第十二章 保险产品定的基本原理.pptVIP

第十二章 保险产品定价的基本原理 目录 本章要点 第一节 保险产品定价的数理基础和定价原则 第二节 财产保险的费率厘定 第三节 人身保险的费率厘定 本 章 要 点 保险产品的价格精算 概率论和大数法则及其意义 保险费率及其组成 厘定保险费率的主要原则 保险财产损失率和社会财产损失率 财产保险费率的第一附加费率和第二附加费率 生存和死亡保险的纯费率 影响人寿保险纯费率的主要因素 第一节保险产品定价的数理基础和定价原则 一、概率与概率分布 概率也称“或然率”、“机率”，它是衡量随机事件出现的可能性大小的一个数量指标。 风险损失的概率分布是用来显示各种可能损失结果发生的概率，它是从若干方面的数量来观察的，较为常用的有： 第一，关于每年总损失的概率分布。 第二，关于每年损失次数的概率分布，也就是损失频率的概率分布。 第三，关于每次损失发生金额大小的概率分布，也就是损失幅度的概率分布。 不同的损失具有不同的概率分布，常见的损失分布模型有指数分布、伽玛分布、对数正态分布、帕累托（Pareto）分布、对数伽玛分布等，而这些概率分布都是厘定不同保险产品保险费率的重要依据和方法。 二、大数法则 大数法则是概率论中的一个重要定律，就风险损失而言，其基本内容可以通俗地表述为：同质的风险损失事件（例如同一地区的火灾损失事件）的不同单位，如果大量地结合在一个组里，那么结合的单