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我国商业银行个人住房贷款风险分类的研究 　　摘要：本文首先介绍了商业银行个人住房贷款的含义，结合我国个人住房贷款的现实情况分析了个人住房贷款风险的成因。然后，结合其他学者的研究，对商业银行个人住房贷款风险重新进行了分类。希望对个人住房贷款风险重新分类能给商业银行在此项业务的风险规避上提供参考。 　　关键词：商业银行 个人住房贷款 风险分类 　　自从1978年改革开放30余年以来，中国国民经济实现了飞速的发展，居民储蓄存款总额已经超过了6万亿。与此同时，商业银行的贷款业务蓬勃发展起来。而在商业银行的各种贷款业务中，个人住房贷款的不良率是最低的。在过去的几年里，各大行的个人住房贷款不良率都控制在1%以下。以个人名义贷款买房，并且实行月按揭的方式进行还贷，其风险还是相对较低的。但是，这并不表明个人住房贷款是没有风险的。在个人住房贷款中，刨去个人信誉风险，往往还存在着人为的不可控制的风险因素。例如，整体宏观经济环境的变化、商品房价格的波动等等。国家自2010年1月起，出台了一系列调控房地产市场的措施。限购政策在有效遏制房地产市场高涨的同时，也使得银行个人住房贷款业务规模减小，风险增大[1]。因此，商业银行加强个人住房贷款的风险管理和控制显得尤为重要。 　　1 个人住房贷款的含义 　　个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担