互联网银行放贷模式解析-精品·公开课件.pptVIP

互联网银行放贷模式解析 国务院总理李克强见证微众银行首笔线上贷款后，互联网贷款被认为是冲击传统金融机构的又一创举。而实际上，互联网信贷在传统商业银行早已实现，只是其运作模式，此前鲜被关注。 大数据“授信+风险定价”模型 传统银行的网络信贷，凭借什么具体的模式拓展和达成有效的资产配比及规避监管风险? “关键是模型和算法。”赵晓君向21世纪经济报道记者介绍了模型的核心所在，“信贷的本质是风险管理，跟线上和线下无关。授信评估中，最核心的金融智慧就是通过数据和算法模型，在客户与风险中建立一个量化关系。” 招行征集的各路零售信贷大数据整合体系中的数据来源，相当于建立一个银行内部客户信用评估系统，但只限于招行内部使用。 基于此，招行2013年上线新的零售个贷系统，已针对信贷目标客户群开发三个评分卡模型，分别从申请、行为、催收三个环节设置。以大数据为驱动，创建线上贷款风险管理体制。 小微贷款线上化 前期试点主要也是针对存量零售客户，涵盖小微企业主和个人消费者。以招行收单业务“收付易”POS小微企业主、在有结算业务的小微企业客户和部分地区代发工资的个人客户、财富管理客户为主。试点客户超过十万，小微企业主和个人消费者约各占一半。 “我们已经有一批业务比较成熟了，可以由线下转移到线上。比如，目前做得好的优质客户，我们将来可以优先转移到线上，那么贷款和操作流程就可以简化，最重要的是客户体验大大