保险学 第六章人身保险+(1)[1](精品·公开课件).pptVIP

第六章 人身保险 ??????第一节? 人身保险概述 ?????第二节 人寿保险 第三节 健康保险 第四节 意外伤害保险 第一节 人身保险概述 一、人身风险 1、早亡 相对于社会平均寿命而言，个人由于疾病、意 外事故而提前死亡的风险。 2、衰老 生命的衰老，会使个人丧失工作能力，丧失或 减少收入，同时各种养老开支却日益增加。由此 老年生活缺乏保障成为重要的人身风险。 案例：2007.11.2某单位为职工投保了终身寿险， 保险金额为2万元，其中有一位职工孙某，指定女 儿为受益人。2009.5.6，该被保险人孙某由于交 通意外死亡，其受益人带着单位的介绍信和相关 证明材料到保险公司申领保险金。保险公司在审 查单证时发现，投保时填写的被保险人的年龄为 59岁，但真实年龄为61岁，61岁已经超过该险种 规定的最高年龄限制60岁。 问：保险人会支付这笔保险金吗？为什么？ 案例：梁某为其母亲买了一份两全保险， 保险期限为1998.10.20-2008.10.19， 保险金额为5万元，2001.4.3被保险人因 突发心脏病而死亡。在理赔过程中发现， 投保时申报被保险人的年龄为64岁，但真 实年龄为66岁，66岁已经超过该合同规定 的最高年龄限制65岁。 问：保险人是否可以投保人违反如实告知 义务为理由拒付保险金？ 举例来说： 甲乙两人为同年同月同日所生，2002年 他们都是35岁，甲某在2002年购买了一份 终身寿险，保险金额为8万元，缴费期为 20年，每年缴费3000元。而乙某到2003年 才购买一份同样的寿险，保险金额也是8 万元，但需每年缴费3200元，缴费期为 20年。乙某所缴的保费高于甲某，其原因 在于，根据死亡表，36岁的死亡率高于35 岁。 投保人对保单现金价值的处理方式有： （1）申请退保。 （2）申请减额缴清保险。 （3）申请展期定期保险。 （4）作为续期保费垫缴。 7、保单贷款条款 又称保单质押贷款，指投保人（被保险人） 可在保单现金价值数额内，以保单作为质押，向 其投保的保险人或第三者申请贷款。 案例：1998.3.21江某为其父亲投保了一份终身 寿险，保险金额为5万元，受益人为其弟弟。 2006.2被保险人因病住院，由于缺少住院费用， 江某将保单质押给邻居胡某借了1万元。06.6.19 被保险人因病医治无效而死亡。保险公司通知受 益人去保险公司领取保险金。受益人找胡某要保 单，胡某以江某未还贷款为由，拒绝交出保单。 此时江某以自己也是继承人为由，要求领取一半 保险金。无奈，受益人向法院提出诉讼。 问：本案中的保单质押是否有效？ 问：江某以继承人为由要求领取保险金是否合法？ 问：法院会如何处理本案？ 1、保单贷款的数额按法律或合同约定，一般不超过保单现金价值的90%，投保人（被保险人）需承担贷款的利息。 2、保单贷款一般为短期贷款，合同约定的贷款期满，投保人应归还借款本息。若未归还本息前发生保险事故，保险人有权从应给付的保险金中扣除，其余部分作为保险金支付。 3、以死亡作为给付保险金条件的保险，非经被保险人书面同意，投保人不得将保单质押。 第二节 人寿保险 人寿保险是以人的生命（寿命）为保险标 的，以人的生存、死亡为给付保险金条 件，当发生合同约定的事故或合同约定的 条件满足时，保险人履行给付保险金责任。 人寿保险可分为传统型寿险和创新型寿 险。传统型寿险只有保障功能，创新型寿 险既有保障功能，又有投资功能。 一、传统型寿险 （一）死亡保险 是以被保险人的死亡作为给付保险金条件的保 险。 1、定期死亡保险 （1）定期死亡保险的概念 又称定期寿险，是一种以被保险人在合同规定 的期限内发生死亡事故而由保险人负责给付保险 金的保险。 （2）定期死亡保险的特点 第一，保险期限确定。 第二，保险事故具有不确定性。 第三，保险费较低。 （3）定期死亡保险的种类 第一，每年更新的定期寿险。 第二，均衡保费定期寿险。 第三，特殊定期寿险。 第四，平准式定期寿险。 第五，递减式定期寿险 第六，递增式定期寿险。 2、终身死亡保险 （1）终身死亡保险的概念 又称终身寿险，是一种不定期的死亡保险，即 自合同生效之日起，至被保险人死亡为止，保险 人均按合同约定给付保险金的保险。 （2）终身死亡保险的特点 第一，提供终身保障。 第二，采用均衡费率。 第三，保险费较高。 第四，保单具有储蓄性，具有现金价值。 （3）终身死亡保险的