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第十一章国际融资业务 - rogalist.com.ppt
第八章 对外贸易短期融资;二、对出口商的信贷与对进口商的信贷
1、对出口商的信贷
有:进口商对出口商的预付款(Advance);经纪人(Broker)对出口商的信贷;银行对出口商的信贷。
2、对进口商的信贷
有:出口商对进口商提供的信贷;银行对进口商提供的信贷。;第二节 保付代理;二、保付代理的业务程序与内容;(5).进口保理公司接受转让的应收账款,并进行管理,到期向进口商催款。
(6).进口商向进口保理公司付款,由其转付给出口保理公司。
(7).出口保理公司收到进口保理公司付款后,为出口商结汇。;保付代理业务的程序;2、内容
(1)、保理商承担了信贷风险(Coverage of Credit Risks)
(2)、保理商承担资信调查、托收、催收帐款,甚至代办会计处理手续
(3)、预支货款(Advance Funds);3、类型
A、从出口商出卖单据是否可立即得到现金的角度来划分:
(1)、到期保付代理业务(Maturity Factoring)。即出口商将出口有关单据出卖给保理商,该组织确认并同意票据到期时无追索权地向出口商支付票据金额,而不是在出卖单据地当时向出口商立即支付现金。
(2)、预支(Advance)或标准(Standard)保付代理业务。出口商装运货物取得单据后,立即将其单据卖给保理商,便取得现金。;(2)、预支(Advance)或标准(Standard)保付代理业务。出口商装运货物取得单据后,立即将其单据卖给保理商,便取得现金。
B、从是否公开保理商的名称来划分:
(1)公开保理商名称
(2)不公开保理商名称;C、从保理商与进出口商之间的关系来划分:
(1)、双保付代理业务
(2)、直接进口保付代理业务
(3)、直接出口保付代理业务;D、从保理商有无追索权来划分:
(1)、无追索权的保理业务
(2)、有追索权的保理业务
E、从进出口商所处国家来划分:
(1)、国际保理
(2)、国内保理;三、保付代理与商业银行的关系
区别:1、向出口商提供资金的基础不同
2、考察资信的重点不同
3、业务内容不同;四、保付代理的作用 ;2.对进口商的好处;第三节 出口信贷 ;二、出口信贷的主要形式
(一) 买方信贷
所谓买方信贷就是在大型机器相成套设备买卖活动中,由出口商所在国的银行贷款给外国进口商或进口商的银行,为购买机器提供融资的信贷活动。
1.买方信贷贷款原则
(1) 对买方信贷的使用加以限制
(2) 对贷款金额的原则。
(3) 对贷款偿还规定。贷款偿还均为分期偿还,一般规定半年还本付息一次,还款期限长短不一。
2.买方信贷的一般贷款内容
(1) 买方信贷所使用的货币.大体有三种情况:一是使用提供买方信贷所在国的货币;二是提供买方信贷所在国的货币与美元共用,但各计各的利率;三是使用美元。
;(2) 为了促进实现大额交易,规定了买方信贷的起点
(3) 买方信贷的利率与利息计算方法。买方信贷的利率一般都低于市场利率,大致可分为四种类型:第一种是经济合作与发展组织国家利率类型;第二种是伦敦银行同业拆放利率类型;第三种是加拿大政府类型,由加拿大政府自定;第四种是美国类型
(4) 买方信贷的费用。主要包括:
①管理费。费率一般在1‰~5‰左右,
②承担费。
③信贷保险费。费率一般为贷款金额的2.5%,
(5) 买方信贷的用款手续。
(6) 买方信贷的使用限期与还款期。
(7) 买方信贷的支付方式或支付凭证。 ;3.买方信贷的操作程序
(1) 直接对进口商提供贷款的程序和做法:
第一,进口商与出口商进行贸易洽谈签定贸易合同后,,进口商先缴相当于货价15%的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付,也可在台同签定后的60天或90天支付。
第二,以上述贸易合同为基础,在预付定金前签定贷款协议。
第三,进口商用借得的贷款,以现汇付款条件支付出口商的货款。
第四,进口商对出口商所在地银行的欠款,按贷款协议的条件分期偿还。
;(2) 直接对进口商银行提供贷款的程序和做法
第一,进口商与出口商进行贸易洽谈,签定贸易合同后两先缴相当于货价15%的现汇定金。
第二,以上述贸易合同为基础,在预付定金前,签定贷款协议。
第三,进口商银行以其所借得的款项,转贷给进口商。进口商以现汇条件向出口商支付货款。
第四,进口商银行根据贷款协议分期向出口商所在地银行偿还贷款。
第五,进口商与进口商银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。 ;发放信贷的程序与做法:;;(二) 卖方信贷
出口商所在国的银行为支持出口商出
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