第五章 网络银行与支付-精品·公开课件.pptVIP

第五章 网络银行与支付 5.1 网络银行的产生与发展 5.2 网络银行的功能与特征 5.3 网络银行的风险控制与经营管理 5.4 网络银行的开户 5.5 网上电子支付系统 5.1 网络银行的产生与发展 5.1.1 网络银行的含义 网络银行(或称网上银行、电子银行、虚拟银行、E-Bank、Electronic Bank、net bank、Cyber bank等)，是指利用Internet技术，通过Internet或其他公用电信网络与客户建立信息联系，并向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金融产品及金融服务的无形或虚拟银行。 全球第一家网络银行 5.1 网络银行的产生与发展 5.1.2 网络银行的发展模式 完全依赖于Internet发展起来的全新电子化银行。 传统银行利用计算机网络、Internet和无线互联网等在网上开展传统银行的金融业务与服务。 5.1 网络银行的产生与发展 5.1.3 网络银行得以发展的客观基础 网络银行能降低交易成本 能给客户提供更高质量的金融服务 有利于增强对客户的吸附力 能给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 有助于树立银行良好形象 可以增强银行的竞争能力 网络银行的发展符合银行经营本质的要求 5.1 网络银行的产生与发展 5.1.4 网络银行的发展 国外网上银行的发展情况 美国安全第一网络银行的“柜台”服务 中国网上银行的发展现状 1996年，招商银行率先推出网上金融服务业务“一网通----网上支付”。 1997年10月，工商银行在Internet上建立银行主页。 1998年3月6日，中国银行成功地进行了第一笔电子交易，并已经列入全球第15大银行，入围《财富》500强。 中国银行提供的主要网上服务 5.2 网络银行的功能与特征 5.2.1 网络银行的功能 商业银行业务 (1)商业银行传统服务 ---转账结算、汇兑、代理公共收费、发放工资、查询个人账户等。 (2)商业银行新增业务 ---证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷等。 在线支付 新的业务领域 ---集团客户查询各子公司的账户余额和交易信息。 5.2 网络银行的功能与特征 5.2.2网络银行的特征 以信息技术为基础 以计算机软件系统进行操作和管理 不需分支机构，触角伸向全世界 需要良好的社会基础设备的支持 成本低，效益高 信息共享，团队精神 “3A服务”，突破时空限制 5.3 网络银行的风险控制与经营管理 5.3.1 网络银行的风险控制 网上资金交易风险控制 投资风险控制 制定相关法律保护银行及客户权益 内部管理的风险控制 5.3 网络银行的风险控制与经营管理 5.3.2 网络银行的生存环境 银行提供的服务愈来愈多;但是银行间的差异却会愈来愈小。 网络银行拉近了与客户的距离。 网络银行面对的是一个开放型的世界性市场。 网络银行将改变银行排行榜。 网络银行竞争者增多，竞争更加白热化。 5.4 网络银行的开户 5.5 网上电子支付系统 5.5.1 网上电子付款系统与技术 电子付款系统(Electronic Payment System, EPS)的种类： （1）电子信用卡 （2）电子货币 （3）电子支票 （4）智能卡 5.5.1 网上电子付款系统与技术 EPS的关键技术 公共密钥/专用密钥的加密技术 数字签名 密钥的长度 认证机制 5.5 网上电子支付系统 5.5.2 电子货币与电子支票 电子货币的含义 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 5.5.2 电子货币与电子支票 电子货币的优点： (1)方便 (2)安全 (3)通用 (4)增加社会效益 5.5.2 电子货币与电子支票 电子货币的问题： 余额问题 吞卡问题 统一问题 顾虑问题 5.5.2 电子货币与电子支票 电子支票 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 电子支票交易过程 消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。 消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。 商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。 银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。 * * 美国安全第 一网络银行 SFNB (Security First