保险学第2章(精品·公开课件).pptVIP

保险学（第二章）保险合同;第二章 保险合同;第一节 保险合同概述;二、保险合同的特点;三、保险合同的分类1．按保险标的不同分为 财产保险合同和人身保险合同。（补偿性保险合同和给付性保险合同）。 2．按保险价值确定不同：定值保险合同和不定值保险合同。（保险价值与保险金额的关系） 不定值保险合同： 不足额保险合同、足额保险合同及超额保险合同。 赔偿时通常以实际损失价值为标准。 ;3．按实施方式： 自愿与强制性保险合同 4．按风险转嫁层次分：原保险合同和再保险合同。 ;第二节 保险合同的主体、客体和内容（保险合同的要素）;（二）关系人 1、被保险人：是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 2、受益人：是由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。 受益人的受益权具有以下特点： A．受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定受益人必须征得被保险人同意。B．受益人本身具有不确定性。C．受益人享受的收益权是一种期得利益，只有在被保险人死亡后才能享受，所以在国外又称等待权。; D．收益权不能继承，受益人可以放弃收益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利。这是由受益权的不确定性决定的。E．被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得保险人同意，只要通知保险人即可。F．受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无需交遗产税，不用抵偿被保险人生前债务。G．当受益人先于被保险人死亡、受益人被指定变更、受益人放弃受益权或丧失受益权时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。 ;（三）、辅助人　　保险合同的辅助人是协助保险合同当事人办理保险合同有关事项的人。保险合同的辅助人一般包括： 　　（1）保险代理人：保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。　　（2）保险经纪人：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。保险经纪人是投保人的代理人。 　　（3）保险公估人：又称保险公证人。是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并给予证明的人。;二、保险合同的客体 保险合同的客体是保险合同的保险利益，即投保人对保险标的所具有的保险利益。保险标的是保险合同双方当事人的权利义务关系所指的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。;三、保险合同的内容;投保方的权利和义务;保险人的权利与义务;保险人解约权的发生;第三节 保险合同的订立、形式、变更与终止;一、保险合同的订立;二、 保险合同的形式;三、保险合同的变更;四、保险合同的终止;第四节 保险合同的解释原则和争议处理;2008年4月8日，孙某购买了一辆黑色桑塔纳轿车。同年4月9日，孙某与某保险公司签订了一份机动车辆保险单，约定：孙某为该桑塔纳轿车投保全部险种，保险金额为185 000元；保险期限自2008年4月10日起至2009年4月9日，孙某交纳了保险费。2008年9月30日，桑塔纳轿车被盗。当日，孙某向北京市公安局S区分局报案并通知了保险公司。经公安机关侦查，该被盗车在新疆吐鲁番市被发现，且该车已被吐鲁番市高某在不知是被盗车辆的情况下将车购得。2009年1月2日，北京市公安局S区分局派员前往新疆吐鲁番提取被盗车辆，因购车人高某阻挠未能将车提回北京。孙某因此向保险公司提出索赔要求，但遭到拒绝，故孙某诉至法院，请求法院依法判决保险公司承担保险责任。在庭审过程中，双方争议的焦点集中在对机动车辆盗抢保险特约条款第一条约定如何理解上。该条款规定：“保险车辆因全车被盗、被抢劫或被抢夺在3个月以上，经公安机关立案侦查未获者，保险人对其直接经济损失按保险金额计算赔偿。”孙某认为，“经公安机关立案侦查未获者”中“未获者”指的是被保险人，因此在公安机关立案3个月后，孙某未获得该车，保险公司就应承担保险责任；而保险公司认为“未获者”是指公安机关，不是指被保险人，现在公安机关已经实际掌握该车，保险公司就不应承担保险责任。;保险公司构成保险责任，《中华人民共和国保险法》第30条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，即不利解释???则。根据此原则，在本案中孙某与保险公司对保险合同条款的争议，法院应作出有利于孙某的解释，那么保险公司就应承担保险责任。虽然中国人民保险公司作出了有关的解释，但此解释是在案件审理过程中作出的，在与孙某签订保险合同时，并未交予孙某，也无证