2018年第四章 个人理财价值观与财商教育.ppt

案例 * 案例 * 案例 * * 五、财商教育课程开设应做的工作 个人理财教育的课程设置，应广泛推行普及于大中小学生。从财经类大学生开始，再向大学的其他学科的学生全面推广，进而以各个财经院校为培训基地，为中小学培养专门师资，最终在各中小学全面普遍开设“财商教育”课程。 财商教育的具体课程，可包括个人理财规划、家庭经济学、财商教育等。 * 财商测试 1、发下一笔奖金，你会如何犒劳自己？ 　　A、请自己大吃一顿 　　B、买前段时间想买贵重物品 　　C、还是存着好了 　　D、除了犒劳自己，也给父母或是伴侣买些东西。 * ●蟋蟀族：先享受后牺牲 蟋蟀族也可称为偏当前享受型，此类人群的特点是储蓄率低，最重要的目标就是当前消费，先享受后牺牲。 此类人群代表的是时下喜欢消费的人群，比较注重眼前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，是冲动型的消费者，喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。 * 投资建议：削减30%月开支，进行强制型储蓄，如若控制力不强，可采取基金定投方式进行强迫储蓄，让月光族变成“月攒族”，在保险方面可选择基本需求的养老金。 * ●蜗牛族：背壳不嫌苦 蜗牛族也可称为偏购房族，此类人群的特点是购房本息支出在收入30%以上，牺牲当前与未来的享受，换得拥有自己的房子，为壳辛苦为壳忙。 此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭最大月支出，有赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。　 * 投资建议：优先安排购房规划，密切关注贷款利率政策信息，利用国家房屋贷款利率优惠政策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提前还贷，可大大减少财务压力。可投资中短期优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资短期储蓄险或者房贷险。 * ●慈鸟族：一切为子女 慈鸟族也可称为偏子女型，此类人群的特点是子女教育支出占一生总所得10%以上，牺牲当前与未来的消费，自己不用，留给子女当遗产。 此类型人群理财态度是优先安排子女教育规划，子女高等教育金支付期与退休准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划。将孩子未来的前途放在首位，为孩子提供最好的教育和生活条件，重视家庭成员的生活质量。 投资建议：可投资债券、低风险基金、教育储蓄等，长期持有，收益至少可达到5%以上。保险方面可考虑子女教育年金。 * 四、确立正确的理财观 理财即意味着善于使用钱财，使个人、家庭财务始终处于最佳运行状态，从而提高生活质量和品味。 诀窍始终是开源节流，开源即增加资金收入；节流即计划消费资金。成功的理财就是有效的实现资金的保值增值，有计划地改善个人家庭生活，并拥有宽裕的经济能力，以储备美好的明天。 * 第二节 个人理财目标及原则 一、个人理财目标 1. 个人理财目标概述 理财目标是个人追求未来经济生活的境界，取决于生存环境及希望选择的人生道路。 不同的人希望追求生活方式和自身年龄、工作及收入、家庭状况等的不同，设定目标会不相同。 理财目标有长期、中期和短期之分 理财目标达成，要视乎如何设定个人财务计划 个人理财计划可以提供和指示出一个方向，让自己知道如何达成自己的理想。但这个方向只是发挥一个路牌的功能，提示客户向哪个方向走，如何走下去而已。 要自己的理财目标“心想事成”。财务计划需要具有可行性，可付诸行动，变成不同类型的财务策略办法 。 * 2.理财目标 家庭理财的目标可分为经济目标、社会目标和家庭目标。 也可以权衡并满足健康保障、自身及子女教育储备、储蓄及投资、风险管理、养老规划等 保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧，达到创造财富、保存财富与转移财富的人生目标。 赚钱、致富，防范风险、健康平安， 事业有成，家人幸福，生活美满 生存需要、安全需要 、情感需要、人际交往需要、事业发展需要。 积极理财是有目标的理财。设定理财目标时必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差或徒劳无功。 * 理财具体内容 大家在整个人生中会去达成的财务目标，主要有 1.购置住房：指购置居住用房的计划。 2.购置大件：指购置家庭一般耐用品的计划。 3.节财计划：指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。 4.应急基金：指为应付偶发事件而准备的备付金，包括现金、现金等价物(如容易变现的股票、债券、票据等)及银行存款的基金组合计划。 5.债务计划：指对个人及家庭的总体债务规模、债务成本及还债时间的计划，个人消费信贷体系不断完善，个人家庭债务计划重要性不断提高。 * 6.子女教育规划：指为到时支付子女教育费用所定的计划。 7.资产增值管理：指通过投资及资产管理使资产增值的计划，多适用于拥有的个人财产达到一定规模之时。 8.特殊目标规划：指为达成特殊目的所做的规划