《保险学教案》.doc

保险学——教案 PAGE PAGE 2 保险学教案  [理论教学内容与要求] 第一章????? 风险与保险 [教学目的] 本章通过讨论风险和风险管理的基本概念，在此基础上引出引出保险的概念，分析其基本特征和内涵，并阐述保险的分类方法和主要种类，最后讨论保险的产生与发展。 [重点与难点] 本章重点与难点是风险因素、风险事故和风险损失的关系以及保险与类似活动的比较分析。 [教学时数]2课时 [教学内容] 第一节? 风险及特征与类型 一、风险的基本概念 （一）?风险的定义：在生产和生活活动中，无论是个人、家庭、团体还是经济单位，都可能因遭受灾害或意外事故而蒙受损失。 第一，风险即损失的不确定性。 第二，风险是在特定条件下各可能后果与预期后果之间的差异。 第三，风险指引起灾害和意外事故的原因，或指由灾害和意外事故造成的损失，还可以指灾害和意外事故本身。 在本书中，风险主要指损失的不确定性。 （二）风险因素、风险事故和损失： 1、风险事故：风险事故是指造成损失的直接原因或条件。 2、风险因素：风险因素指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。 3、风险损失：风险损失指人身伤害和伤亡或价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。 4、风险因素、风险事故和损失的关系：通过上述分析，我们就可以理解风险因素、风险事故和损失之间的关系，风险因素可能引起风险事故，风险事故则可能导致损失，风险因素的存在本身也可能引起损失。 二、风险的基本属性： （一）风险的基本属性 1、自然属性：风险事故包括灾害和以外事故，而灾害主要是指自然灾害。 2、社会经济属性：首先体现在社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现。还体现在风险本身既是相对于人类社会而存在的。 （二）??风险的特征 1、风险存在的客观性：无论是自然界中的地震、火山喷发、台风、洪涝等灾害，还是社会领域中的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都是独立于人的意识之外的客观存在。 2、风险存在的永恒性：自人类出现在地球上以后，就面临着各种各样的风险，如自然灾害、疾病、战争等。 3、?? 具体风险发生的偶然性：风险虽然客观存在，但对每一具体风险（事故），它的发生是偶然的，是一种随机现象。 4、?? 大量风险发生的必然性：个别风险事故的发生是偶然的、无序的、杂乱无章的，然而对大量风险事故进行数学处理后，可以发现风险呈现出某种规律性。 三、? 风险的分类 （一）????? 按损失产生的原因分类 ?自然风险：指在自然力的作用下，导致物质毁损和人员伤亡的风险。 ?人为风险：指造成物质毁损和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关的风险。其中包括行为风险、经济风险、政治风险和技术风险。 （二）????? 按风险的潜在损失形态分类 ?财产风险：指各种物质财产的损毁、灭失或贬值的风险。 ?责任风险：指团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失，依照法律应承担经济赔偿责任的风险。 ?信用风险：指债权人因债务人不履行合同而遭受损失的风险。 ?人身风险：指人因疾病、衰老、意外伤害等造成残废、死亡等。这些事故会导致本人或其所赡养的亲属在经济生活上的困难。 （三）????? 按风险事故的后果分类 投机风险：指具有正负损失两种可能性的风险。一般保险不承保投机风险。 纯粹风险：指只有损失或不损失两种可能性的风险，可分为可保风险和不可保风险。其中，可保风险一般需满足五个要求，包括损失的非一般性、偶然性、可统计性、损失程度的可确定性和非巨灾性。 （四）????? 按风险能否处理分类 可处理风险：指可以预测和控制的风险。 不可处理风险：指无法预测和无法控制的风险。 第二节? 风险管理的基本概念 一、? 风险管理的概念与意义 （一）????? 风险管理的概念 　　风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。 （二）????? 风险管理的意义 1、?? 对具体经济单位的意义：可维持各类经济单位各种活动的稳定和安定，提高效率等。 2、?? 对社会经济的意义：可使社会获得其总体效应，避免社会经济的波动，有利于减少社会资源的浪费。 二、? 风险管理的目标 （一）??? 损前目标 　　指风险事故发生前风险管理应达到的目标，包括经济合理目标、安全系数目标、社会公众责任目标等多种具体目标。 （二）????? 损后目标 　　指风险事故发生之后的风险管理目标，包括生存目标、持续经营目标、稳定收益目标、实现持续增长目标、社会责任目标等。 三、? 风险管理的组织 　　风险管理组织包括内部组织和外部组织。其中，内部组织指经济单位内部专门设置的风险管理部门；外部组织指为经济单位提供风险管理服务的专职社会部门和机构。 四、?