2012保理培训-(精选·公开·课件).pptVIP

一、定向保理业务 传统银行应收账款融资问题 传统保理业务的问题 问题一：提供资料复杂，贷款申请周期长 问题二：企业达不到银行的最低门槛，贷款审批难度大 问题三：用款过程复杂，客户往返于核心企业与银行之间，耗费大量时间和精力 问题四：核心企业付款后，三方对帐复杂，记帐容易出错 问题五：信息不透明，三方操作成本都较高 什么是定向保理业务？ 比亚迪集团与建设银行联合推出的面向供应商的基于应收账款的融资服务 全国首创型做法 核心企业、供应商、银行信息系统互联，无需纸质资料传递 银行无需审批供应商额度 供应商只需提供基本资料，凭其与核心企业的交易记录发放贷款 信息系统对接示意图 定向保理业务办理流程？ 申请流程 供应商向核心企业申请开通业务 核心企业审查供应商资质，以及合作年限和业务量 核心企业签发确认函以及建议的贷款金额 建设银行参考核心企业的意见确定最终额度 建行与供应商签署合同，并通知核心企业 定向保理业务办理流程？ 支用流程 供应商向核心企业供货并开出发票，核心企业按约定的周期将新产生的应收账款信息发送给建设银行 建设银行当天在系统中进行确认 供应商在网银上查询可支用额度，并直接提交用款申请 建行接受到支用申请后，直接将款项发放至供应商账户上 定向保理业务办理流程？ 还款流程 账款到期，核心企业将款项支付至建行指定账户 以票据结算的，票据交付至银行指定联系人 同时核心企业发送付款信息给建设银行 建设银行通过接收到的付款信息直接扣除相应融资款项，余款划至供应商账户 供应商可以在核心企业付款前通过网银进行提前还款 核心企业营销要点提示 战略：产业链整合 提高核心企业对供应商的整合能力，增强对供应商的影响力 整个产业链获得更多的资金支持，增强对产业链的支撑力 采购：谈判工具 账期、价格越来越难谈了？ 财务：直接收益 获取0.1％对帐服务费 整体拉长账期，获得其他财务收益 供应商营销要点提示 准入门槛低 凭与核心企业的交易进行融资，无需抵质押，无需满足评级要求 面向全国服务，解决异地企业融资难问题 手续极其简便 提供最基本资料，额度生效后一年内循环使用 最简单的授信业务，类结算业务，直接网银操作 供应商营销要点提示 融资成本相对较低 保理和贴现参照核心企业的水平定价 增强企业竞争力 增强接单与生产能力，跟上核心企业快速发展的步伐，稳定长期合作 银行收益 提高对大型优质制造型、贸易型核心企业的服务能力 传统模式工作量巨大，且无法为异地优质供应商服务 批量营销优质中小企业的重要工具 风险有效控制 付款能力 真实性 回款锁定 贸易纠纷 二、准上市企业保理业务 目标客户群体 有优化财务报表的准上市及上市企业； 有无追需求，但是却因为买方在我行没有额度而无法按48号文的要求办理无追索权保理业务的客户 拟解决的主要问题 额度占用问题 在现有制度规定下，无追索权保理业务必须占用买方（应收账款付款人）的授信额度。目前绝大部分买方都是异地行的客户或与我行没有合作关系的，要么兄弟行无法及时配合完成额度授信的工作，要么我行直接授信存在很多障碍，可操作性很差。 拟解决的主要问题 应收账款出表问题 48号文中的第三方担保保理对于买方信用风险最终仍要求卖方进行兜底。该业务逻辑下，会计师事务所无法认定为买断行为，无法出表。 创新产品要点 可选择性地占用卖方或第三方保证人的额度； 出现买方信用风险时，我行只追索付款人和保证人，不向卖方追索； 卖方回购责任由保证人承担的情况下，我行可以放弃对卖方的追索； 保证人如果可以提供足额抵质押物的，信用等级可以不用达到AA-级要求； 期限最长3年； 产品营销进度 目前已与高新投、中小企担保中心达成合作意向； 本产品作为重点突破产品，我们将集中走访准上市及上市企业进行营销，并通过会计师事务所及创投机构寻找目标客户。 三、上市保（信用保险保理） 上市保 由中国建设银行深圳分行与中国出口信用保险公司深圳分公司共同打造的创新金融产品 针对已在政府备案准备上市和已在海内外成功上市的深圳企业提供服务 为上述企业的供应链风险管理、贸易融资、优化财务结构等方面提供整体解决方案 上市保主要功能之扩大销售、保障安全 了解买家资信，评估买家风险 抓住贸易机会，扩大销售规模 规避买（国）家风险，保障收款安全 加强内部管理，提升管理水平 上市保主要功能之便利融资、修饰财报 无需担保抵押，提供融资服务 单独融资额度，不占企业授信 应收账款买断，优化财务结构 获得市场认可，顺利通过审核 上市保主要功能之稳固关系、获得支持 获得供应商支持，稳固上游合作 代理采购模式，缓解资金压力 协调下游关系，保障企业利益 操作流程 保理业务培训建设银行深圳市分行2010.12 提供资料，配合