2018初级银行从业资格考试《个人理财》考前押 题卷四.docxVIP

一、单选题?(一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)) 1?货币市场的一般特征是(　　)。 A .收益高，安全性高 B .风险低，收益低 C .风险高，收益高 D .流动性低，风险低 您的答案：未作答?正确答案：B 参考解析：?总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。 2?关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。 A .引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息 B .制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 C .在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息 D .理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息? 您的答案：未作答?正确答案：C 参考解析：?在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。? 3?下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。 A .最低收益理财计划 B .固定收益理财计划 C .保本浮动收益理财计划 D .非保本浮动收益理财计划? 您的答案：未作答?正确答案：C 参考解析：?根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。? 4?客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。 A .客户的收入水平 B .客户的风险偏好 C .理财投资建议是否存在误导客户 D .客户的资产结构? 您的答案：未作答?正确答案：C 参考解析：?根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十六条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。? 5?债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。 A .90％ B .80％ C .60％ D .30％? 您的答案：未作答?正确答案：B 参考解析：?债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80％，具有较低风险、较低收益的特征。? 6?按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 A .商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估 B .商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 C .商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 D .根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益? 您的答案：未作答?正确答案：A 参考解析：?根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。 7?某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为( )万元。 A .240 B .264 C .279 D .337? 您的答案：未作答?正确答案：C 参考解析：?根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金为：FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(200000／6％)×[(1+6％)10-1]×(1+6％)≈279(万元)。? 8?两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。 A .A款更高 B .B款更高 C .A款和8款相同 D .两者无法比较? 您的答案：未作答?正确答案：A 参考解析：?名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r÷m)m-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6％÷2)2-1=6．09％6．05％，故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。? 9?商业银行的内部审计部门对个