广西农村金融的体系资金配置功能的研究.docVIP

广西农村金融的体系资金配置功能的研究 　　［作者简介］袁梅花（1970-），女，广西桂林人，广西社会科学界联合会年鉴编辑部副主任，研究方向：法学；蔡幸（1974-），女，广西梧州人，广西财经学院金融系副教授，经济学硕士，研究方向：货币金融。 　　 　　［摘要］ 推进社会主义新农村建设已成为广西经济现代化进程与社会发展稳定的重要命题，而高效发挥广西农村金融体系资金配置功能是不可或缺的。文章以现代金融理论“功能观”为基础，探讨当前广西农村金融体系资金配置功能异化的现状及主要症结，进而提出基于有效发挥资金配置功能的广西农村金融改革的重点。 　　［关键词］ 农村金融体系；资金配置功能；改革重点?? 　　［中图分类号］ F830.6 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1002-736X(2007)11-0061-03?お? 　　 　　一、当前广西农村金融体系资金配置功能缺失和异化现状 　　 　　1.农业银行。从1994年开始，随着中国农业银行广西分行剥离政策性金融业务以及其后与农村信用社脱离行政隶属关系，广西农行加快了国有专业银行向国有商业银行的转变，业务经营范围与其他国有商业银行已没有太大的差别，在农村金融市场保持的主导地位已经大大的弱化，业务上在农村吸储，信贷业务有从农村向城市收缩的倾向。农户新增放款额和贷款户数已远低于农信社。放款对象集中于有担保抵押的个体工商户，业务的重心为清收陈欠贷款。1999―2004年6年间，农业类贷款余额占总贷款余额逐年减少，从1999年的245.66亿元减少到2004年的72.24亿元；占比由1999年的64.8%递减为2004年的12.1%。同时，农业银行贷款权限从基层收缩，大量农村储蓄资金流出农村。 　　2.农村信用社。自新中国成立以来，广西农村信用社系统经历了许多体制性重组，目前拥有机构2456个，以“三农”服务为宗旨，以农户小额信用贷款为主体，成为广西农村金融的主要力量，贷款余额逐年上升。从1996年的140.63亿元增长到2004年的326.85亿元，增幅达56.97%。但是，另一方面，截至2005年末，广西农村信用社对于农业方面发放的贷款仅占广西金融机构贷款总额的12.73%。作为农业发展的一个资金来源，农村信用社对于农业项目和农户的支持似乎显得较为薄弱。对于农业70%以上的回收率来说，农村信用社在农业方面的贷款投入力度仍显不足。 　　3.农业发展银行。中国农业发展银行广西分行是广西政策性支农的一支重要力量。早期农发银行承担着以固定资产贷款为主体的各类农业开发和技术改造贷款等生产性贷款和扶贫贷款等功能，但后期由于政策调整，农业发展银行仅是在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用，其业务功能单一地退化成“粮食银行”。其贷款余额总体呈现下降的趋势：从1998年的73.56亿元下降到2003年的56.52亿元，下降比例达到了23.16%，到2004年，其在广西的贷款余额才恢复到68.75亿元。可见，粮食收购市场放开以后，农业发展银行在广西农村的政策性金融功能在弱化，对改善农业生产条件、调整农村产业结构和促进农民增收的作用乏力。 　　4.农村邮政储蓄。广西邮储在许多商业银行收缩撤并农村网点的情况下，通过遍布农村的500多个网点来开展代收甘蔗款、代发土地赔款、代缴农电费、代发农村粮食直补款、发放养老金等代收付资金类业务，金融服务功能单一。由于在农村主要是吸收存款，即使是存单质押贷款还未被人们熟悉，即使通过中国人民银行以部分转贷农发行和农村金融机构再贷款等方式将部分资金返还农村领域，也远不能补偿农村资金的流失。 　　 　　5.农业保险。广西需要广泛开展农业保险业务，而农业保险在广西却举步为艰。至今，在国内农业保险低迷状态影响下，广西农业保险也基本上处于停滞状态。农业 　　保险在广西存在“供给不足，需求乏力”现象。广西辖区除中国人寿县级保险服务网点较多以外，其余4家人身险公司仅设有县支公司和农村营销服务部53个，在广西76个县1324个乡镇中平均每个县还没有一个机构，面向县域及广大农村的保险服务机构严重缺乏。在广西六家已开业的财产保险公司中，只有人保财险广西分公司一家开办农业种养殖保险业务；而该业务2004年仅有2001年的37.2%，减少了62.80%。其高风险、高赔付率的特点使得商业保险公司望而却步；复杂的操作、高昂的手续费和管理成本使得农业保险费率居高不下，加上农户和农业生产组织对农业保险的意识淡薄、农民收入水平有限，农民对保费承受能力非常差。农业保险险种品种单一、活用性不强也严重影响了农民对它的需求。农民迫切需要的种养殖业、养老、医疗等保险新产品缺乏。多年来，广西财政一直致力于改变单一财政补贴农业灾害救助模式研究，努力探索建立适合广西区情的农业保险模式，但难以奏效