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2018年第四章 个人理财价值观与财商教育.ppt
案例 * 案例 * 案例 * * 五、财商教育课程开设应做的工作 个人理财教育的课程设置,应广泛推行普及于大中小学生。从财经类大学生开始,再向大学的其他学科的学生全面推广,进而以各个财经院校为培训基地,为中小学培养专门师资,最终在各中小学全面普遍开设“财商教育”课程。 财商教育的具体课程,可包括个人理财规划、家庭经济学、财商教育等。 * 财商测试 1、发下一笔奖金,你会如何犒劳自己? A、请自己大吃一顿 B、买前段时间想买贵重物品 C、还是存着好了 D、除了犒劳自己,也给父母或是伴侣买些东西。 * ●蟋蟀族:先享受后牺牲 蟋蟀族也可称为偏当前享受型,此类人群的特点是储蓄率低,最重要的目标就是当前消费,先享受后牺牲。 此类人群代表的是时下喜欢消费的人群,比较注重眼前的享受,当前消费的效用大于对未来的期待。他们的理财态度是缺乏理财概念,透支未来,是冲动型的消费者,喜欢进行贷款或用信用卡提前消费。 * 投资建议:削减30%月开支,进行强制型储蓄,如若控制力不强,可采取基金定投方式进行强迫储蓄,让月光族变成“月攒族”,在保险方面可选择基本需求的养老金。 * ●蜗牛族:背壳不嫌苦 蜗牛族也可称为偏购房族,此类人群的特点是购房本息支出在收入30%以上,牺牲当前与未来的享受,换得拥有自己的房子,为壳辛苦为壳忙。 此类人群的理财态度是买房花费成为最大的开支,月供成为家庭最大月支出,有赚钱的机会不排斥钱生钱,关注家庭理财。 * 投资建议:优先安排购房规划,密切关注贷款利率政策信息,利用国家房屋贷款利率优惠政策减少利息支出。采用一年支取一次公积金提前还贷,可大大减少财务压力。可投资中短期优质基金或者银行理财产品。保险方面可投资短期储蓄险或者房贷险。 * ●慈鸟族:一切为子女 慈鸟族也可称为偏子女型,此类人群的特点是子女教育支出占一生总所得10%以上,牺牲当前与未来的消费,自己不用,留给子女当遗产。 此类型人群理财态度是优先安排子女教育规划,子女高等教育金支付期与退休准备期高度重叠,如果不提早规划子女教育,可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量,子女高等教育的学费成长率无法预估,所以需要从宽规划。将孩子未来的前途放在首位,为孩子提供最好的教育和生活条件,重视家庭成员的生活质量。 投资建议:可投资债券、低风险基金、教育储蓄等,长期持有,收益至少可达到5%以上。保险方面可考虑子女教育年金。 * 四、确立正确的理财观 理财即意味着善于使用钱财,使个人、家庭财务始终处于最佳运行状态,从而提高生活质量和品味。 诀窍始终是开源节流,开源即增加资金收入;节流即计划消费资金。成功的理财就是有效的实现资金的保值增值,有计划地改善个人家庭生活,并拥有宽裕的经济能力,以储备美好的明天。 * 第二节 个人理财目标及原则 一、个人理财目标 1. 个人理财目标概述 理财目标是个人追求未来经济生活的境界,取决于生存环境及希望选择的人生道路。 不同的人希望追求生活方式和自身年龄、工作及收入、家庭状况等的不同,设定目标会不相同。 理财目标有长期、中期和短期之分 理财目标达成,要视乎如何设定个人财务计划 个人理财计划可以提供和指示出一个方向,让自己知道如何达成自己的理想。但这个方向只是发挥一个路牌的功能,提示客户向哪个方向走,如何走下去而已。 要自己的理财目标“心想事成”。财务计划需要具有可行性,可付诸行动,变成不同类型的财务策略办法 。 * 2.理财目标 家庭理财的目标可分为经济目标、社会目标和家庭目标。 也可以权衡并满足健康保障、自身及子女教育储备、储蓄及投资、风险管理、养老规划等 保证整个人生稳定的生活质量,老而无忧,达到创造财富、保存财富与转移财富的人生目标。 赚钱、致富,防范风险、健康平安, 事业有成,家人幸福,生活美满 生存需要、安全需要 、情感需要、人际交往需要、事业发展需要。 积极理财是有目标的理财。设定理财目标时必须与人生各阶段的需求配合,在执行理财计划时才不致发生偏差或徒劳无功。 * 理财具体内容 大家在整个人生中会去达成的财务目标,主要有 1.购置住房:指购置居住用房的计划。 2.购置大件:指购置家庭一般耐用品的计划。 3.节财计划:指控制过度消费,旨在积累资金的节约计划。 4.应急基金:指为应付偶发事件而准备的备付金,包括现金、现金等价物(如容易变现的股票、债券、票据等)及银行存款的基金组合计划。 5.债务计划:指对个人及家庭的总体债务规模、债务成本及还债时间的计划,个人消费信贷体系不断完善,个人家庭债务计划重要性不断提高。 * 6.子女教育规划:指为到时支付子女教育费用所定的计划。 7.资产增值管理:指通过投资及资产管理使资产增值的计划,多适用于拥有的个人财产达到一定规模之时。 8.特殊目标规划:指为达成特殊目的所做的规划
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