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PAGE PAGE 10 编号： **大学200*届本科毕业论文 未来财富新管家——第三方理财 论文作者姓名：张志勇 作 者 学 号：******** 所 在 学 院：************ 所 在 专 业：**** 导师姓名职称：*************** 论文完成时间：2008年*月**日 财富新管家——第三方理财 【摘　要】 随着国民经济的持续发展和国民收入分配体制的改革，我国居民人均资产存量明显增大，居民的理财需求也不断扩张。但我国理财市场的发展却严重滞后，基于这种状况，一种“只卖规划不卖产品”的新型理财——第三方理财已经悄然兴起！本文试图对在我国金融市场中发展独立的第三方理财业务的运作模式，收入来源，发展优势和面临的制约因素进行尝试性的分析，并提出相应的政策性建议，以期为我国金融市场的持续快速健康发展提供一种新的思路。 【关键词】 第三方理财 独立 优势 建议 第三方理财概述 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际，具有可操作性的包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理与保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划各方面或者综合性的方案，使客户生活品质不断提高，最终达到终生的财务安全，自主，自由的理财机构！第三方理财机构不代表任何传统金融机构如银行，保险公司，基金公司的利益，其产品和规划方案也不局限于某个金融机构的理财产品，它的服务基于客户的立场，以客户个性化，多元化和长期的理财需求为依据，为客户量身定制适合客户个人情况的理财方案。 第三方理财业务发源于欧美发达国家，在国外已经有几十年的发展历史，并且形成了非常成熟的市场体系，中国香港十年前才起步，近两年开始出现于北京，上海以及沿海的一些经济发达的城市，因此，可以说内地的第三方理财业务还基本处于起步阶段。 据权威机构统计，2006年，中国内地拥有百万美元金融资产的家庭数量已经达到31万户，居全球第五。过去五年，中国内地家庭金融资产的年均增长率为23.4%，居全球之首。2006年底，中国内地家庭金融资产总额已达2.5万亿美元。另外，有关部门在上海，北京，广州三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。截止2007年，全国的个人理财市场规模已经达到5000亿元人民币，专业理财已呈现出巨大的发展潜力，从2006年5月，国内第一家理财事务所——北京优先理财事务所开始运作至今，展恒理财，玖富理财，诺亚理财，东方华尔等第三方理财机构已经如雨后春笋般的涌现，更令人瞩目的是，2007年10月23日，缔造“红杉传奇”的红杉资本①宣布注资 第三方理财的运作模式及内容流程 第三方理财的运作模式并不复杂：客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的协助下，先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力，在设定理财目标后，选择不同的理财组合与投资工具，实现理财目标。 在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，行业内部对理财规划制定了六步标准流程： 一、 建立客户关系。包括但不限于电话交谈，湖联网沟通，书面沟通和面对面会谈等。 二、 收集客户信息。即收集，整理客户的财务信息和与理财相关的非财务信息。 三、 分析客户财务状况。包括客户家庭资产负债表分析，现金流量表分析以及财务比率分析 。 （一）、 资产负债表：分析客户家庭资产和负债在某一时点的基本情况。 （二）、 现金流量表：分析客户在某一时期内的收入和支出情况。 （三）、 财务比率：包括结余比率，清偿比率，负债比率，即付比率，流动性比率等。 四、 制定理财方案。 五、 推行理财方案。 【注】：①红杉资本：美国最大风险投资机构。无论在美国还是在中国的投资界均享有盛誉，红杉美国投资而上市的公司达130多家，总市值占纳斯达克市值超过10%，其中包括行业巨头Apple，Cisco， Ya-hoo，Google等。 持续理财服务。包括定期的对理财方案进行评估以及不定期的信息服务 和方案调整。 附表一 不同生命周期，不同家庭模式下的理财规划内容 生命周期 家庭模型 理财需求分析 理财规划 单身期 （2-8年） 青年家庭 （≦35岁） 租赁房屋 满足日