信度较好，该问卷具有较高的内在一致性。 　　2.2.2效度分析 　　由表2可得，KMO的值为0.9260.9，表明非常适合做因子分析。 　　2.2.3游程检验 　　对原数据中的性别进行游程检验，记男性为0，女性为1，做出如下假设： 　　H0：男女出现顺序随机 　　H1：男女出现顺序不随机 　　由EViews软件分析可得：渐进显著性P=0.3270.05，即没有充分理由拒绝原假设，因此接受原假设，即认为本次调查的男性与女性是随机出现的。 　　通过对整体问卷的信度及效度的整体分析可以看出该问卷具有较高的可靠性，并且调查主体的性别具有随机性，对问卷的结果没有影响。 　　3调研目的结果分析 　　3.1大学生校园网贷的认知程度和接受状况 　　大学生校园网贷的认知程度和接受状况主要涉及五个方面调查内容，分别是有无网贷消费经历、对网贷风险的了解程度、对网贷法律知识的关注度、对网贷的看法和网贷产品的了解。 　　通过对襄阳市四所高校的大学生进行调查，结果显示有网贷消费经历的学生占64.65%，没有网贷消费经历的学生占35.35%；其中53.33%的学生对网贷风险的认知情况是一般了解，21.82%的学生表示了解网贷的风险，还有24.85%的学生是基本不了解的；在对网贷法律知识的关注度方面，有25.25%的学生会选择平时关注，37.37%的学生会等到需要的时候去关注，20.4%的学生是等到出现问题的时候才去关注，还有16.97%的学生选择的是从不关注；在对校园网贷的看法方面，有42.42%的学生认为对于大学生是有利的，还有57.58%的学生认为网贷消费对于大学生是有害的；在对于网贷平台有所了解的同学中，知道蚂蚁花呗、京东白条、唯品花及趣分期、爱学贷、分期乐的大学生比例最多。 　　以上?{查结果显示在大学生对校园网贷的认知程度和接受状况方面，有一半以上的学生都参与过网贷；在网贷风险层面和网贷平台的了解方面，少部