互联网金融的模式与发展的研究.docVIP

P2P网络借贷的运作和风险研宄 ［摘要］ 近年来，包括P2P网络借贷在内的互联网金融业蓬勃发展，在促进经济发 展的同时，也产生了许多问题。P2P网袋公司的“跑路”时间以及借款人的违约 事件却频频出现，使其面临前所未有的信用危机，发展遇到了瓶颈。本文首先对 P2P网络借贷的概念、借贷的模式以及借贷的特点进行描述，分析我国P2P网络 借贷运作的现状和潜在的风险，并在此基础上，提出加强我国P2P网络借贷模式 风险监管的对策及建议。最后，针对P2P借贷中出现的非法集资现象进行案例分 析。 ［关键词］P2P网络借贷风险非法集资监管 TOC \o 1-5 \h \z 一、 绪论 4 （一） 研究背景与意义 4 HYPERLINK \l bookmark2 \o Current Document \h （二） 国内外文献综述 4 HYPERLINK \l bookmark3 \o Current Document \h （三） 研宄内容及方法 5 1?研宂内荞 5 研究方法 5 二、 相关概念描述 5 HYPERLINK \l bookmark5 \o Current Document \h （一） P2P网络借贷的概念 5 HYPERLINK \l bookmark6 \o Current Document \h （二） P2P网络借贷的模式 6 纯线上模式 6 妍献 6 线上、线下结合模式 6 助学平台模式 6 HYPERLINK \l bookmark7 \o Current Document \h （三） P2P网络借贷的特点 7 !.参与者十分广泛 7 交易方式灵活、高效 7 风险性和收益率双高 7 互联网技术的运用 7 HYPERLINK \l bookmark8 \o Current Document \h 三、 我国P2P网络借贷运作现状与潜在风险分析 7 HYPERLINK \l bookmark9 \o Current Document \h （一） 我国P2P网络借贷运作现状 7 HYPERLINK \l bookmark10 \o Current Document \h （二） P2P网络借贷的潜在风险分析 8 不合格借款人导致的非法集资风险 8 借贷平台的非法集资风险 8 监管不足的风险 9 HYPERLINK \l bookmark11 \o Current Document \h 四、 加强P2P网络借贷模式风险监管的对策及建议 10 HYPERLINK \l bookmark12 \o Current Document \h （一） 建立网络借贷资金第三方托管平台 10 HYPERLINK \l bookmark13 \o Current Document \h （二） 建立第三方担保机制 60 HYPERLINK \l bookmark14 \o Current Document \h （三） 设立行业准入门槛 60 HYPERLINK \l bookmark15 \o Current Document \h 五、 优易网非法集资案例分析 71 卽吾 71 HYPERLINK \l bookmark17 \o Current Document \h 参考文献 82 研宄背景与意义 随着网络技术的飞速发展，逐渐兴起了互联网金融时代，对传统的金融行业造成了较大 的冲击，使得我W的很多传统金融行业不得不被迫转型。互联网金融时代的到来，也给中小 企业带来了很大的机遇，给他们提供了一条全新的融资渠道，P2P网络信贷模式。P2P (peer to peer lending) 乂被简称为“人人贷”，是指企业或个人通过网上的交易平台向其他个人 或金融机构获得融资的方式。2005年，英W成立首家Zopa公司标志着P2P网络借贷公司的 诞生，随后美W在2006年成立世界上最大的P2P网络借贷公司Prosper。我国是在2007年 正式引进P2P网络借贷模式的，并在上海成立“拍拍贷”，随后，“人人贷”、“红岭创投”、“365 易贷”等网络借贷平台也相继成立，逐渐形成了我国的P2P网络信贷市场。2012年P2P网贷 入选“2012年中国年度创新成长企业100强”中唯一入选的金融信息服务企业，呈现出蓬勃 发展的趋势。和信随着该行业社会认知度的逐渐提高，未来我W的P2P网络信贷公司的数量 和成交金额仍然将迅猛增长。 P2P的出现为中小企业提供了很好的发展机会，拓宽其融资的渠道，能够帮助解决当前 中小企业、个体工商户的融资难题，弥补了我W当前信贷市场的倾向于大型W有企业的不足。 然而，P2P网袋公司的“跑路”时间以及借款人的违约事件却频频出现，使其面临前所未有 的信用危机，发展遇到了瓶颈。因此，对P2P网络