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浅谈机动车辆保险风险控制的策略的研究 　　【摘要】机动车辆保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种保险，其保费规模是财产保险中的第一大险种。诸多内因、外因对保险公司经营机动车保险有显著影响，加强全流程风险控制刻不容缓。 　　【关键词】机动车辆；车辆保险；风险控制；策略研究 　　机动车辆保险，又称车险，是财产保险的一种。它是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的一种运输工具保险。最早出现汽车保险的国家是美国，如今车辆保险已经是最平常的事情了。本文针对机动车辆保险风险控制策略进行研究，详细研究结果如下。 　　一、机动车辆保险的发展历史 　　1898年出现世界上最早的一份汽车保险单，机动车辆保险的真正发展是第二次世界大战之后，当时汽车的普及和道路事故危险构成一种普遍的社会危险。2009年，中国汽车销量为全球第一；到2011年，中国汽车销量达到一亿辆，成为第二大汽车保有国。随着汽车数量的增加，车险市场也呈现出快速发展的姿态，2001年中国车辆保险费为421.70亿元，到2015年国内车险的保费收入达到6199亿元。2017年，我国汽车保有量为2.17亿辆，与2016年相比全年增加2304万辆，车辆保险保费也相应增加。随着汽车保有量的逐年增加，汽车保险已经成为中国非寿险市场的主要组成部分，更是财产保险中的第一大险种。 　　二、机动车辆保险主要分类 　　机动车辆保险是以汽车、特种车、摩托车、拖拉机等机动车辆作为保险标的的保险。机动车辆保险可分交强险和商业险两大类，商业险又可以具体分为基本险和附加险两个部分。 　　基本险分为车辆损失险、第三者责任保险、全车盗抢险和车上人员责任险。附加险包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、新增加设备损失险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险等。必须先投保相应主险后才能投保附加险。多项主险与附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的风险保障服务。 　　交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，但不包括本车人员和被保险人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 　　车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任。其中，碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、?辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之内。倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。非碰撞责任险，包括自然灾害，比如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震；意外事故，比如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等；其他事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。机动车辆的保险责任范围由保险公司合同规定，但并非一成不变的，可根据实际情况进行改变。 　　机动车辆第三者责任险，是承保被保险车辆使用过程中因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔风险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施，即交通事故强制责任保险（简称“交强险”）。商业机动车辆第三者责任保险是对交强险的有效补充，其保险责任，是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围内。本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。 　　盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，以及上述期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不包括车主的故意损坏。 　　车上人员责任险，在车上驾乘人员受到意外伤害后，保险给予医疗费用的赔偿。 　　机动车辆的附加险是对主险保险责任的扩大和补充，是机动车辆保险的重要组成部分，保险客户可根据自己的需要选择加保。常见附加险主要有以下几类。 　　车身划痕损失险，即“划痕险”，是新车投保率较高的附加险，是机动车损失保险的补充，可以为意外原因造成的车身划痕提供有效的保障。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，而属于车损险的理赔范围。 　　玻璃单独破碎险，即“玻璃险”，是车损险的附加险，即保险公司负责赔偿被保险车险在使用过程中，车辆本身发生玻璃单独破碎的损失的一种商