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上海惠宏企业管理咨询有限公司 中小银行如何突破发展瓶颈 一、创新是根本之道 尽管近年来我市中小银行暗地里都在寻求自己的个性发展之路，但是从目前 的状况来看，他们一定程度上仍摆脱不了跟随大银行步伐的阴影。 从产品定位看，基本上中、农、工、建等四大银行经营什么业务，中小商业 银行就紧紧跟进；从客户定位看，也大都是集中在“两通、两高、两上”（交通、 通讯、高校、高科技、上市公司、准上市公司）上，同化趋势明显。 相对来说，中小商业银行产权明晰，经营灵活，但四大银行拥有强大的网点 体系，较完善的清算系统，国家信用的强有力支持，双方优、劣势不同。由于中 小商业银行骨子里仍坚持跟随型战略，走保稳路线，没有自己的经营特色，因此， 至今无论从区域上，还是从产品上，甚至在某一个单项业务上，都无法真正打破 四大银行的垄断格局，没有突现自己的发展特色。 “目前看来，唯有招商银行的‘一卡通’业务似乎能与四大银行相抗衡。出 现这种状况，与中小商业银行的市场定位过于与大银行趋同，没有特色有一定关 系。所以，这种不研究自身特点，简单甚至盲目跟着‘老大’跑的情况，势必会 把中小商业银行带进发展中的死胡同。”市银监局监管一科科长陈钧说。 特别是近年来，四大银行积极地朝商业化方向转变，用人、用工机制、分配 制度改革的步伐进一步加快，管理能力日渐提高。更为重要的是，政府出台的一 系列优惠政策，如不良贷款的大量剥离、呆账的大量核销、人员的大量精简，使 其包袱逐渐减轻，活力明显增强。 “中小银行如果不在创新上下功夫，那么很有可能会被市场淘汰出局。”陈 钧说。现在有的中小银行定位为“社区银行”、“市民银行”，这是可喜的变化。 中小商业银行一定要选择一个符合实际的恰当战略，定位战略宜以求异型为主、 跟随型为辅。 但陈均也指出，有的银行虽然思路上有所认识，但是内在的观念仍未有明显 改变。如有的银行想打造“社区银行”，但是缺乏系统的市场调研与人员培训， HWEM Consulting is Making Efforts to be Your Strategic Partner and Professional Assistant. 上海惠宏企业管理咨询有限公司 与之相关的业务流程亦很滞后，这样不仅未能打开未开发的市场，同时也无端地 耗费了银行的人力物力。 中小银行走个性发展之路，还需更多的实践和摸索。 二、人才是固本之源 人才是银行发展的新鲜血液，现代银行的发展需要在管理、业务和服务上精 通的专业人才。人才问题一直也是我市中小银行发展的一个弱点。 市银监局监管二科科长陈健民用一句话进行了概括：中小银行用人制度是在 大银行的传统制度上进行修补和改良，用人机制仍不够灵活。 他分析，从“进入”环节看，近年来，中小银行进人表现出越来越“媚俗” 的倾向，高薪、高待遇并没有引进高水平的人才。目前中小商业银行的队伍状况 可概括为“三多三少”，懂传统业务的人员多，懂现代商业银行业务的人才少； 在人才类型上操作技能型人员多，专家学者型人才少；在管理岗位上懂业务操作 的人员多，善经营管理的人才少；从“育人”环节看，目前，中小商业银行由于 缺乏建立培训体系的意识和方式方法，因此，在培训方面表现出了种种令人担忧 的轻重倒置的现象。如在培训的内容上重知识技能轻心态与观念教养。虽然目前 一些中小商业银行的培训，在知识补充和技能训练上已经有了很大的进步，但是 对于直接影响员工工作动机的心理教育还缺乏应有的重视，如敬业精神、创造精 神、责任感、使命感、新概念、新观念的意识等没有进行系统教育，教育层次相 对低下；在对培训结果的理解上重短期效率轻长期效益。一些中小商业银行习惯 于以立竿见影的思路来看待培训，缺乏对人才培养的系统研究及对中远期培训的 尊重和耐心。 “近年来，我市中小商业银行主要靠的是中等水平的人才打天下，因为，有 能力的不愿来，无能力的不敢来。”陈健民说。 谁拥有了一流的人力资源开发和管理机制，谁就会创造一流的业绩，就会在 竞争中稳操胜券。陈健民认为，目前中小银行首要解决的是体制问题，有的银行 进行股份制改革后，体制仍未理顺，因此无法由上至下建立相对公平公正的用人 HWEM Co