建设银行个人贷款新业务相关培训-(精选·公开·课件).ppt

个人贷款业务培训 住房金融与个人信贷部 2011年8月 主要内容 个人贷款基本知识 个人贷款品种介绍 个人贷款流程说明 个人贷款相关事项 个人住房贷款实行三种放款方式： a）、凭国土部门抵押登记手续放款； b）、凭国土部门抵押登记收件回执放款； c）、凭银行与借款人、开发商签约放款。 一手楼贷款种类 个人住房贷款 ——指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。 个人商业用房贷款 ——指中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型商业用房的自然人发放的贷款。 一手楼贷款种类 直客式个人贷款 ——指客户为得到发展商一次性付款的折扣，向我行申请贷款，我行落实担保措施、审批同意后将贷款划至借款人指定的发展商帐户，待办出房产证且办理完毕抵押登记手续后，承担保证责任的担保公司或保证人解除担保责任。 （通俗说：由建行确认的担保公司为购买新建商品房的客户提供阶段性担保，建行与客户签订借款合同，并将贷款直接划到客户所购商品房的开发商所在银行指定账号，使客户购买商品房可以享受开发商一次性付款的优惠，所购商品房在取得房屋产权证书并办妥抵押登记手续后，担保公司担保责任解除。 ） 二手楼贷款种类 个人再交易住房贷款 ——指建行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在三级市场上合法交易的各类型的个人住房贷款。 个人再交易商业用房贷款 ——指银行向在房地产三级市场购买商铺、写字楼、厂房等现楼的购房者发放的贷款。 提交申请贷款基本资料 “双周供”还款方法业务特色 供款压力小，贷款买房更轻松 还贷期限短，房贷理财更省息 信用记录好，到期续贷尽安心 减轻客户第一年的还款压力； 贷款发放后第一年，只还利息不还本，可 以为客户腾出资金装修、购车、消费等。 每年还本比例比较低，延缓借款人还款压力； 根据借款人的经营收入周期，自由选择按双月、季度、半年、年归还贷款本金。 节省利息支出 缩短供款时间 节省利息支出 减少达22％ 短还款期限 可达69个月 还款压力 不增加 月供额不变 “定额供”还款方法业务特色 月供额 ＜F月供 供款压力小 贷款更省息 到期可续贷 节省利息支出 缩短还款期限 月供额 ＞F月供 “低息供”还款方法业务特色 “低息供”案例表格 5.546‰ 8796 15年期等额本息 5.482‰ 6372 5年期低息供（30年月供） 月利率 月供 贷款100万元 “组合供”还款方法业务特色 “组合供”案例表格 6655 6849 25年 6655 7547 20年 6655 8796 15年 6579 19602 5年 组合供第一年月供 等额本息月供 贷款100万 “投资供”还款方法业务特色 ≥3％ 16-20年 ≥4％ 11-15年 ≥5％ 6-10年 ≥10％ 4-5年 ≥20％ 1-3年 每年本金偿还比例 贷款期限 * * 个人贷款基础知识 什么是贷款？ ——贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 什么是个人贷款？ ——个人贷款是指银行向借款人发放的用于个人用途的贷款。 什么是抵押? ——抵押是指债务人或者第三人不转移对 法定财产的占有，将该财产作为债券的担 保。即按揭人将物业的产权转让于按揭受 益人（银行）作为还款保证，还款后，按 揭受益人将物业的产权转让回按揭人。 什么是额度？ ——指乙方根据对甲方的信用评级及甲方提供的担保而确定的，甲方在一定的条件下，可以申请支用的借款本金的限额。 什么是期房？ ——指房地产开发企业取得商品房预售许可证后到完成商品房初始登记，尚在建设中的房屋。 什么是现房？ ——指房地产开发企业已建成并竣工验收合格的房屋。 个人贷款涉及的对象 贷款人 （债权人） 借款人 （债务人） 抵押人 保证人 债的关系 发放贷款的银行 取得贷款的自然人/法人 指具有代为清偿债务能力的法人/自然人 提供担保财产的债务人或者是第三人 贷款利率知识 利率是指一定时期内利息额与借贷货币额之间的比率。（利率＝利息额/本金） 基准利率 指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。 贷款利率 ★ 浮动利率 在基准利率的基础上按一定的比例进行上浮或者下 调。 ★ 固定利率 在一定的期限内，利率不随市场波动而波动。 建行现行贷款利率 7.76 5.99 6.35 7.05 5年以上 7.59 5.87 6.21 6.90 3年－5年 （含5年） 7.32 5.65 5.99 6.65 1年－3年 （含3年） 7