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第六章 商业银行 商业银行 商业银行的产生与发展 商行的性质、职能和组织制度 商行的主要业务 商行经营管理 第一节 商业银行的产生和发展 一、商业银行的产生 1、古代的货币兑换和银钱业 ⑴铸币兑换及货币金属块的鉴定和兑换 ⑵货币保管 ⑶汇兑 2、早期银行 最初只是接受商人存款并为他们办理转账结算，后来开始办理贷款业务。但经营仍然是高利贷业务和以政府为对象的贷款业务，不能适应资本主义工商企业发展的需要。 3、现代商业银行 诞生标志：1694年，英国政府建立英格兰银行，并规定向工商企业发放低利贷款 商业银行的产生 商业银行形成的途径： 1.从旧的高利贷银行转变而来。 2.按资本主义组织原则，以股份公司形式组建而成的现代商业银行。 商业银行的发展趋势 集中化 全能化 电子化 国际化 西方银行购并浪潮 对购并浪潮支持者认为，大银行可以扩大规模，优势互补，有利于开拓业务领域和品种，降低经营费用，提高赢利能力增强国际竞争力和抗风险能力。 反对者认为大银行不灵活，易向高风险业务发展，垄断的加强，竞争的减少会经由损害效率而使成本上升 【日本】 90年代，为摆脱困境，日本加快了放松金融管制的步伐。在此背景下，日本出现了大规模的银行兼并浪潮。 第一银行和劝业银行合并为第一劝业银行； 协和银行和传玉银行合并为旭日银行； 三井银行和太阳神户银行合并为樱花银行。 1995年，原资产在全世界排名分别为第6和第10位（1994年3月31日排名）的日本三菱银行和东京银行宣布合并，组成东京三菱银行，合并后的东京三菱银行资产额达7014亿美元，一跃成为世界第一大银行。 【美国】 美国银行业从80年代初开始的放松金融管制浪潮在90年代达到高潮。1994年8月，美国废除了限制商业银行跨州设立分支行的《麦克法登法案》。1995年5月，美国又解除了不许商业银行经营证券业的限制。以此为契机，美国出现了空前的银行业并购浪潮。 1995年8月28日，美国第4大银行化学银行宣布同全美第6大银行大通曼哈顿银行合并，合并后拥有2970亿资产，超过花旗银行居全美第一。 1995年11月6日，排名第29的第一银行宣布以103亿美元收购美国第14大银行——第一州际银行，从而创下美国银行业并购所涉及资金的最高纪录。 1998年4月6日，从纽约华尔街再次传来令世人震惊的银行合并消息；花旗公司总裁约翰·里德和旅行者集团总裁斯坦福·韦尔宣布，这两家巨型金融集团进行合并，成立新的花旗集团（Citigroup）。 案例：花旗公司和旅行者集团的合并 1998年4月 6日，美国花旗银行（Citibank）的母公司花旗公司（Citicorp）和旅行者集团（Travelers Group）宣布合并，这一消息给国际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以引人注目，不仅仅是因为其涉及1400亿资产而成为全球最大的一次合并，更重要的在于，一旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，合并后的实体将成为集商业银行、投资银行和保险业务于一身的金融大超市，从而使“金融一条龙服务”的梦想成为现实。 合并后的新公司命名为“花旗集团”（Citigroup）。旅行者集团首席执行官斯坦福·韦尔和花旗公司董事长约翰·里德同时担任花旗集团董事会主席。新组成的花旗集团将集中于传统的商业银行业务、消费者信贷、信用卡业务、投资银行业务、证券经营业务、资产管理业务及地产保险和人寿保险等业务。 【欧洲】 1992年，香港汇丰银行收购英国四大银行之一——米兰银行9成以上股份，组建在英国注册，但总部仍在香港的汇丰银行持股公司，并一跃成为全球十大银行之一。 1995年2月，在衍生工具交易上出现巨额亏损的老牌商人银行（相当于一般所说的投资银行）——巴林银行——被荷兰国际集团收购。 1995年10月，英国四大银行中的另一个——劳合银行，宣布与英国信托储蓄银行合并，组建劳合一信托储蓄银行集团公司，成为英国最大的商业银行。 据统计，1997年欧洲金融界共发生463起并购案，总金额达1341亿美元。 中国的银行业 北宋的时候，在四川境内出现了世界上最早的纸币，它以铁钱为本位，不能完全流通。到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有了较大的发展，但是未能向现代银行转化。 中国出现的第一家新式银行是1845年英国丽如银行在广州开设的分行，此后各主要资本主义国家的银行相继在中国开设分行。 中国自办的第一家银行是1897年在上海设立的中国通商银行。该银行的设立标志着中国现代银行业的产生。 在国民党统治时期，中国的金融业主要为官僚资本所垄断。国民党政府控制着的所谓“四行二局一库”金融体系：“四行”指中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行；“二局”指中央信托局和邮政储蓄汇业局；“一库”指中央合作金库。 在官僚资本的夹缝中，民族资产