供应链金融业务模式线上化应用现状以招行为例.docVIP

第二节供应链金融的线上化应用概述 20世纪80年代以来，企业内部产供销一条龙的“纵向一体化模式”正逐渐 被不同企业间产供销专业化分工的“横向一体化”供应链生产模式所替代。市 场竞争不再仅仅是单个企业之间的竞争，而日益表现为供应链条相互的商业竞 争。21世纪以来，随着互联网信息技术的快速发展，加上移动互联网、大数据、 互联网金融等概念的兴起，传统的供应链金融也正加速走向线上化应用模式。 供应链金融线上化通过对信息流的整合，把金融的信用体系与企业的实体流体系 进行对接，就能把产业链条屮核心企业的上下游企业充分调动起来，实现资源利 用的最大化，使动产的金融属性得到利用。 大数据时代，互联网信息技术的迅猛发展也催生供应链金融的变革，互联网 降低数据搜寻和传递成本，驱动商业银行将客户定位将从“二八定律”转向“长 尾理论”吣并且使同客群之间的差异性得到充分的体现。金融需求体现出更多 差异化和定制化。信息在互联网上实时交互成为可能，供应链金融线上化成为了 发展趋势。 2008年金融危机以来，为了 “抱团取暖”，供应链领域的核心企业开始对 供应链强化管理，主动整合供应链，重视协助银行帮助上下游企业进行融资，以 优化供应链的财务管理；将供应链协同提高到战略高度。以互联网信息技术平台 实现的供应链协同，更加重视核心企业与供应商及分销商的“销一产一供”信息 的实时交互。在此竹景下，2008年以后，深圳发展银行逐步研究供应链金融的 线上化应用，推出“供应链金融2.0的项目”，即供应链金融线上化应用服务。 供应链金融线上化，是指通过银行信息服务平台与供应链协同电子商务平台、物 流仓储管理平台无缝衔接，将供应链企业之间交晃所引发的商流、资金流、物流 展现在多方共用的网络平台之上，实现供应链服务和管理的整体电子化，为企业 提供无纸化、标准化、便捷高效、低运营成本的金融服务；供应链金融线上化将 长尾理论”，通俗理解就是：只耍存储和流通的渠道足够大， 需求不旺或销呈不佳的产品共同占据的市场份额就讨以和那些数泉不多的热卖品所P7据的市场份额相匹敌 甚至更人。 长尾理论认为，由于成本和效率的因素， 过去人们只会关注重要的人或事， 如果川正态分布曲线來描述， 受精力与成木等客观因索的限制， 人们通常只会关注曲线的“头部”，而选择忽略曲线的“尾部”。 一安宇宏. 长 尾 效 应[J] ?宏观经济管理.2013 (10) 物化的资金流转化为在线数据，可以无缝嵌入核心企业的电子商务平台，从而在 线连接供应商、核心企业、分销商、物流监管企业、银行，把供应链条交易所引 发的物流、资金流、信息流实时传输并展现在共同的数据信息平台上并可授权共 享，银行从而在线提供电子银行服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次 的线上(在线)服务体系供应链金融线上化通过互联网信息技术平台，将贸 易链条中的信息流、资金流在商业银行和上下游企业之间进行交互共享，解决了 银企之间信息不对称问题，让银行的信贷资产安全性得到保证，提高了中小企业 获得融资的可能性，降低了财务管理成本，提高企业财务运营和能力，是供应链 金融服务的未来发展方向。 供应链金融线上化是互联网信息技术快速发展下的必然产物，是适应国内 经济增速“换挡”、“三率叠加”等新形势特点，真正服务实体经济，推动产 融共赢的重要手段。通过供应链金融线上化的对接嵌入，供应链协同电子商务 得以完整实现“商流-资金流-物流-信息流”的所有功能的在线提供和在线使 用。它是针对一笔一笔的交易为单位来进行的融资服务，是围绕供应链上下游 企业之间的交易进行的，具冇封闭性、自偿性和连续性特征。 一、供应链金融线上化的特点 一是银行供应链金融线上化应用系统与核心企业电子商务平台对接之后，供 应链企业即可在线完成合同签约、融资申请、质押物在线入库、存货管理、打款 赎货等主要业务流程，实现供应链金融信息流在供应商、核心厂商、分销商、物 流公司、银行等参与主体的全流程控制；交易行为、信息传递网络化，信息传递 更高效。 二是银行供应链金融线上化应用系统通过与核心企业的ERP系统实时对 接，将线上融资嵌入供应交易链条当中，大大简化了传统供应链融资业务流程， 提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能。在核心企业主 导的“供应链协同电子商务平台+线上供应链金融系统”，可通过互联网信息 ?孙爱丽，牛淑珍：中小企业融资创新研宄线上供应链金融[J].商业吋代，2014 (1). 技术和电商平台实现信息流的实时交互，确保交易合同的真实性，完整信用的 协作支撑和通过第三方物流来规避风险，使屮小企业享有更多的金融便利％ 三是供应链金融线上化不仅实现了产品的网银化、营销的网络化、服务的在 线化、风险控制的标准化和业务合规的自动化，同时构筑了适应于多个行业 “1+N”供应链客户