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探析互联网金融之第三方支付的现状 【 】随着互联网的持续发展，互联网金融应运而生，且渗透范 围正不断扩大，呈现出持续、稳定的扩大态势。传统金融机构与非金 融机构是互联网金融的主要组成形式，其中非金融机构指的是利用互 联网技术运作的电商企业、网络投资平台以及第三方支付机构等。第 三方支付指的是电子商务交易与国内外银行签约的第三方支付平台， 它可以解决Y以往信息不对称问题，可以为银行及使用者双方提供支 付服务。本文重点分析第三方支付的现状，指出了其存在的优缺点， 并分析了第三方支付的未来发展方向。 ，供学习和研宄 使用， 和著作权归原 所有， 己 如果需耍分享， 请保留本段说明。 【关键词】互联网金融第三方支付现状 随着信息技术的快速发展和互联网的兴起，互联网渗透到各个行 业，M络经济的扩张趋势是必然的。互联网金融背景下的第三方支付 平台的发展深入渗透到许多行业，改变Y产业结构。虽然第三方支付 平台H前仍然存在很多问题，不是很完善，但在未来的发展和实践中 才能解决这些问题，第三方支付将以其独特的优势成为最具潜力的背 景下，互联网金融的新领域。 -、第三方支付发展现状 近年来，第三方支付发展十分迅速，用户数量也在持续飙升。第 三方发展的实体基础为网上银行，自2002年以来，中国银联成立，它 实现了各商业银行系统间的信息资源共享，银行卡可以跨行、跨地区 使用，有效解决了以往异地跨行的支付问题，且消费者可以在网络上 完成支付操作。同时，计算机、宽带以及电子商务基础等也属于促进 第三方支付发展的关键因素。当前，国内第三方支付涉及的产品数量 逐?u增多，其中包括支付宝、财付通、易宝支付以及京东支付等［1］， 尽管服务企业较多，但业务的主要份额依然集中于部分大型企业，其 中占比最大的便是阿里巴巴的支付宝，它也是国内最大的支付平台， 居于第二位的是财付通。而随着移动互联网的不断完善，用户正在养 成使用移动支付方法的习惯，且这种习惯的固化将会进一步带动手机 充值、线下支付等日常消费支付的快速发展。 二、第三方支付服务平台的优缺点 2. 1优点分析 首先是操作简单，相较以往复杂的支付方式，第三方支付平台与 众多银行合作的模式，方便了网上交易行为。第三方支付属于开放体 系，可以支持国际范围内的多种银行卡，且覆盖了所有的支付服务。 同时，第三方支付平台也支持用户利用多种终端进行交易活动，不但 支持计算机客户端，还支持手机客户端，为人们带来了很大便利。其 次是可以减少商家与银行的交易成本，第三方支付T?台将零散小额交 易集中化处理，降低了企业的运营成本。同时，第三方支付平台高度 集成了多家商业银行，节省了银行与其他银行之间网关界面的开发与 维护费用。最后是相对安全，第三方支付平台具备完善的服务系统， 后台详细记录了电子交易信息，以防交易期间出现抵赖行为，也可以 为此后的纠纷问题提供更多的依据。同时，交易时不需让每一个收款 人知道银行卡以及账户信息，有效降低了银行卡以及账户信息的泄密 风险，确保了付款人的经济利益。 2.2缺点分析 首先是与银行存在竞争，第三方支付仅处于虚拟层次，真正的支 付操作依然不能离开银行机构的支持，为此，第三方支付必须与银行 展开合作。但部分银行为了进一步拓宽业务范围，往往会与用户直接 接洽，此时银行便不再是第三方支付的合 ，而变为了竞争者。其 次是安全问题，互联网通信技术属于第三方支付平台的运营基础，但 受互联网开放性、分享性以及协作性等影响，第三方支付平台在支付 期问很容易暴露客户的信息。同时，目前网络病毒十分复杂，这也增 大了第三方支付的危险性。比如部分黑客会侵入用户计算机盗取银行 卡号与密码，或者直接截取交易信息等。再次是相关法律条例并不完 善，国内互联网一直保持高速发展的态势，使得我国相关法律法规的 制定与实施完全无法跟上其发展步伐，网络交易过程中经常出现纠纷 问题，甚至还会出现利用互联网诈骗的违法行为。由于这些违法行为 都发生于互联网系统，增大了取证的困难性，而法律法规的不完善也 使得相关部门处理事件时无证可依。最后是第三方支付平台监管缺乏 力度，第三方支付企业虽然提供支付、结算等金融业务，但其却并非 银行机构，不适用银行机构的监管体系，这也使得第三方支付行为得 不到有效监督，为资金的交易行为带来了巨大的安全隐患［2］。巾此， 当用户因第三方支付服务出现资金缺失Ipj题时，相关部门往往无法明 确承担主体，甚至没有明确的机构进行监管处理。 三、第三方支付的发展趋势 3.1进入多元化发展阶段 随着互联网技术的快速发展，第三方支付行业的发展前景也越来 越广阔，很多第三方支付企业已经开始调整格局，开始涉及预付卡发 行、互联网支付以及移动支付等业务，且它们不仅发展上述的常规业 务，也开始面向新型的业务领域。在广度方面，第