金融产品总结-精品·公开课件.pptVIP

金融产品总结 交流目的 对金融产品的印象 1、有哪些产品； 2、产品能解决什么问题； 3、可不可以大胆销售； 解决思想误区： 1、不好意思收费； 2、收费比同业高； 3、我们是在给客户提供方案，而不是单方销售产品 资金监管目标 金融产品如何帮助买卖成交 目录 目标一： 资金监管率100% 目标二： 资金监管当量达标率70% 意义：1、保障客户资金安全 2、衍生金融产品收益 2 资金监管目标 监管率定义及计算规则 【指标1-整体监管率考核纬度】 监管率=当月监管业务笔数/当月应监管业务笔数*100% 其中：当月应监管业务笔数=当月过户笔数-不符合监管条件的业务笔数 不符合监管条件的业务，指： 房屋性质 是否有产权证 可否交易 房屋类型 可否监管 住宅 有产权 可交易 已购公房 √ 经济适用房（满5年） √ 按经济适用房管理 √ 存量房（商品） √ 不可交易 经济适用房（未满5年） × 两限房 × 廉租房 × 无产权 可交易 使用权 × 不可交易 乡产 × 非住宅 有产权 可交易 商业 √ 办公 √ 无产权 不可交易 配套 × 3 监管当量达标率定义及计算规则 【指标2-整体监管质量纬度考核】 监管当量达标率=当月监管当量笔数/当月应监管业务笔数*100% 其中：当月应监管业务笔数=当月过户笔数-不符合监管条件的业务笔数 【监管当量定义】指按照监管当量取值方法计算结果与规定取值相当的量 【监管当量笔数取值方法】 一笔业务资金监管比例P值≥应监管金额的80%时，当量笔数为1； 应监管金额的60%≤资金监管比例P值＜应监管金额的80%时，当量笔数为0.5； 当资金监管比例P值 ＜应监管金额的60%时，当量笔数为0。 监管比例P值=(自有资金+贷款）/成交价格*100% 4 资金监管案例 因为客户资金的自行交割，公司每年损失近千万元 涉及到的区域：西南、东北、石景山、北区、中央商务、西区等 资金监管提示函启用 链家承诺：资金监管后，交易无法进行的，链家先行赔付客户监管的购房资金，保障客户资金安全。 链家赔付第一单：客户首付97万资金监管，业主房屋被查封，业主失踪，链家赔付97万。 资金监管目标 金融产品如何帮助买卖成交 目录 资金监管目标 金融产品如何帮助买卖成交 目录 出售 抵押贷款 抵房拆借 成交 暂未成交 过户后 批贷后 房和业主----聚集业主拿钱时间 先过户后贷款 1、二套成数不足 2、多套贷款记录不能贷 钱不够 钱够 名下无房 无抵押贷 信用贷 抵押贷 抵押消费经营 卖一 买一 连环单 垫资 名下有房 代购 尾款 前置 9 名下有贷款 成交 客户----聚集客户购房款 资金缺口小 金融产品梳理（1） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/贷款准备手续 收费 赎楼类适用场景：房屋有欠款未结清要出售或者要抵押 全款 赎楼 公司出资帮业主还清在银行或者担保公司的欠款尾款，以使得房本清洁无抵押，促成交易。 网后过户前 1、★业主还款解押售房委托公证；2、★四方资金监管；3、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件） 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元资金监管：每刷一张卡50元 商贷 赎楼 批贷后过户前 1、★业主还款解押售房委托公证（代收房款）；2、★客户委托抵押公证；3、★若垫资金额大于贷款金额，需要四方资金监管；4、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件）；5、★贷款批贷函；6、业主征信（提供身份证复印件，交易中心可找银行查询） 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元资金监管：每刷一张卡50元 公积金 赎楼 网签前 1、★业主还款解押售房委托公证（国管需要增加代收房款条款）；2、房屋预评估；3、★客户缴存状况；4、客户、业主征信；5、★若垫资金额大于贷款金额，需要四方资金监管；6、★国管公积金需要客户办理签署借款合同公证；7、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同、房产证（以上原件） 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元资金监管：每刷一张卡50元 组合贷 赎楼 网签前 同上 同上 抵押贷 赎楼 批贷后再次抵押前 1、★业主还款解押赎楼抵押委托公证；2、批贷函；3、★收执业主身份证、还款卡、密码、借款合同 垫资费：垫资额的4%公证费：270元—370元受托手续费：贷款额的3‰抵押工本费：住宅85元/每套、办公550元/每套、成本价：45元/每套 10 金融产品梳理（2） 类别 金融产品名称 基本定义 垫资时点 垫资前手续/贷款准备手续 收费 担保业务 全款 赎楼担保 指客户出资替业主还清在银行或者