商业银行业务(第1章)(14)(10级、11级)-精品·公开课件.ppt

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* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 2、商业银行的外在组织形式比较 ⑴ 总分行制 总行制,总管理处制,地区分行制。 总分行制的特点 ⑵ 单一银行制 (单元制) 单一银行制的特点 ⑶ 集团银行制 ※ 持股公司制:由一个集团成立一个股权公司,再由该公司收购或控制若干独立的银行。这些银行的业务与决策统属于股权公司控制。 ※ 连锁银行制: 也称联合制。是由某一个人或某个集团购买若干独立银行的多数股票,从而实现对这些银行进行控制的一种组织形式。 金融控股公司 依据国际上三大金融监管部门——巴塞尔银行监管委员会、国际 证券联合会、国际保险监管协会在1996年初发起成立的多元化金融集团 公司联合论坛,于1999年2月颁布的《对金融控股集团的监管原则》中 对金融控股公司(Financial Services Holding Company ,简称FSHC) 的定义: 金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要在银行业、证券业、 保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。 因此,金融控股公司也可以被称为全能性金融集团。 我国目前存在的金融控股公司 类型 代表机构 1、由金融机构形成,同时控制银行、证券、保险、信托等机构 中信控股公司(2002年),中国光大金融控股公司(2008年),银河金融控股公司(2006年),平安集团。 2、商业银行独资或合资成立的金融控股公司 中银国际控股公司,中国建设银行国际金融有限公司、中国工商银行的工商东亚金融控股公司等。 中国建设银行股份有限公司 3、由产业资本控股银行、保险、证券等多类金融机构形成金融控股公司架构的企业集团 山东电力集团、海尔集团、东方集团、宝钢集团、招商局集团、希望集团等。 4、地方政府对所属地方金融机构,如:城市商业银行、信托公司等重组形成的金融控股公司 上海国际集团,天津泰达集团,河南省建投集团等。 中国平安集团的基本架构 中国建设银行股份有限公司 3、商业银行业务的发展模式比较 *专业分工型——分业经营 分业经营是指银行、证券、信托、保险机构等各类金 融机构都被限定在各自的、传统的或者是一定的业务范围 内从事特定业务。 * 全能型——混业经营 是指银行机构与证券机构的相互进入或是银行、证券、 信托、保险等各类金融机构相互进入其他业务领域甚至是 非金融类业务领域,从事多元化的业务经营。 金融机构的分业经营 银行业: 存款、贷款、 汇兑业务等业务 保险业:保单等业务 证券业:证券承销、买卖等 金融行业 金融机构的混业经营 金融机构: 可以同时经营银行产品、 证券产品和保险产品三者之中的两种或三种, 或者经营具有不止一种特性的金融产品。 金融机构业务制度发展的历史 20世纪30年代以前:大部分国家实行混业经营。 1929年,全球性的经济危机爆发。1933年,美国通过《1933年银行法》。该法案禁止商业银行参与包销、证券买卖及集团证券业务,要求商业银行不得设立从事证券业务的分支机构、商业银行的员工不得在各种证券机构兼职等。其后,美国国会先后颁布了《1934年证券交易法》、《投资公司法》、《1968年威廉斯法》等一系列法案,从而逐步形成了金融分业经营制度的基本框架。 日本在二次世界大战以后的1948年制定了《日本证券交易法》,规定:“禁止银行进入证券业务领域,禁止银行持有证券公司5%以上的股份”。此后一直到20世纪80年代,日本长期实行银行的长期业务与短期业务相分离、银行业务与证券业务相分离、银行业务与信托业务相分离、银行业务与保险业务相分离、人寿保险业务与财产保险业务相分离等严格的业务分工,从而形成了一系列大大小小、名称各异的金融机构,将国内的金融业务划分得极其详细、明确。 主要发达国家 从分业经营向混业经营的转变状况 国别 过去的 经营模式 现在的 经营模式 现在的 监管模式 美国 分业 混业(1999年 ) 分业——伞形模式、多头监管 英国 分业 混业(1986年 ) 混业——金融服务监管局(FSA) 日本 分业 混业(1996年) 混业——单一化集中监管:金融厅

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