第八章 国际算方式—银行保函.pptVIP

五、保函的索赔 担保行在保函的有效期之内，若收到受益人提交的索赔单据及有关证明文件时，应以保函的索赔条款为依据对该项索赔是否成立进行严格审核，并在确认索赔单据及有关证明文件完全与保函索赔条款的规定相符合时，应及时对外付款。 担保行对外付款后，可立即向保函的申请人或反担保人进行索赔，要求其偿还银行所支付的款项。 六、 保函的注销 保函在到期后或在担保行赔付保函项下全部款项后失效。 担保行应立即办理保函的注销手续，并要求受益人按保函的有关规定将保函退回担保行。 至此，保函业务的运作程序结束。 第四节 银行保函的种类 一、根据保函与基础交易合同的关系 分为从属性保函和独立保函 1、从属性保函 是指那些其效力依附于基础商务合同的保函。 担保行依据保函所承担的付款责任的成立与否，将只能以基础合约的条款及背景交易的实际执行情况来加以确定。 合同与保函的关系是一种主从关系。 传统的保函大都属于这一类型。 2、独立保函 是一种与基础交易的执行情况相脱离，虽然根据基础交易的需要开立，但一旦开立后其本身的效力并不依附于基础交易合约的担保。 其付款责任仅以其自身的条款为准。 目前，国际银行界的保函大多数属于独立保函，而不是传统的从属性保函。 二、根据保函项下支付前提的不同，分为付款类保函和信用类保函 1、付款类保函 是指银行为有关合同价款的既定的支付义务提供担保所出具的保函。 只要受益人履行了属于自己应尽的合约义务，他就可以在保函项下提出索赔并取得自己应得的合同款项。 付款类保函的支付前提是受益人是否履约。 2、信用类保函 是指银行对那些只有在合同的一方有违约行为（申请人），而使其（申请人）在合同项下承担了赔偿责任时，支付（银行）才可能发生的经济活动，所开立的保函。 在这种保函所涉及的经济活动中，只要不出现保函申请人作为合同一方的违约事件，这种或有的支付就不会发生。 信用类保函支付的前提是申请人的违约。 三、根据保函索赔条件的不同，分为有条件保函和无条件保函 1、有条件保函 是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实发生、条件落实的单据提供； 只有保函所规定的这些条件得到满足后，或所规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后，担保行才会履行其支付义务。 这种保函有利于保护申请人的利益，防止受益人的无理索赔和欺诈。但是，对受益人来说，往往是难以接受的。 2、无条件保函 主要是指“见索即付”保函。在这类保函项下，担保行在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只要担保行在保函的有效期内收到了受益人所提交的符合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。 在这种保函项下，申请人及担保行所承担的风险很大，有时可能会在受益人的无理索赔面前陷入极其被动的境地。不过，从目前国际银行保函业务来看，无条件保函占到了较大的比例。 四、根据担保行付款责任的不同，分为第一性责任保函和第二性责任保函 1、第一性责任保函 是指已由担保人在保函中明白无误地作出了承诺，由其承担首先付款责任的保函。 只要索赔本身能满足保函中规定的条件，则既无需受益人先行向申请人索要，也无需理会申请人是否愿意支付，担保行将在受益人首次索要后立即予以支付的保函。 2、第二性责任保函 是指那些在保函项下明文规定了担保行只有在受益人提出索赔而申请人拒绝支付时方予付款的保函。 在这类保函项下，受益人应首先向申请人要求赔付或支付，只有在申请人未付或拒付时才能向担保行提出索赔。 五、根据保函的使用范围，分为出口类保函、进口类保函和其他类保函 1、出口类保函 是银行应出口方的申请向进口方开出的保函，适用于国际承包业务和商品出口业务。 1、投标保函(Tender Guarantee) 2、履约保函(Performance Guarantee) 3、预付款保函(Advanced Payment Guarantee） 4、质量保函(Quality Guarantee)和维修保函(Maintenance Guarantee) 5、关税保付保函(Customs Guarantee) 6、账户透支保函(Overdraft Guarantee) 2、进口类保函 是银行应进口方的请求向出口方开立的保证文件，适用于货物进口、技术进口、补偿贸易及来料加工等业务。 1、付款保函(Payment Guarantee) 2、延期付款保函(Deferred Payment Guarantee) 3、补偿贸易保函(Compensation Guarantee) 4、来料加工保函(Processing Guarantee)和来件装配保函(Assembly Guarantee